Alla typer av program för första gången som bostadsköpare

Alla som inte har ägt sin första bostad under de senaste tre åren betraktas av regeringen som "förstagångsköpare".

Den tidsram på tre år som används för att avgöra om man är förstagångsköpare är retroaktiv och börjar den dag då man planerar att stänga köpet. Det datum då du ansöker om ett lån har ingen betydelse för ditt godkännande.

Hyresgäster, barn, ensamstående föräldrar, hemlösa och hyresfria invånare är alla exempel på förstagångsköpare av bostäder. För dem som behöver det erbjuder både staten och ideella organisationer låneprogram som kan hjälpa till med t.ex. en handpenning och stängningsavgifter. Skatteincitament på statlig och federal nivå samt utbildningsinitiativ kan bidra till att mildra de ekonomiska konsekvenserna.

Det är naturligt att ha frågor om bostadsköpsprocessen, särskilt om det är första gången du gör det. Att köpa ett hus för första gången kan vara överväldigande och du kan ha frågor om processen, till exempel var du kan få stöd för handpenning eller slutkostnader.

I den här artikeln går vi igenom några av de mest fördelaktiga incitamenten, bostadslånen och programmen för förstagångsköpare så att du kan fatta ett välgrundat beslut.

Låt oss se på några av de mest välkända alternativen för finansiering av förstagångsköpare.

 

Stöd till handpenning (DPA)

En handpenning är en betydande förskottsbetalning när du köper ett hus och behövs för de flesta lån. Många långivare tillåter lyckligtvis stöd för handpenning, vilket kan hjälpa dig att hantera de första utgifterna för en handpenning.

De flesta program för stöd till handpenning är bidrag eller lån med låg eller ingen ränta, och många är endast tillgängliga för förstagångsköpare. Exakt vilka stödprogram du kvalificerar dig för kan påverka hur du får använda dina pengar och om du måste betala tillbaka dem.

DPA-lån

Är du orolig för att du inte kommer att ha tillräckligt med pengar för en handpenning? Du kan också vara kvalificerad för program för stöd till handpenning via några olika typer av lån, vilket minskar det belopp som du måste lägga ner.

Andra hypotekslån, lån med uppskjuten betalning och förlåtna lån är några möjligheter.

Lån som ordnas som ett andra lån måste betalas av samtidigt med ditt första lån.

När du flyttar, säljer, refinansierar eller betalar av ditt huvudlån måste du betala av alla lån med uppskjuten betalning i sin helhet.

Lånen kan också efterges under ett visst antal år om du flyttar, säljer, refinansierar eller betalar av ditt huvudlån innan det fastställda antalet år löper ut eller om du på annat sätt bryter mot kraven för eftergift.

Bidrag från den parlamentariska församlingen

Det finns en möjlighet att du kan kvalificera dig för DPA via bidrag, som inte behöver återbetalas. Det rekommenderas att kontrollera med din lokala eller delstatliga regering för specifik information om eventuella program för stöd till förstahandsköpare för nedbetalning, eftersom programkriterierna för lån och bidrag kan skilja sig åt från en institution till en annan.

Miniatyrhus med staplar av mynt bakom.

Skatteavdrag

Tyvärr är den kredit på $7 500 för förstagångsköpare av bostäder som tillhandahölls genom lagen om bostadsbyggande och ekonomisk återhämtning inte längre tillgänglig. Programmet upphörde 2010.

Du kan dock fortfarande spara pengar på skatten genom att utnyttja många avdrag. Avdrag från federala och delstatliga myndigheter kan minska din beskattningsbara inkomst.

Om ditt lån är värt mindre än $750 000 ($375 000 om du är gift och deklarerar separat) kan du till exempel dra av hela beloppet för dina hypoteksförsäkringspremier från din federala skatt. Detta omfattar FHA-lånets privata hypoteksförsäkring (PMI) och hypoteksförsäkringspremier (MIP), liksom kostnader för USDA-lånegarantier och finansieringskostnader för VA-lån.

Du kan också dra av räntekostnader för lån upp till ovannämnda gränser för en huvudbostad och en andrabostad. Detta är kanske de två viktigaste avdragen för husägare.

Din delstat eller kommun kan erbjuda ytterligare avdrag och krediter.

 

Stöd vid avslutningen

På samma sätt som när det gäller stöd till handpenning finns det program som sponsras antingen av staten eller av privata organisationer som kan hjälpa dig att täcka slutbetalningsavgifter. Ytterligare utgifter som måste betalas vid slutet av förfarandet för ansökan om hypotekslån kallas för slutkostnader. Det belopp som du måste betala för slutkostnader varierar normalt från 2% till 6% av den totala kostnaden för ditt bostadslån. I likhet med hjälp med handpenning kan hjälp med slutkostnader komma i form av ett bidrag eller ett lån.

Dessutom kan du be säljaren om hjälp med slutkostnaderna genom att använda säljarens förmåner. Det finns en möjlighet att säljaren kan bidra med pengar till köparens juridiska räkningar, fastighetsskattetjänster och titelförsäkring. De kan också hjälpa till med betalning av fastighetsskatt och köp av poäng för att sänka räntan.

 

Federala program för förstagångsköpare av bostäder

När du köper ett hus kan du vara berättigad till stöd från federala, statliga och lokala myndigheter. Alla människor som är medborgare eller permanent bosatta i USA är berättigade att delta i federala program. Du behöver inte vara bosatt i en viss delstat för att få statlig hjälp, men det är inte alla som är berättigade till alla program. Det här avsnittet kommer att gå igenom några av de mest omtyckta statliga stödprogram för förstagångsköpare.

 

Statsstödda lån

Ett annat sätt för kvalificerade förstagångsköpare att förvärva ett hus utan någon handpenning är att använda sig av ett lån som garanteras av den federala regeringen. Statligt garanterade lån kan hjälpa dig att köpa ett hus även om du har en blygsam handpenning eller dålig kreditvärdighet. Statligt garanterade lån är försäkrade av regeringen, vilket gör dem mindre riskfyllda för långivarna. Detta innebär också att långivarna kan ge låntagarna lägre räntor. För närvarande finns det tre typer av statligt garanterade lån: FHA-lån, USDA-lån och VA-lån. Varje program har sina egna krav.

 

Den goda grannen bredvid

Är du lärare i årskurserna förskoleklass - 12, ambulanssjukvårdare, brandman eller polis? Du kan dra nytta av initiativet "Good Neighbor Next Door" från Department of Housing and Urban Development (HUD).

Programmet Good Neighbor Next Door ger utvalda HUD-hus en betydande 50%-rabatt. De erbjudna bostäderna är tvångsförsäljningar och är ganska rimliga även utan rabatten. På HUD-programmets webbplats finns en förteckning över tillgängliga fastigheter.

 

HomePath® Ready Buyer™-programmet

Med Fannie Maes HomePath®-program kan förstagångsköpare köpa ett utmätt hus med så lite som 3% i handpenning. Du kan också få upp till 3% av dina slutkostnader ersatta via programmet. Eftersom Fannie Mae säljer sina fastigheter i befintligt skick bör köparna vara beredda att göra vissa reparationer innan de flyttar in. Även om dessa kostnader kan vara oöverkomliga för vissa, kan de vara hanterbara för andra med hjälp av stöd för slutkostnader.

HomePath® Ready Buyer™ är utformad uteslutande för förstagångsköpare som vill göra bostaden de köper till sin permanenta bostad. För att kunna slutföra köpet kräver Fannie Mae att du genomför HomeView Homeownership Education-kursen.

 

Statliga och lokala program för förstagångsköpare av bostäder

Merparten av det bostadsstöd som den federala regeringen tillhandahåller tillhandahålls via delstatliga och lokala program. Detaljerna i varje program varierar beroende på området. På HUD:s webbplats kan du hitta en omfattande förteckning över inköpsinformation som är relevant för varje delstat.

 

Miniatyrhus med en nyckel bredvid.

Välgörenhet eller ideella program för förstagångsköpare av bostäder

Om din inkomst är blygsam eller måttlig kan en välgörenhetsorganisation eller en ideell organisation hjälpa dig. Icke-statliga organisationer som välgörenhetsorganisationer och ideella organisationer kan vara en bra källa till information och finansiering för bostadsköpare. Ideella organisationer har ofta inkomstkrav som begränsar vem som kan få hjälp.

Habitat för mänskligheten

Habitat for Humanity är en världsomspännande organisation som hjälper familjer med låga inkomster att hitta och behålla "enkla, bra och billiga" hem utan eller med minimal kostnad för dem. Frivilliga bygger hus för behövande personer och Habitat for Humanity tjänar inte på försäljningen av huset. På grund av detta är deras hus betydligt billigare än jämförbara hus i området. Över 800 000 hus har byggts av Habitat for Humanity, vilket gör det till den största välgörenhetsbyggnadsorganisationen i världen.

 

Amerikas grannskapsförbund (NACA)

En annan nationell organisation som kan hjälpa dig att få ett lån är Neighborhood Assistance Corporation of America (NACA). Familjer som är "ekonomiskt instabila" kan få hjälp av NACA i form av rådgivning och utbildning om hypotekslån. NACA:s personal hjälper också familjer med låga inkomster att hitta lånegivare som är tillmötesgående.

Med ett NACA-lån kan du få en mer djupgående titt på dina möjligheter att bli husägare, och det finns inget krav på minsta kreditvärdighet eller handpenning.

Samma sak gäller för många icke-statliga organisationer och välgörenhetsorganisationer: de tenderar att tjäna en viss region. HUD upprätthåller en databas över alla registrerade 501(c)(3)-organisationer i varje län och delstat. Besök HUD:s webbplats för att ta reda på mer om lokala program för bostadsstöd.

 

Lån och bidrag för studenter som köper en bostad för första gången

Även om det kan vara svårare att få ett lån som student på grund av utestående studieskulder kan det fortfarande finnas program för förstagångsköpare.

Studenter och nyutexaminerade som vill köpa en bostad samtidigt som de betalar sina studielån kan till exempel titta på FHA- och VA-lån. Låntagare med studielån som vill köpa en bostad men som inte har haft tid att spara kan göra det lättare om reglerna för skuld- och inkomstförhållandet (DTI) är flexibla och om den nödvändiga handpenningen är låg.

Skuldsatta studielåntagare kan kvalificera sig för program för förstagångsköpare i flera delstater. Bostadsköpare med en viss mängd studieskulder eller som just har tagit examen kan vara berättigade till program som sänker räntan på lånet, hjälper till med handpenningen eller ger tillgång till specialfinansiering. Ta reda på vilka valmöjligheter du har genom att titta på delstatens webbplats eller prata med en fastighetsmäklare.

 

Låt Heide International hjälpa dig med ditt lån för första gången som bostadsköpare