Nederlands (België) 
English 
Español de México 
Português do Brasil 
Русский 
Deutsch 
Français 
Norsk nynorsk 
Svenska Iedereen die de afgelopen drie jaar geen hoofdverblijf heeft gehad, wordt door de overheid beschouwd als een "eerste huiskoper".
De termijn van drie jaar voor het bepalen van de status van eerste koper heeft terugwerkende kracht en gaat in op de dag van de geplande afsluiting. De datum waarop u een hypotheek aanvraagt heeft geen invloed op uw goedkeuring.
Huurders, kinderen, alleenstaande ouders, ontheemde huisvrouwen en huurvrije bewoners zijn allemaal voorbeelden van eerste huizenkopers. Voor degenen die dat nodig hebben, bieden de overheid en non-profitorganisaties leningprogramma's die kunnen helpen met zaken als een aanbetaling en afsluitkosten. Belastingprikkels op staats- en federaal niveau en onderwijsinitiatieven kunnen de financiële gevolgen helpen verzachten.
Het is normaal dat u vragen heeft over het proces van het kopen van een huis, vooral als dit de eerste keer is dat u dit doet. Voor de eerste keer een huis kopen kan overweldigend zijn, en u kunt vragen hebben over het proces, zoals waar u een aanbetaling of afsluitkostenhulp kunt krijgen.
In dit artikel overlopen we enkele van de gunstigste stimulansen, woningkredieten en programma's voor kopers van een eerste woning, zodat u een weloverwogen beslissing kunt nemen.
Laten we eens kijken naar enkele van de meest bekende opties voor de financiering van huizenkopers.
Bijstand bij Aanbetaling (DPA)
Een aanbetaling is een belangrijke kostenpost bij de aankoop van een huis, en is nodig voor de meeste hypotheken. Veel kredietverstrekkers staan gelukkig hulp bij de aanbetaling toe, wat u kan helpen de eerste uitgaven voor een aanbetaling te doen.
De meeste bijstandsprogramma's voor aanbetalingen zijn subsidies of leningen met lage tot geen rente, en vele zijn alleen beschikbaar voor starters. Voor welke bijstandsprogramma's u precies in aanmerking komt, kan van invloed zijn op hoe u uw geld mag gebruiken en of u het moet terugbetalen.
DPA Leningen
Bezorgd dat u niet genoeg geld heeft voor een aanbetaling? U kunt ook in aanmerking komen voor hulpprogramma's voor aanbetalingen via een paar verschillende soorten leningen, die het bedrag dat je moet neerleggen zullen verminderen.
Tweede hypotheken, leningen met uitstel van betaling en kwijtgescholden leningen zijn enkele mogelijkheden.
Leningen die als tweede hypotheek zijn geregeld, moeten gelijktijdig met uw eerste hypotheek worden afgelost.
Wanneer u verhuist, verkoopt, herfinanciert of uw hoofdhypotheek aflost, moet u alle leningen met uitgestelde betaling volledig aflossen.
Leningen kunnen ook over een bepaald aantal jaren worden kwijtgescholden als u verhuist, verkoopt, herfinanciert of uw hoofdhypotheek aflost voordat dat vastgestelde aantal jaren is verstreken of als u anderszins de voorwaarden voor kwijtschelding schendt.
DPA-subsidies
Er is een mogelijkheid dat u in aanmerking komt voor DPA via subsidies, die niet hoeven te worden terugbetaald. Het is raadzaam om bij uw lokale of staatsoverheid te informeren naar specifieke informatie over eventuele programma's voor hulp bij de aanbetaling van een eerste koper, aangezien de programmacriteria voor leningen en subsidies per instelling kunnen verschillen.
Belastingaftrek
Helaas is het krediet van $7.500 voor huizenkopers die voor het eerst een huis kopen op grond van de Housing and Economic Recovery Act niet langer beschikbaar. Het programma eindigde in 2010.
U kunt echter nog steeds geld besparen op uw belastingen door gebruik te maken van talrijke aftrekposten. Aftrekposten van de federale en staatsoverheid kunnen uw belastbaar inkomen verlagen.
Als uw hypotheek bijvoorbeeld minder dan $750.000 waard is ($375.000 als u getrouwd bent en afzonderlijk aangifte doet), kunt u het hele bedrag van uw hypotheekverzekeringspremies aftrekken van uw federale belastingen. Dit omvat de particuliere hypotheekverzekering (PMI) en hypotheekverzekeringspremies (MIP) van een FHA-lening, evenals de garantiekosten van een USDA-lening en financieringskosten van een VA-lening.
U kunt ook de kosten van rente betaald op leningen aftrekken tot de bovengenoemde beperkingen voor een hoofdwoning en een tweede woning. Dit zijn wellicht de twee belangrijkste aftrekposten voor eigenwoningbezit.
Uw staat of gemeente kan extra aftrekposten en kredieten verstrekken.
Bijstand bij sluiting
In dezelfde geest als hulp bij aanbetalingen, zijn er programma's gesponsord door de overheid of door particuliere organisaties die u kunnen helpen bij het dekken van afsluitkosten. Extra kosten die moeten worden betaald aan het einde van de hypotheekaanvraagprocedure worden afsluitkosten genoemd. Het bedrag dat u moet betalen voor afsluitkosten varieert gewoonlijk van 2% tot 6% van de totale kosten van uw woninglening. Net als hulp bij aanbetalingen, kan hulp bij afsluitkosten komen in de vorm van een subsidie of een lening.
Bovendien kunt u de verkoper vragen om hulp bij de sluitingskosten via het gebruik van concessies van de verkoper. Er is een mogelijkheid dat de verkoper geld bijdraagt voor de juridische rekeningen van de koper, onroerendgoedbelastingdiensten en titelverzekering. Hij kan ook helpen met de betaling van onroerendgoedbelasting en de aankoop van punten om de rentevoet te verlagen.
Federale programma's voor eerste huizenkopers
Bij de aankoop van een huis kunt u in aanmerking komen voor hulp van federale, staats- en lokale overheden. Alle mensen die burgers of permanente inwoners van de Verenigde Staten zijn komen in aanmerking voor deelname aan federale programma's. U hoeft geen inwoner van een bepaalde staat te zijn om hulp van de overheid te krijgen, maar niet iedereen komt voor elk programma in aanmerking. Deze sectie zal enkele van de meest bekende programma's bespreken. overheidsprogramma's voor eerste kopers.
Leningen van de overheid
Een andere manier voor in aanmerking komende starters om een huis te kopen zonder aanbetaling is met behulp van een door de federale overheid gegarandeerde lening. Door de overheid gegarandeerde leningen kunnen u helpen een huis te kopen, zelfs als u een bescheiden aanbetaling of slecht krediet hebt. Door de overheid gegarandeerde leningen zijn verzekerd door de overheid, waardoor ze minder riskant zijn voor kredietverstrekkers. Dit houdt ook in dat kredietverstrekkers kredietnemers een lagere rente kunnen geven. Momenteel zijn er drie soorten overheidsleningen beschikbaar: FHA-leningen, USDA-leningen en VA-leningen. Elk programma heeft zijn eigen eisen.
Goede buur
Bent u een leraar in de kleuterklas tot 12 jaar, een hulpverlener, een brandweerman of een politieagent? U kunt profiteren van het initiatief Good Neighbor Next Door van het Department of Housing and Urban Development (HUD).
Het Good Neighbor Next Door-programma geeft gekozen HUD-woningen een aanzienlijke 50%-korting. De aangeboden woningen zijn foreclosures en zijn ook zonder de korting redelijk. De website van het HUD-programma heeft een lijst met beschikbare woningen.
HomePath® Ready Buyer™ Programma
Met het HomePath®-programma van Fannie Mae kunnen starters een afgeschermd huis kopen met slechts een aanbetaling van 3%. U kunt ook tot 3% van uw afsluitkosten vergoed krijgen via het programma. Omdat Fannie Mae de woningen in "as-is"-staat verkoopt, moeten kopers bereid zijn een aantal reparaties uit te voeren voordat ze erin trekken. Hoewel deze kosten voor sommigen onbetaalbaar kunnen zijn, kunnen ze voor anderen beheersbaar zijn met behulp van steun voor afsluitkosten.
HomePath® Ready Buyer™ is uitsluitend bedoeld voor starters die van het huis dat ze kopen hun permanente verblijfplaats willen maken. Om te kunnen sluiten, vereist Fannie Mae dat u de HomeView Homeownership Education cursus afrondt.
Staats- en lokale programma's voor eerste huizenkopers
De meeste huisvestingssteun van de federale overheid wordt verstrekt via staats- en lokale programma's. De bijzonderheden van elk programma verschillen per gebied. Op de HUD-website vindt u een uitgebreide lijst met aankoopinformatie voor elke staat.
Programma's voor eerste huizenkopers zonder winstoogmerk of liefdadigheid
Als uw inkomen bescheiden of matig is, kan een liefdadigheidsinstelling of non-profitorganisatie misschien helpen. Niet-gouvernementele organisaties (NGO's) zoals liefdadigheidsinstellingen en non-profitorganisaties kunnen een grote bron van informatie en financiering voor huizenkopers zijn. Non-profitorganisaties hebben vaak inkomenseisen die beperken wie hulp kan krijgen.
Habitat voor de mensheid
Habitat for Humanity is een wereldwijde organisatie die gezinnen met een laag inkomen helpt bij het vinden en onderhouden van "eenvoudige, goede en goedkope" huizen zonder of met minimale kosten. Vrijwilligers bouwen huizen voor mensen in nood en Habitat for Humanity profiteert niet van de verkoop van het huis. Hierdoor zijn hun huizen aanzienlijk goedkoper dan vergelijkbare huizen in de omgeving. Meer dan 800.000 huizen zijn gebouwd door Habitat for Humanity, waardoor het de grootste liefdadigheidsorganisatie ter wereld is.
Neighborhood Assistance Corporation of America (NACA)
Een andere nationale organisatie die u kan helpen een hypotheek te krijgen is de Neighborhood Assistance Corporation of America (NACA). Gezinnen die "financieel instabiel" zijn, kunnen hulp krijgen van NACA in de vorm van hypotheekadvies en voorlichting. NACA-medewerkers helpen gezinnen met een laag inkomen ook bij het vinden van geschikte kredietverstrekkers.
Met een NACA-lening kunt u uw mogelijkheden om huiseigenaar te worden nader bekijken, en er is geen minimale kredietscore of aanbetaling vereist.
Hetzelfde geldt voor veel NGO's en liefdadigheidsinstellingen: zij bedienen meestal een specifieke regio. HUD houdt een database bij van alle geregistreerde 501(c)(3) organisaties in elke provincie en staat. Bezoek de website van HUD voor meer informatie over lokale bijstandsprogramma's voor huisvesting.
Leningen en beurzen voor studenten die voor het eerst een huis kopen
Hoewel het verkrijgen van een hypotheek als student een grotere uitdaging kan zijn vanwege uitstaande studieschulden, kunnen programma's voor starters nog steeds beschikbaar zijn.
Huidige studenten en pas afgestudeerden die een huis willen kopen terwijl ze hun studentenlening nog steeds betalen, kunnen bijvoorbeeld kijken naar FHA- en VA-leningen. Studentenleners die een huis willen kopen maar geen tijd hebben gehad om te sparen, kunnen dat gemakkelijker doen als de regels voor de verhouding tussen schuld en inkomen (DTI) soepel zijn en de vereiste aanbetaling laag is.
Studentenlening schuldenaars kunnen in aanmerking komen voor eerste koper programma's in verschillende staten. Huizenkopers met een bepaalde hoeveelheid studieschuld of die net zijn afgestudeerd kunnen in aanmerking komen voor programma's die hun hypotheekrente verlagen, hulp bij de aanbetaling geven, of toegang geven tot gespecialiseerde financiering. Zoek uit welke keuzes je hebt door te kijken naar de website van de staat of praten met een makelaar.
