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Nederlands (België) Jeder, der in den letzten drei Jahren keinen Hauptwohnsitz besessen hat, wird von der Regierung als "erstmaliger Hauskäufer" betrachtet.
Der Dreijahreszeitraum, der zur Bestimmung des Erstkäuferstatus herangezogen wird, gilt rückwirkend, d. h. ab dem Tag des geplanten Abschlusses. Das Datum, an dem Sie eine Hypothek beantragen, hat keinen Einfluss auf Ihre Genehmigung.
Mieter, Kinder, Alleinerziehende, vertriebene Hausfrauen und mietfreie Bewohner sind alles Beispiele für Erstkäufer von Wohneigentum. Für diejenigen, die es brauchen, bieten sowohl die Regierung als auch gemeinnützige Organisationen Kreditprogramme an, die bei Dingen wie der Anzahlung und den Abschlussgebühren helfen können. Steuerliche Anreize auf Landes- und Bundesebene sowie Bildungsinitiativen können dabei helfen, die finanziellen Auswirkungen zu mildern.
Es ist ganz natürlich, dass Sie Fragen zum Kauf eines Hauses haben, vor allem, wenn Sie dies zum ersten Mal tun. Ein Haus zum ersten Mal zu kaufen, kann überwältigend sein, und Sie haben vielleicht Fragen zum Prozess, z. B. wo Sie Unterstützung bei der Anzahlung oder den Abschlusskosten erhalten.
In diesem Artikel gehen wir auf einige der vorteilhaftesten Anreize, Hauskredite und Programme für Erstkäufer von Wohneigentum ein, damit Sie eine fundierte Entscheidung treffen können.
Sehen wir uns einige der bekanntesten Optionen für die Finanzierung von Eigenheimen für Erstkäufer an.
Anzahlungshilfe (DPA)
Eine Anzahlung ist ein wesentlicher Kostenfaktor beim Kauf eines Hauses, und sie ist für die meisten Hypotheken erforderlich. Glücklicherweise gewähren viele Kreditgeber eine Anzahlungshilfe, die Ihnen helfen kann, die anfänglichen Ausgaben für eine Anzahlung zu bewältigen.
Die meisten Programme zur Unterstützung der Anzahlung sind Zuschüsse oder zinsgünstige bis zinslose Darlehen, und viele sind nur für Erstkäufer verfügbar. Die genauen Förderprogramme, für die Sie sich qualifizieren, können einen Einfluss darauf haben, wie Sie Ihr Geld verwenden können und ob Sie es zurückzahlen müssen.
DPA-Darlehen
Haben Sie Angst, dass Sie nicht genug Geld für eine Anzahlung haben werden? Sie können auch qualifiziert sein für Programme zur Unterstützung von Anzahlungen über verschiedene Arten von Darlehen, die den Betrag, den Sie anzahlen müssen, verringern.
Zweite Hypotheken, Darlehen mit Zahlungsaufschub und erlassene Darlehen sind einige Möglichkeiten.
Darlehen, die als zweite Hypothek aufgenommen werden, müssen gleichzeitig mit Ihrer ersten Hypothek abbezahlt werden.
Wenn Sie umziehen, verkaufen, refinanzieren oder Ihre Haupthypothek abbezahlen, müssen Sie alle Darlehen mit aufgeschobener Zahlung vollständig zurückzahlen.
Darlehen können auch über eine bestimmte Anzahl von Jahren erlassen werden, wenn Sie umziehen, verkaufen, refinanzieren oder Ihre Haupthypothek abbezahlen, bevor die festgelegte Anzahl von Jahren abläuft, oder wenn Sie anderweitig gegen die Bedingungen für den Erlass verstoßen.
DPA-Zuschüsse
Es besteht die Möglichkeit, dass Sie sich für DPA über Zuschüsse qualifizieren, die nicht zurückgezahlt werden müssen. Es wird empfohlen, sich bei Ihrer Gemeinde- oder Landesregierung nach spezifischen Informationen über Programme zur Unterstützung von Erstkäufern bei der Anzahlung zu erkundigen, da die Programmkriterien für Darlehen und Zuschüsse von einer Einrichtung zur anderen unterschiedlich sein können.
Steuerabzüge
Leider ist der $7.500-Kredit für Erstkäufer von Wohneigentum, der im Rahmen des Housing and Economic Recovery Act gewährt wurde, nicht mehr verfügbar. Das Programm ist 2010 ausgelaufen.
Sie können jedoch immer noch Geld bei Ihren Steuern sparen, indem Sie zahlreiche Abzugsmöglichkeiten in Anspruch nehmen. Die Abzüge des Bundes und der Länder können Ihr zu versteuerndes Einkommen verringern.
Liegt der Wert Ihrer Hypothek beispielsweise unter $750.000 ($375.000 bei getrennt lebenden Verheirateten), können Sie den gesamten Betrag Ihrer Hypothekenversicherungsprämien von Ihren Bundessteuern abziehen. Dazu gehören die private Hypothekenversicherung (PMI) für FHA-Darlehen und die Hypothekenversicherungsprämien (MIP) sowie die Kosten für die Kreditgarantie des USDA und die Finanzierungskosten für VA-Darlehen.
Sie können auch die Kosten für Darlehenszinsen bis zu den oben genannten Grenzen für einen Hauptwohnsitz und einen Zweitwohnsitz absetzen. Dies sind vielleicht die beiden wichtigsten Abzüge für Wohneigentum.
Ihr Bundesland oder Ihre Stadtverwaltung kann zusätzliche Abzüge und Gutschriften gewähren.
Abschlusshilfe
Ähnlich wie bei der Unterstützung von Anzahlungen gibt es Programme, die entweder von der Regierung oder von privaten Organisationen gesponsert werden und die Ihnen helfen können, die Abschlusskosten zu decken. Zusätzliche Kosten, die bei Abschluss des Hypothekenantragsverfahrens gezahlt werden müssen, werden als Abschlusskosten bezeichnet. Der Betrag, den Sie für die Abschlusskosten aufbringen müssen, liegt normalerweise zwischen 2% und 6% der Gesamtkosten Ihres Hauskredits. Ähnlich wie bei der Anzahlung kann die Unterstützung bei den Abschlusskosten in Form eines Zuschusses oder eines Darlehens erfolgen.
Außerdem können Sie den Verkäufer um Unterstützung bei den Abschlusskosten bitten, indem Sie Zugeständnisse des Verkäufers nutzen. Es besteht die Möglichkeit, dass der Verkäufer Geld für die Anwaltskosten des Käufers, die Grundsteuer und die Eigentumsversicherung beisteuert. Sie können auch bei der Zahlung der Grundsteuer und dem Erwerb von Punkten zur Senkung des Zinssatzes helfen.
Bundesprogramme für Erstkäufer von Wohneigentum
Wenn Sie ein Haus kaufen, haben Sie möglicherweise Anspruch auf Unterstützung durch Bundes-, Landes- und Kommunalbehörden. Alle Personen, die Staatsbürger der Vereinigten Staaten sind oder ihren ständigen Wohnsitz in den Vereinigten Staaten haben, können an den Bundesprogrammen teilnehmen. Sie müssen nicht in einem bestimmten Bundesstaat wohnhaft sein, um staatliche Hilfe zu erhalten, aber nicht jeder hat Anspruch auf jedes Programm. In diesem Abschnitt werden einige der bekanntesten Programme beschrieben staatliche Förderprogramme für Erstkäufer.
Staatlich geförderte Darlehen
Eine weitere Möglichkeit für qualifizierte Erstkäufer von Wohneigentum, ein Haus ohne Anzahlung zu erwerben, ist die Unterstützung durch ein von der Bundesregierung garantiertes Darlehen. Mit staatlich verbürgten Darlehen können Sie ein Haus kaufen, auch wenn Sie nur eine geringe Anzahlung leisten oder eine schlechte Bonität haben. Staatlich verbürgte Darlehen sind staatlich versichert, was sie für die Kreditgeber weniger riskant macht. Das bedeutet auch, dass die Kreditgeber in der Lage sind, den Kreditnehmern niedrigere Zinssätze zu gewähren. Derzeit gibt es drei Arten von staatlich gesicherten Darlehen: FHA-Darlehen, USDA-Darlehen und VA-Darlehen. Jedes Programm hat seine eigenen Anforderungen.
Der gute Nachbar von nebenan
Sind Sie Lehrer der Klassenstufen Pre-K - 12, Rettungssanitäter, Feuerwehrmann oder Polizeibeamter? Dann können Sie die Initiative "Good Neighbor Next Door" des Ministeriums für Wohnungsbau und Stadtentwicklung (HUD) nutzen.
Im Rahmen des Programms Good Neighbor Next Door (Guter Nachbar von nebenan) erhalten ausgewählte HUD-Häuser einen erheblichen 50%-Rabatt. Bei den angebotenen Häusern handelt es sich um Zwangsvollstreckungen, die auch ohne den Rabatt recht günstig sind. Auf der Website des HUD-Programms finden Sie eine Liste der verfügbaren Häuser.
HomePath® Ready Buyer™ Programm
Mit dem HomePath®-Programm von Fannie Mae können Erstkäufer ein zwangsversteigertes Haus bereits mit einer Anzahlung von 3% erwerben. Außerdem können Sie sich bis zu 3% Ihrer Abschlusskosten im Rahmen des Programms erstatten lassen. Da Fannie Mae die Häuser im "Ist-Zustand" verkauft, sollten Käufer darauf vorbereitet sein, vor dem Einzug einige Reparaturen vorzunehmen. Während diese Kosten für manche unerschwinglich sind, können sie für andere mit Hilfe der Unterstützung bei den Abschlusskosten überschaubar sein.
HomePath® Ready Buyer™ ist ausschließlich für Erstkäufer gedacht, die das Haus, das sie kaufen, zu ihrem ständigen Wohnsitz machen wollen. Fannie Mae verlangt, dass Sie den HomeView Homeownership Education-Kurs absolvieren, um den Vertrag abschließen zu können.
Staatliche und lokale Programme für Erstkäufer von Immobilien
Der Großteil der von der Bundesregierung bereitgestellten Wohnbeihilfen wird über staatliche und lokale Programme bereitgestellt. Die Einzelheiten der einzelnen Programme sind je nach Gebiet unterschiedlich. Auf der HUD-Website finden Sie eine umfassende Liste mit Kaufinformationen für die einzelnen Bundesstaaten.
Wohltätige oder gemeinnützige Programme für den erstmaligen Erwerb von Wohneigentum
Wenn Ihr Einkommen bescheiden oder mäßig ist, kann eine Wohltätigkeitsorganisation oder eine gemeinnützige Organisation helfen. Nichtregierungsorganisationen (NGOs) wie Wohlfahrtsverbände und gemeinnützige Organisationen können eine gute Quelle für Informationen und Finanzmittel für Hauskäufer sein. Gemeinnützige Organisationen haben oft Einkommensanforderungen, die den Kreis derjenigen einschränken, die Unterstützung erhalten können.
Habitat for Humanity
Habitat for Humanity ist eine weltweite Organisation, die einkommensschwachen Familien dabei hilft, ein "einfaches, gutes und preiswertes" Haus zu finden und zu erhalten, ohne oder mit nur minimalen Kosten für sie. Freiwillige bauen Häuser für Bedürftige, und Habitat for Humanity profitiert nicht vom Verkauf der Häuser. Aus diesem Grund sind die Häuser deutlich billiger als vergleichbare Häuser in der Umgebung. Habitat for Humanity hat über 800.000 Häuser gebaut und ist damit die größte gemeinnützige Bauorganisation der Welt.
Gesellschaft für Nachbarschaftshilfe in Amerika (NACA)
Eine weitere nationale Organisation, die Ihnen helfen kann, eine Hypothek zu bekommen, ist die Neighborhood Assistance Corporation of America (NACA). Familien, die "finanziell instabil" sind, können von NACA Hilfe in Form von Hypothekenberatung und Aufklärung erhalten. Die Mitarbeiter der NACA helfen einkommensschwachen Familien auch bei der Suche nach geeigneten Kreditgebern.
Mit einem NACA-Darlehen können Sie sich eingehender mit Ihren Möglichkeiten als Hausbesitzer befassen, und es gibt keine Mindestanforderungen an die Kreditwürdigkeit oder Anzahlung.
Das Gleiche gilt für viele Nichtregierungsorganisationen und Wohltätigkeitsorganisationen: Sie sind in der Regel auf eine bestimmte Region ausgerichtet. Das HUD unterhält eine Datenbank mit allen registrierten 501(c)(3)-Organisationen in jedem Bezirk und Staat. Besuchen Sie die Website des HUD, um mehr über lokale Wohnhilfeprogramme zu erfahren.
Darlehen und Zuschüsse für den erstmaligen Erwerb von Wohneigentum für Studenten
Obwohl die Aufnahme eines Hypothekarkredits als Student aufgrund ausstehender Studienschulden schwieriger sein kann, gibt es möglicherweise dennoch Programme für Erstkäufer.
Studenten und Hochschulabsolventen, die ein Haus kaufen möchten, während sie noch ihre Studienkredite abzahlen, können beispielsweise FHA- und VA-Darlehen in Anspruch nehmen. Darlehensnehmer, die ein Haus kaufen möchten, aber noch keine Zeit zum Sparen hatten, können dies leichter tun, wenn die Regeln für das Verhältnis von Schulden zu Einkommen (DTI) flexibel sind und die erforderliche Anzahlung niedrig ist.
Schuldner von Studiendarlehen können sich in mehreren Staaten für Erstkäuferprogramme qualifizieren. Hauskäufer, die einen bestimmten Betrag an Studentenschulden haben oder gerade ihren Abschluss gemacht haben, können für Programme in Frage kommen, die ihren Hypothekenzinssatz senken, bei der Anzahlung helfen oder Zugang zu speziellen Finanzierungen bieten. Informieren Sie sich auf der Website des jeweiligen Bundesstaates oder sprechen Sie mit einem Immobilienmakler, welche Möglichkeiten Sie haben.
