Nederlands (België) 
English 
Español de México 
Português do Brasil 
Русский 
Deutsch 
Français 
Norsk nynorsk 
Svenska Omgekeerde Hypotheek
Na jaren wachten zijn er nu omgekeerde hypotheekprogramma's voor condominiums die niet FHA goedgekeurd zijn!
Wat is een omgekeerde hypotheek?
Simpel gezegd is het net als elke andere hypotheek, behalve dat de bank u betaalt in plaats van dat u de bank betaalt. De meest voorkomende omgekeerde hypotheek is de door de FHA verzekerde Home Equity Conversion Mortgage, HECM. Er zijn ook nieuwe soorten omgekeerde hypotheken van onafhankelijke kredietverstrekkers die kredietnemers toegang geven tot het eigen vermogen van hoger gewaardeerde huizen tot $10.000.000,00.
Net als bij een traditionele "Forward"-hypotheek gaat de opbrengst van een huisverkoop naar de huiseigenaar minus eventuele rente, hoofdsom of afsluitkosten van de lening. Als de huiseigenaar nog leeft, mag hij alle opbrengsten van de verkoop houden. Als de nalatenschap het huis verkoopt nadat de huiseigenaar is overleden, kan de nalatenschap het huis op de vrije markt verkopen voor de marktwaarde.
Hoe verschillen omgekeerde hypotheken van gewone hypotheken?
Een omgekeerde hypotheek is een soort hypotheek waarbij de lener geen leningbetalingen hoeft te doen totdat hij definitief uit het huis verhuist, hoewel een lener maandelijkse betalingen KAN doen als hij daarvoor kiest.
Ze stellen in aanmerking komende huiseigenaren in staat vermogen uit hun huis te halen zonder de vereiste maandelijkse aflossingen op traditionele hypotheken. Een in aanmerking komende huiseigenaar kan toegang krijgen tot een groot bedrag aan niet-belastbaar eigen vermogen via een eenmalige betaling, regelmatige betalingen, een kredietlijn of een combinatie van deze drie. De rente op de lening loopt op totdat de lening opeisbaar wordt.
De lening wordt verschuldigd en betaalbaar bij het overlijden van de kredietnemer, een permanente verhuizing of de verkoop van het huis. In tegenstelling tot een termijnhypotheek, waar de geldschieter juridische stappen kan ondernemen om tekorten terug te vorderen als het huis wordt verkocht voor minder dan wat verschuldigd is, is een omgekeerde hypotheek verzekerd door FHA, Het maakt niet uit als de waarde van het huis daalt of, de lening de waarde van het huis overschrijdt. De hypotheekverzekering van het programma zorgt ervoor dat noch de lener, noch de nalatenschap van de lener tekorten hoeft te betalen. In wezen is de geldschieter verzekerd als de waarde van het huis lager is dan wat er verschuldigd is op het onroerend goed, en zij zullen worden betaald uit het hypotheekverzekeringsfonds.
Dit wordt een nonrecourse lening genoemd en dat is op zich al een groot voordeel van omgekeerde hypotheken ten opzichte van termijnhypotheken.
Hoe kan de klant zijn geld krijgen?
De huiseigenaar kan kiezen uit verschillende mogelijkheden om deze betalingen te aanvaarden.
- Eenmalige betaling: Alleen beschikbaar bij betaling tegen vaste rente. U krijgt het hele geleende bedrag bij het afsluiten. Het moet worden opgemerkt dat een vast tarief programma ALLE CASH Out bij het sluiten vereist. U kunt geen andere opties kiezen. De opbrengst is ook veel minder dan bij andere programma's.
- Lijfrente: De kredietnemer kan levenslang gelijke maandelijkse betalingen van de kredietgever ontvangen zolang een kredietnemer het onroerend goed als zijn of haar hoofdverblijfplaats gebruikt.
- Termijnbetalingen: Kredietnemer ontvangt regelmatige maandelijkse betalingen voor een overeengekomen vaste Een vaste termijn kan de maandelijkse betaling over de optie Tenure verhogen.
- Kredietlijn: Een lening waarvan de huiseigenaar fondsen kan opnemen naarmate de rente op het gebruikte deel van de lijn toeneemt, terwijl de ongebruikte fondsen in de loop van de tijd in omvang en waarde blijven toenemen. De lijn is ook voor onbepaalde tijd, wat betekent dat als u besluit de lijn af te lossen, deze steeds opnieuw kan worden gebruikt.
- Maandelijkse betalingen plus een extra kredietlijn: De geldschieter verzekert regelmatige maandelijkse betalingen zolang een lener het pand als zijn of haar hoofdwoning gebruikt, plus er is een kredietlijn beschikbaar indien nodig. De kredietlijn kan worden aangesproken wanneer de lener extra geld nodig heeft.
- Een vast bedrag in contanten bij de sluiting met het saldo op een kredietlijn: Zo kan een lener een onmiddellijke behoefte dekken en vervolgens het saldo van de beschikbare middelen beheren zonder extra rente te moeten betalen.
Waarom zou iemand een omgekeerde hypotheek willen?
Een omgekeerde hypotheek kan door elke in aanmerking komende lener worden gebruikt voor alles wat hij wil.
Een nieuw huis kopen. Omdat er geen betalingen nodig zijn, kan een aanzienlijk deel van het eigen vermogen worden belegd voor het pensioeninkomen, of kan een omgekeerde hypotheek helpen een groter huis te kopen zonder de zorg van grote hypotheekbetalingen.
- Zij maken het mogelijk de levensstijl te verbeteren waar een krap budget de geneugten van het leven, zoals reizen, de aankoop van luxegoederen of diensten die voorheen misschien niet verkrijgbaar waren, heeft beperkt.
- Een manier om dalingen in beleggingsportefeuilles af te vlakken, aangezien omgekeerde hypotheken niet in waarde dalen zoals beleggingen dat kunnen. Opnames van omgekeerde hypotheken kunnen slimmer zijn dan opnames van reeds gedevalueerde beleggingsportefeuilles.
- Schenkingen van liefdadigheid of vroege erfenis aan familieleden
- Een uitstaande hypotheek aflossen om de maandelijkse aflossingen te besparen
- Als u toegang wilt tot het eigen vermogen van uw huis, maar u zich de maandelijkse betalingen van een traditionele hypotheek niet kunt veroorloven, kan een omgekeerde hypotheek een goede optie zijn.
Wat is vereist voor een omgekeerde hypotheek?
Type eigendom
Omgekeerde hypotheken zijn beschikbaar voor eengezinswoningen, appartementen en herenhuizen. In Florida moeten condominiumprojecten bij FHA worden goedgekeurd voordat ze kunnen worden toegepast.
Leeftijdsbeperkingen
Aanvragers moeten 62 jaar of ouder zijn; bij sommige portefeuilleprogramma's is 55 jaar de jongste leeftijd.
Counseling
HUD-goedgekeurde counseling is vereist door HUD voor omgekeerde hypotheek aanvragers. Het doel van de counseling is ervoor te zorgen dat kandidaten voor omgekeerde hypotheken hun opties begrijpen. Het moet een bevestiging zijn van alles wat uw leningverstrekker u al heeft verteld en uitgelegd. Zo niet, dan zal dit advies u helpen de voor- en nadelen van een omgekeerde hypotheek te onderzoeken in het licht van uw financiële en persoonlijke omstandigheden. Het legt ook uit hoe een omgekeerde hypotheek van invloed kan zijn op het in aanmerking komen voor Medicaid en SSI. Een financieel adviseur moet ook uw vele keuzes bespreken over hoe u het geld ontvangt.
Verzekering en beveiliging
Net als bij elke andere hypotheek moet u op tijd belastingen en verzekeringen betalen, het huis onderhouden en de kosten van de vereniging van huiseigenaren betalen. U moet de woning onderhouden als uw primaire woning. Het moet ook worden opgemerkt dat escrow fondsen zijn niet de norm met omgekeerde hypotheken. Het is noodzakelijk dat een lener weet dat hij/zij moet plannen voor de betaling van zijn/haar onroerendgoedbelasting en huiseigenarenverzekering. De enige keer dat een escrow-rekening wordt opgezet is bij wat een LESA (Life Expectancy Set Aside) wordt genoemd. Dit kan nodig zijn als een lener een geschiedenis heeft van achterstallige belastingen, huiseigenarenverzekering of andere schuldverplichtingen. De LESA zorgt ervoor dat zodra de omgekeerde hypotheek is opgezet, alle onroerend goed belastingen en huiseigenaren verzekering worden betaald op tijd.
Hoe kom ik in aanmerking?
In tegenstelling tot voorwaartse hypotheken berekent de omgekeerde hypotheek de kwalificaties anders. Kredietverstrekkers gebruiken een financiële beoordeling van de kredietnemer die de kwalificatie voor de omgekeerde hypotheek gemakkelijker kan maken.
Hoewel er geen kredietscores vereist zijn, zullen kredietverstrekkers toch de kredietgeschiedenis bekijken om te bepalen of de kredietnemer financiële problemen heeft.
Ook, in plaats van te kijken naar conforme richtlijnen waar schuld/inkomen ratio's worden gebruikt om in aanmerking te komen, is de omgekeerde hypotheek inkomen beoordeling berekening gebaseerd op de maandelijkse cash flow. Het inkomen kan afkomstig zijn uit een groot aantal bronnen, waaronder traditionele inkomsten uit pensioenen, sociale zekerheid en werk. Het inkomen kan ook afkomstig zijn van beleggingsportefeuilles of niet-lenende huisbewoners. De kasstroomanalyse omvat een beoordeling van de verplichtingen van de huiseigenaar en de maandelijkse betalingen. Passiva omvatten verplichtingen zoals betalingen van leningen en creditcards.
Er wordt een berekening gemaakt waarbij de maandelijkse uitgaven worden afgetrokken van het inkomen. Het verschil (geld dat overblijft) wordt resterend inkomen genoemd. Het vereiste residuele inkomen in Florida 2023 is $529,00 per maand op een eengezinswoning.
Wat zijn de kosten om te sluiten en hoe worden die betaald?
Net als bij vervroegde hypotheekherfinancieringen kunnen de afsluitkosten in mindering worden gebracht op de opbrengst van de lening. De afsluitkosten omvatten gewoonlijk de afsluitkosten, de premie voor de hypotheekverzekering vooraf en andere traditionele afsluitkosten, zoals kosten voor het eigendomsrecht, documentatiezegels en immateriële belastingen. Evenals de maandelijkse premies voor de hypotheekverzekering (MIP's), servicekosten voor de lening (indien van toepassing) en de rente op de lening.
Hoeveel kunt u lenen?
Het maximumbedrag dat u kunt lenen met een HECM is gebaseerd op uw leeftijd, en het laagste van de getaxeerde waarde van uw huis of het maximale claimbedrag van de FHA, dat per 1 januari 2023 $1.089.300 is.
Sommige programma's van kredietverstrekkers bieden plannen aan die woningwaarden tot $10.000.000,00 mogelijk maken.
In tegenstelling tot termijnhypotheken kunt u geen specifiek leenbedrag aanvragen. In plaats daarvan is het bedrag waarvoor u in aanmerking komt gebaseerd op de leeftijd van de lener, de waarde van het onroerend goed en de huidige rentetarieven.
Er wordt een totaalbedrag goedgekeurd en als een lener niet al het geld wil hebben, wordt het saldo op een kredietlijn gezet voor toekomstige toegang.
De uitbetaling van een omgekeerde hypotheek aan de kredietnemer wordt vastgesteld door de kredietgever op verzoek van de kredietnemer.
Voor meer informatie of voor specifieke persoonlijke informatie voor een omgekeerde hypotheek kunt u ons gerust bellen.
Getuigenis
"Kurt, we zullen zeker mensen jouw kant op blijven sturen. We waarderen je attentheid en we voelen dat je boven je verantwoordelijkheid ging bij het veiligstellen van onze omgekeerde hypotheek. Nogmaals bedankt."
