Todos os tipos de programas para compradores de casas pela primeira vez

Qualquer pessoa que não tenha sido proprietária de sua residência principal nos últimos três anos é considerada pelo governo como um "comprador de primeira viagem".

O prazo de três anos usado para determinar o status de comprador pela primeira vez é retroativo, começando no dia do fechamento planejado. A data em que você solicita uma hipoteca não tem influência sobre sua aprovação.

Locatários, crianças, pais solteiros, donas de casa deslocadas e residentes sem aluguel são exemplos de compradores de casas pela primeira vez. Para aqueles que precisam, o governo e as organizações sem fins lucrativos oferecem programas de empréstimo que podem ajudar com coisas como pagamento da entrada e taxas de fechamento. Incentivos fiscais em nível estadual e federal, bem como iniciativas educacionais, podem ajudar a mitigar o impacto financeiro.

É natural que você tenha dúvidas sobre o processo de compra de uma casa, principalmente se for a primeira vez que o faz. Comprar uma casa pela primeira vez pode ser assustador, e você pode ter dúvidas sobre o processo, como, por exemplo, onde obter ajuda para o pagamento da entrada ou para o custo de fechamento.

Neste artigo, examinaremos alguns dos incentivos, empréstimos imobiliários e programas mais vantajosos para compradores de imóveis pela primeira vez, para que você possa tomar uma decisão informada.

Vamos dar uma olhada em algumas das opções mais conhecidas de financiamento para o comprador da primeira casa própria.

 

Assistência para pagamento de entrada (DPA)

O pagamento da entrada é um custo inicial significativo na compra de uma casa e é necessário para a maioria das hipotecas. Felizmente, muitos credores permitem assistência para o pagamento da entrada, o que pode ajudá-lo a lidar com as despesas iniciais de um pagamento de entrada.

A maioria dos programas de assistência para pagamento de entrada são subsídios ou empréstimos com juros baixos ou sem juros, e muitos estão disponíveis apenas para compradores de primeira viagem. Os programas de assistência exatos para os quais você se qualifica podem influenciar a forma como você pode utilizar o dinheiro e se deve reembolsá-lo.

Empréstimos DPA

Preocupado com o fato de não ter dinheiro suficiente para o pagamento da entrada? Você também pode estar qualificado para programas de assistência para pagamento de entrada por meio de alguns tipos diferentes de empréstimos, o que reduzirá o valor que você precisa dar de entrada.

Segunda hipoteca, empréstimos com pagamento atrasado e empréstimos perdoados são algumas possibilidades.

Os empréstimos contratados como uma segunda hipoteca devem ser pagos simultaneamente com a primeira hipoteca.

Ao se mudar, vender, refinanciar ou pagar a hipoteca principal, você deve pagar integralmente qualquer empréstimo com pagamento diferido.

Os empréstimos também podem ser perdoados ao longo de um determinado número de anos se você se mudar, vender, refinanciar ou quitar a hipoteca principal antes do término desse número definido de anos ou se, de outra forma, violar os requisitos do perdão.

Subsídios da DPA

Existe a possibilidade de você se qualificar para o DPA por meio de subsídios, que não precisam ser reembolsados. Recomenda-se verificar com o governo local ou estadual para obter informações específicas sobre qualquer programa de assistência ao pagamento da entrada do comprador de primeira viagem, uma vez que os critérios do programa para empréstimos e subsídios podem diferir de uma instituição para outra.

Casa em miniatura com pilhas de moedas atrás.

Deduções fiscais

Infelizmente, o crédito de $7.500 para compradores de imóveis pela primeira vez fornecido pela Lei de Recuperação Econômica e Habitacional não está mais disponível. O programa chegou ao fim em 2010.

No entanto, você ainda pode economizar dinheiro em seus impostos aproveitando as vantagens de várias deduções. As deduções dos governos federal e estadual podem reduzir sua renda tributável.

Por exemplo, se o valor da sua hipoteca for inferior a $750.000 ($375.000 se casado, declarando separadamente), você poderá deduzir o valor total dos prêmios de seguro de hipoteca dos seus impostos federais. Isso inclui o seguro hipotecário privado (PMI) e os prêmios de seguro hipotecário (MIP) do empréstimo FHA, bem como os custos de garantia de empréstimo do USDA e as despesas de financiamento do empréstimo VA.

Você também pode deduzir o custo dos juros pagos em empréstimos até os limites mencionados acima para uma residência principal e uma residência secundária. Essas são, talvez, as duas deduções mais importantes para a aquisição da casa própria.

Seu governo estadual ou municipal pode oferecer deduções e créditos adicionais.

 

Assistência no fechamento

Da mesma forma que a ajuda para o pagamento da entrada, há programas patrocinados pelo governo ou por organizações privadas que podem ajudá-lo a cobrir as taxas de fechamento. As despesas adicionais que devem ser pagas na conclusão do procedimento de solicitação de hipoteca são chamadas de custos de fechamento. O valor que você precisará pagar para as despesas de fechamento normalmente varia de 2% a 6% do custo total do seu empréstimo imobiliário. Da mesma forma que a ajuda com as entradas, a assistência com os custos de fechamento pode vir na forma de um subsídio ou de um empréstimo.

Além disso, você pode pedir ajuda ao vendedor para as despesas de fechamento por meio do uso de concessões do vendedor. Existe a possibilidade de o vendedor contribuir com dinheiro para as despesas legais do comprador, serviços de impostos imobiliários e seguro de propriedade. Ele também pode ajudar no pagamento de impostos sobre a propriedade e na compra de pontos para reduzir a taxa de juros.

 

Programas federais para compradores de imóveis pela primeira vez

Ao comprar uma casa, você pode se qualificar para receber assistência dos governos federal, estadual e municipal. Todas as pessoas que são cidadãos ou residentes permanentes dos Estados Unidos são elegíveis para participar de programas federais. Não é necessário residir em um determinado estado para obter ajuda do governo, mas nem todos são elegíveis para todos os programas. Esta seção abordará alguns dos mais populares programas de assistência governamental para compradores de primeira viagem.

 

Empréstimos garantidos pelo governo

Outra maneira de os compradores qualificados de imóveis pela primeira vez adquirirem um imóvel sem entrada é com a ajuda de um empréstimo garantido pelo governo federal. Os empréstimos garantidos pelo governo podem ajudá-lo a comprar uma casa mesmo que você tenha uma entrada modesta ou crédito ruim. Os empréstimos garantidos pelo governo são segurados pelo governo, o que os torna menos arriscados para os credores. Isso também significa que os credores poderão oferecer aos mutuários taxas de juros reduzidas. Atualmente, há três tipos de empréstimos garantidos pelo governo disponíveis: Empréstimos FHA, empréstimos USDA e empréstimos VA. Cada programa tem seu próprio conjunto de requisitos.

 

Bom vizinho na porta ao lado

Você é professor da pré-escola ao 12º ano, paramédico, bombeiro ou policial? Você pode aproveitar as vantagens da iniciativa Good Neighbor Next Door (HUD) do Department of Housing and Urban Development.

O programa Good Neighbor Next Door oferece às casas escolhidas da HUD um desconto substancial de 50%. As casas oferecidas são execuções hipotecárias e são bastante razoáveis, mesmo sem o desconto. O site do programa HUD tem uma lista das propriedades disponíveis.

 

Programa HomePath® Ready Buyer™ (Comprador Pronto)

Com o programa HomePath® da Fannie Mae, os compradores de primeira viagem podem comprar uma casa hipotecada com uma entrada de apenas 3%. Você também pode ter até 3% de suas despesas de fechamento reembolsadas por meio do programa. Devido ao estado "como está" em que a Fannie Mae vende suas propriedades, os compradores devem estar preparados para fazer alguns reparos antes de se mudarem. Embora esses custos possam ser proibitivos para alguns, eles podem ser administráveis para outros com a ajuda da assistência para custos de fechamento.

O HomePath® Ready Buyer™ foi projetado exclusivamente para compradores de primeira viagem que desejam fazer da casa que estão comprando sua residência permanente. Para fechar o contrato, a Fannie Mae exige que você conclua o curso HomeView Homeownership Education.

 

Programas estaduais e locais para compradores de imóveis pela primeira vez

A maior parte do auxílio-moradia fornecido pelo governo federal é fornecida por meio de programas estaduais e locais. As especificidades de cada programa mudam de acordo com a área. No site do HUD, você pode encontrar uma lista abrangente de informações de compra relevantes para cada estado.

 

Casa em miniatura com uma chave ao lado.

Programas beneficentes ou sem fins lucrativos para compradores de imóveis pela primeira vez

Se sua renda for modesta ou moderada, uma instituição de caridade ou organização sem fins lucrativos poderá ajudar. Organizações não governamentais (ONGs), como instituições de caridade e organizações sem fins lucrativos, podem ser uma ótima fonte de informações e financiamento para compradores de imóveis. As organizações sem fins lucrativos geralmente têm requisitos de renda que limitam quem pode obter assistência.

Habitat para a Humanidade

A Habitat for Humanity é uma organização mundial que ajuda famílias de baixa renda a encontrar e manter casas "simples, boas e baratas" sem custo ou com custo mínimo para elas. Os voluntários constroem casas para pessoas necessitadas, e a Habitat for Humanity não lucra com a venda da casa. Por esse motivo, suas casas são significativamente mais baratas do que as similares na área. Mais de 800.000 casas foram construídas pela Habitat for Humanity, o que a torna a maior organização de construção beneficente do mundo.

 

Corporação de Assistência ao Bairro da América (NACA)

Outra organização nacional que pode ajudá-lo a obter uma hipoteca é a Neighborhood Assistance Corporation of America (NACA). As famílias que são "financeiramente instáveis" podem obter ajuda da NACA na forma de aconselhamento e educação sobre hipotecas. Os membros da equipe da NACA também auxiliam as famílias de baixa renda a encontrar financiadores que as acomodem.

Você pode ter uma visão mais aprofundada de suas opções para se tornar um proprietário com um empréstimo da NACA, e não há pontuação mínima de crédito ou exigência de pagamento de entrada.

O mesmo ocorre com muitas ONGs e instituições de caridade: elas tendem a atender a uma região específica. O HUD mantém um banco de dados de todas as organizações 501(c)(3) registradas em cada condado e estado. Visite o site do HUD para saber mais sobre os programas locais de assistência habitacional.

 

Empréstimos e subsídios para quem está comprando sua casa pela primeira vez para estudantes

Embora garantir uma hipoteca como estudante possa ser mais difícil devido a dívidas estudantis pendentes, os programas para compradores de primeira viagem ainda podem estar disponíveis.

Os atuais estudantes e recém-formados que desejam comprar uma casa enquanto ainda estão pagando seus empréstimos estudantis podem consultar os empréstimos FHA e VA, por exemplo. Os tomadores de empréstimos estudantis que desejam comprar uma casa, mas não tiveram tempo de economizar, poderão fazê-lo com mais facilidade se as regras do índice dívida/renda (DTI) forem flexíveis e a entrada exigida for baixa.

Os devedores de empréstimos estudantis podem se qualificar para programas para compradores de primeira viagem em vários estados. Os compradores de imóveis com um determinado valor de dívida estudantil ou que acabaram de se formar podem se qualificar para programas que reduzem a taxa de juros da hipoteca, ajudam no pagamento da entrada ou fornecem acesso a financiamento especializado. Descubra quais são suas opções consultando o site do estado ou conversando com um corretor de imóveis.

 

Permita que a Heide International o ajude com seu financiamento para compra de casa pela primeira vez

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