Compradores de primeira vez

Antes de comprar

O mercado imobiliário na Flórida é muito competitivo. A Redfin informa que em julho de 2022, o preço de venda típico no estado é de $410.900, um aumento de mais de 17% anualmente. No final de julho, o preço médio de venda de uma casa nos Estados Unidos era de $402.400, conforme relatado pelo Banco da Reserva Federal de St.

Você pode começar a economizar agora para um adiantamento sobre uma casa, apesar do alto custo dos imóveis. Aqui estão algumas medidas cruciais a serem tomadas:

  1. Reúna seus documentos. Você precisará de provas e documentos específicos, como declarações de imposto de renda recentes, extratos bancários e assim por diante. Pode ser útil criar uma pasta em seu computador que contenha tudo o que você precisa. Você também pode considerar o armazenamento de documentos na nuvem para que possa acessá-los rapidamente se um subscritor de hipoteca solicitar um documento crucial enquanto você não estiver em seu computador pessoal.
  2. Veja sua pontuação de crédito e sua história. Com o AnnualCreditReport.com, você pode obter uma cópia gratuita do seu relatório de crédito de cada uma das três principais agências de crédito uma vez por ano para ver se há algum erro que possa ser corrigido. Assim que possível, pague todas as suas contas. Além disso, sua pontuação de crédito será prejudicada se você contrair novas dívidas ao mesmo tempo em que solicita uma hipoteca.
  3. Obter a pré-aprovação. Para obter uma hipoteca pré-aprovada, trabalhe com um credor ou corretor de boa reputação. Uma carta de pré-aprovação lhe mostra quanto você pode pagar pela casa e garante ao vendedor que você tem os fundos necessários. Além disso, só porque você foi aceito para o valor máximo do empréstimo não significa que você tenha que comprar um imóvel no topo de sua faixa de preço. Muitos emprestadores podem pré-aprovar você em um curto período de tempo sem acionar repetidas e rigorosas verificações de crédito.
  4. Localizar um agente imobiliário. Solicite recomendações de amigos e familiares para agentes em sua região. Encontre alguém que tenha um histórico de sucesso nas áreas em que você está interessado. Tenha em mente requisitos específicos, tais como se você precisar de uma cozinha renovada ou locais sem uma associação de proprietários, uma vez que estes incorrem em despesas mensais extras.
  5. Procure um lugar para morar. Evite ficar muito ligado a qualquer local e, em vez disso, procure muitos que correspondam a seus interesses e tenha em mente que os vendedores querem receber uma carta de pré-aprovação, pois ela mostra que você está levando a sério a compra da casa e não simplesmente procurando.

Programas para compradores domésticos na Flórida

Aproveite estas opções se você estiver tendo problemas para fazer um adiantamento sobre uma casa na Flórida. Você só deve solicitar programas de assistência para compra de casa se tiver muito tempo para esperar pela aprovação antes de fazer uma oferta sobre uma casa. Estes programas de compra de casa pela primeira vez podem não ser adequados se você precisar de uma casa rapidamente.

Ao procurar por moradia, você encontrará uma série de acrônimos para organizações, programas e itens. Metade da dificuldade é fazer sentido das diferentes siglas e abreviações.

Algumas das mais notáveis mencionadas neste artigo são:

  • FHFC - A Florida Housing Finance , muitas vezes conhecida como Florida Housing, é a organização para os floridianos de baixa a moderada renda que desejam comprar uma casa, pois oferece serviços e iniciativas para tornar o processo mais simples e mais barato.
  • FHA - A Federal Housing Administration (FHA) é uma agência governamental criada em 1934 para ajudar a aumentar a propriedade de casas nos Estados Unidos, oferecendo seguro hipotecário aos credores. A FHA não empresta dinheiro diretamente aos mutuários, mas trabalha com credores aprovados para garantir hipotecas que atendam a determinados padrões.
  • HUD - S. Departamento de Habitação e Desenvolvimento Urbano (HUD), que gerencia o FHA, também oferece uma série de outros programas para compradores de casas pela primeira vez, incluindo veteranos e suas famílias. O HUD faz mais do que apenas dar subsídios e empréstimos; eles também fornecem orientação abrangente aos compradores de primeira viagem sobre seus direitos, o processo de compra de casa, a obtenção de uma hipoteca, e muito mais.
  • USDA - Os compradores residenciais nas regiões rurais podem ser elegíveis para assistência da Agência de Desenvolvimento Rural do Departamento de Agricultura dos Estados Unidos.
  • VA - Veteranos, membros ativos de serviço e seus cônjuges podem ser elegíveis para um empréstimo hipotecário através do Departamento de Assuntos de Veteranos dos EUA.
  • PMI - O seguro hipotecário privado é freqüentemente exigido de mutuários cujos pagamentos de entrada são inferiores a 20%. Como resultado, o credor está protegido contra perdas em caso de inadimplência e posterior execução. 3% são padrão em empréstimos para proprietários de primeira residência com renda baixa a moderada.

Se você fizer qualquer pesquisa na Internet sobre a compra de um imóvel, sem dúvida encontrará referências a hipotecas fixas de 30 anos. Quase todos os proprietários de imóveis usam esse tipo de hipoteca. Uma hipoteca com uma taxa de juros fixa e pagamentos mensais que permanecem os mesmos por 30 anos é chamada de "hipoteca de taxa fixa". As hipotecas de 30 anos são o tipo mais popular de empréstimo, uma vez que seus pagamentos são geralmente mais baixos do que os das hipotecas de 15 anos.

Vantagens disponíveis para compradores de primeira viagem na Flórida

Florida Housing, HUD e outros programas de compra de casa pela primeira vez têm requisitos de renda e/ou preço de compra para os candidatos. Os pontos de preço e a renda mínima não são uniformes em todo o país.

Estes requisitos se aplicam a todos os 67 condados da Flórida:

  • Nota mínima de crédito de 620
  • A propriedade deve estar na Flórida
  • Em primeiro lugar, ela deve ser a residência principal do comprador.
  • O comprador é obrigado a concluir um curso de educação para compradores de imóveis. 

Sua pontuação FICO pode ser o fator decisivo para a concessão ou não de uma hipoteca. Se você pagar com atraso, não pague seus cartões de crédito, não reembolse seus empréstimos ou solicite crédito com freqüência, sua pontuação de crédito sofrerá.

É uma idéia inteligente obter seu relatório de crédito gratuito de cada uma das três principais agências (Experian, Equifax e TransUnion) para que você possa ter uma visão completa de sua saúde financeira. Melhorar sua pontuação de crédito pode torná-lo um candidato mais atraente para um empréstimo imobiliário, aumentando suas chances de ser aprovado.

Programas e subsídios estaduais e regionais para compradores de imóveis pela primeira vez

Para muitos compradores de casas pela primeira vez, o principal obstáculo para comprar uma casa é não ter dinheiro para o adiantamento. Empréstimos de baixa entrada são uma solução porque permitem que compradores de primeira viagem entrem em uma casa com apenas 3% de entrada, ao invés do padrão 20%. 

Os programas estaduais e regionais da Flórida para compradores de casas pela primeira vez e assistência ao adiantamento incluem:

  • Agências de aconselhamento habitacional aprovadas pela HUD. Os residentes da Flórida podem obter aconselhamento econômico ou gratuito de entidades sem fins lucrativos certificadas pelo Departamento de Habitação e Desenvolvimento Urbano (HUD) sobre uma ampla gama de questões habitacionais, incluindo compra, aluguel, financiamento e evitar a execução de hipotecas. A National Foundation for Credit Counseling e a Financial Counseling Association of America são dois programas entre eles.
  • Programa "Good Neighbor Next Door". Este programa é um programa de compra de casa pela primeira vez para candidatos em certas profissões. Estas profissões incluem os agentes da lei, professores, bombeiros e técnicos de emergência médica. O programa oferece descontos de até 50% em casas localizadas em uma área designada como "área de revitalização". Vários requisitos para se qualificar para esta concessão de compra de casa pela primeira vez é que esta DEVE ser sua residência principal, você DEVE se comprometer a viver na casa por pelo menos três anos e certificar a ocupação numa base anual até que os três anos terminem.  
  • Corporação Financeira de Habitação da Flórida. Assistência habitacional, empréstimos a juros baixos, adiantamento e ajuda à educação são apenas alguns dos serviços oferecidos pela Florida Housing a seus compradores e inquilinos.
  • Habitat para a Humanidade. Um grupo caritativo que facilita a propriedade da casa para pessoas de baixa renda, combinando o "sweat equity" (trabalho do proprietário) com esforços voluntários.
  • Subsídios do Bloco de Desenvolvimento Comunitário. Com financiamento do programa de Subsídio do Bloco de Desenvolvimento Comunitário do Departamento de Habitação e Desenvolvimento Urbano, os estados podem

reparar e construir novas casas em regiões de baixa renda. Os governos estaduais e locais na Flórida patrocinam a distribuição.

  • HOME Programa de Parceria de Investimento. Home Ownership Opportunities Made Easyier (HOME) é outro programa da HUD que dá dinheiro a organizações locais para que elas possam ajudar pessoas com baixa renda a comprar e consertar casas.
  • Programa de Parceria de Iniciativas Habitacionais do Estado (SHIP). A SHIP, administrada pela Florida Housing, oferece incentivos financeiros aos municípios para a construção e manutenção de moradias de baixa renda e moradias multi-familiares.
  • Serviço de Habitação Rural do USDA. Aqueles que vivem em regiões rurais podem tirar proveito dos empréstimos a juros baixos do programa para a compra ou renovação de casas unifamiliares, duplex, triplex e quads. Como outros empréstimos apoiados pelo governo, o doador só pode oferecer empréstimos do USDA a mutuários que atendam a este requisito de qualificação. A hipoteca do USDA não requer pagamento de entrada MAS exige PMI (Private Mortgage Insurance) mensal até que você atinja 20% de capital na casa.

Programa de Hospedagem dos Heróis da Cidade Natal da Flórida. O programa de moradias da Flórida fornece assistência de adiantamento e de custos de fechamento para funcionários da linha de frente e da área de saúde, tais como agentes da lei, bombeiros, educadores, profissionais da área de saúde, funcionários da área de cuidado infantil e militares ou veteranos ativos, para que possam comprar ou modificar suas primeiras casas e residir na comunidade em que servem. Os militares que estão comprando uma casa pela primeira vez podem tirar proveito das taxas hipotecárias reduzidas do programa.

Programas de hipotecas habitacionais na Flórida

A pré-qualificação e pré-aprovação do credor expõe muito sobre sua situação financeira e estabelece as bases para o tipo de hipoteca que funciona melhor para seu orçamento e objetivos financeiros.

Dependendo de sua renda e de outras variáveis, estas ações também podem orientá-lo para programas de ajuda federal para os quais você pode ser elegível.

Para escolher o empréstimo perfeito para suas necessidades e orçamento, a Flórida oferece uma grande variedade de opções. Se você é um comprador pela primeira vez na Flórida, você tem várias opções para financiar sua compra de casa:

  • HFA Conventional Loan- HFA significa "Housing Finance Agency" ou "Housing Finance Authority" (Agência Financeira de Habitação). Isto se refere à agência de cada estado que fornece conselhos - e às vezes assistência financeira - aos compradores de casas. Através do programa de empréstimo da HFA, os tomadores de empréstimo qualificados podem se qualificar para uma hipoteca de entrada 3% e até mesmo assistência de entrada.

O pagamento de um adiantamento pode ser o componente mais desafiador de se possuir uma casa para pessoas com rendimentos mais baixos. Todos os programas de assistência de adiantamento fornecidos pela Florida Housing estão condicionados ao uso de uma hipoteca da Florida Housing. Há três programas atualmente disponíveis no Estado da Flórida:

Florida Assist Second Mortgage Program (FL Assist). Permite que mutuários qualificados tomem emprestado até $10.000 para um adiantamento sobre uma casa com um empréstimo FHA, VA, ou USDA, sem cobrança de juros. Devido ao atraso do segundo acordo de hipoteca, o reembolso é adiado até que o imóvel seja vendido, ou o tomador do empréstimo garanta um novo empréstimo.

Subsídios preferenciais do HFA (3, 4, e 5%). Os mutuários que baixarem 3%, 4%, ou 5% do preço de compra e fizerem todos os seus pagamentos de hipoteca a tempo por cinco anos terão o saldo restante perdoado.

Programa de Empréstimo à Proprietária na Flórida (FL HLP). Os compradores de casas podem obter uma segunda hipoteca de até $10.000 com uma taxa de juros de 3%. Um pagamento completo é exigido na venda ou refinanciamento do imóvel, ou dentro de 15 anos se o imóvel tiver que ser pago por outros meios.

  • Hometown Heros Housing Program
  • Embora limitado a funcionários específicos da linha de frente e da área de saúde, como policiais, bombeiros, educadores, profissionais da área de saúde, funcionários de creches e militares ativos ou veteranos, os mutuários podem receber até 5% do valor do primeiro empréstimo hipotecário (máximo de $25.000) em assistência para pagamento da entrada e custos de fechamento.

Comprar uma casa pela primeira vez na Flórida pode parecer impossível às vezes devido ao aumento dos preços e à falta de oferta, mas há uma série de opções e programas de assistência disponíveis para ajudar a tornar este sonho realidade.

Ao fazer o que provavelmente será o maior investimento de sua vida, é importante iniciar o processo com expectativas realistas. Há uma variedade de alternativas disponíveis, incluindo aquelas que podem ajudar com o pagamento do adiantamento e outros custos de fechamento.

Depoimento

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