Nederlands (België) 
English 
Español de México 
Português do Brasil 
Русский 
Deutsch 
Français 
Norsk nynorsk 
Svenska Er zijn vele soorten hypotheekleningen beschikbaar voor mensen die een huis willen kopen. Afhankelijk van uw huidige financiële situatie en persoonlijke voorkeuren, is er een optie die voor u geschikt kan zijn. Enkele soorten hypotheken zijn hypotheken met een instelbare rente (ARM's), hypotheken met een vaste rente, FHA-leningen en VA-leningen. ARM's hebben een rente die fluctueert met de marktrente, terwijl vastrentende hypotheken voorspelbare maandelijkse betalingen bieden gedurende de looptijd van uw lening.
FHA-leningen zijn verzekerd door de overheid en zijn gericht op starters die misschien niet zoveel geld hebben gespaard voor een aanbetaling. VA-leningen komen ten goede aan mensen met militaire ervaring of familieleden met militaire dienst en maken verlengde aflossingsplannen mogelijk met lage of geen aanbetalingen. Er bestaan vele andere soorten hypotheekopties, dus het is belangrijk om met een hypotheekmakelaar te spreken om te bepalen welke het beste is voor uw langetermijndoelen.
Soorten hypotheekleningen
Conventionele leningen
Een conventionele lening is een lening die niet wordt gegarandeerd door de federale overheid. Conventionele leningen vereisen een hogere minimale kredietscore dan andere soorten leningen - gewoonlijk 620 - en zijn moeilijker te kwalificeren dan door de overheid gegarandeerde hypotheken. Leners die minder dan een 20% aanbetaling doen op deze vorm van hypotheeklening worden vaak gedwongen een particuliere hypotheekverzekering (PMI) te betalen.
Een conforme lening is de populairste soort conventionele hypotheek. Het volgt Fannie Mae en Freddie Mac criteria en heeft lening limieten die vaak jaarlijks worden aangepast om rekening te houden met verbeteringen in onroerend goed prijzen. In een groot deel van de Verenigde Staten, de conforme lening maximum voor een eengezinswoning in 2022 was $647.200.
Leners met een consistent inkomen en arbeidsverleden, goed krediet en ten minste een aanbetaling van 3% zijn ideaal.
Hypotheken met vaste rente
Zoals de naam al zegt, is een hypotheek met vaste rente een soort hypotheek waarbij de rentevoet niet verandert gedurende de looptijd van de lening. Tenzij u een nieuwe hypotheek krijgt, is de rentevoet die bij het afsluiten wordt vermeld, de rentevoet waarmee u gedurende de hele looptijd van uw lening vastzit.
Hypotheken met een vaste rente van 15 jaar en 30 jaar zijn twee van de populairste keuzes. In vergelijking met hypotheken met een variabele rente zijn hypotheken met een vaste rente stabieler en voorspelbaarder, zodat u uw huisuitgaven beter kunt budgetteren.
Ideaal voor: Hypotheekhouders die consistente maandelijkse betalingen willen (inclusief principe en rente).
FHA Leningen
Deze hypotheekleningen worden gegarandeerd door de Federal Housing Administration (FHA) en zijn bedoeld voor aanvragers met een onvolmaakte kredietgeschiedenis en kleine aanbetalingen. Een credit score van 580 is vereist voor een FHA lening, samen met een 3.5% aanbetaling bij sluiting. In het bereik van 500-579 is een aanbetaling van 10% vereist. Voor eengezinswoningen, de FHA lening plafond in de meeste Amerikaanse provincies voor 2022 was $420.680. Het maximale leenbedrag dat kon worden verkregen onder een FHA-programma was $970.800 in locaties met hoge kosten.
Premies voor FHA lening hypotheekverzekering zijn vooraf vereist. U moet een FHA-hypotheekverzekering betalen voor een lening met een aanbetaling van minder dan 10% totdat u 20% eigen vermogen in uw huis hebt, op welk punt u kunt herfinancieren in een conventionele lening zonder deze premie. Zet ten minste 10% neer en de looptijd wordt verkort tot 11 jaar.
Ideaal voor: Leners met een slechtere kredietwaardigheid en weinig middelen voor een aanbetaling zullen het meest profiteren van deze lening.
Hypotheken met verstelbare rente
Een hypotheeklening met een veranderende rentevoet staat bekend als een hypotheek met verstelbare rentevoet (ARM). In tegenstelling tot een vaste rente varieert deze gedurende de looptijd van de lening. De 5/1 hypotheek met verstelbare rente (ARM) is een populaire keuze omdat hij de stabiliteit van een vaste looptijd combineert met de flexibiliteit van periodieke renteaanpassingen.
De rente op een 5/1 ARM blijft de eerste vijf jaar van de lening stabiel en schommelt daarna jaarlijks. Aanvankelijk bieden aanpasbare hypotheken (ARM's) een lagere rente dan hypotheken met een vaste rente, maar na de eerste aanpassing kunnen ze stijgen tot vijf procentpunten of meer dan de vaste rente.
Ideaal voor: Voordelig voor leners die hun huis willen verkopen of herfinancieren voordat hun huidige vaste rentelooptijd afloopt.
Leningen met een hoog saldo
Een ander soort conventionele lening is een lening met een hoog saldo. In een notendop is dat een lening met een bedrag dat hoger is dan de conventionele conforme leningslimiet, maar die nog steeds als conform wordt beschouwd omdat hij binnen de leningslimiet blijft die door het Federal Housing Finance Agency (FHFA) is vastgesteld voor locaties met hoge kosten.
In 2022 bedroeg het maximum voor leningen met een hoog saldo voor eengezinswoningen $970.800, dat is 150% van de bovengenoemde normale leningslimiet.
Ideaal voor: Leners die op zoek zijn naar een conventionele lening in een regio met hoger dan gemiddelde vastgoedprijzen.
Jumbo Hypotheken
Een jumbo hypotheek is een grotere conventionele lening die vaak wordt gebruikt om een duur huis te kopen. Jumbo lening bedragen overtreffen alle conforme lening beperkingen en vereisen soms een aanzienlijke aanbetaling van ten minste 20%.
Jumbo-leningen verschillen van conforme leningen met een hoog saldo in die zin dat zij niet voldoen aan de regels die zijn vastgesteld door Fannie Mae en Freddie Mac. Als u gekwalificeerd bent, kunt u misschien meer lenen met een jumbo lening dan met een high-balance lening - misschien $1 miljoen of meer.
De tarieven voor Jumbo-hypotheken zijn de afgelopen jaren gemiddeld niet merkbaar hoger of goedkoper geweest in vergelijking met conforme conventionele leningen.
Ideaal voor: Leners die een hypotheek nodig hebben die de beperkingen van een conforme lening overschrijdt.
VA Leningen
Veteranen, militairen in actieve dienst en hun echtgenoten kunnen een lening aanvragen die wordt gegarandeerd door het Amerikaanse ministerie van Veteranenzaken (VA).
Voor de meeste VA-leningen is geen aanbetaling nodig. Hoewel de VA geen minimale kredietscore-eis heeft, mogen VA-kredietverstrekkers een kredietscore van ten minste 620 verwachten. Leners die nooit gebruik hebben gemaakt van VA lening voordelen of waarvan de huidige VA leningen zijn volledig betaald zijn ook niet onderworpen aan VA lening beperkingen.
Ideaal voor: In aanmerking komende militairen die kunnen profiteren van een financiering zonder aanbetaling.
USDA Leningen
USDA-leningen worden gegarandeerd door het Amerikaanse ministerie van Landbouw (USDA) en beschikbaar gesteld aan huizenkopers met een laag en gemiddeld inkomen in plattelandsgebieden. Deze hypotheken hebben geen aanbetaling of hypotheekverzekering nodig, maar er zijn wel inkomensbeperkingen.
Ideaal voor: Leners met een laag inkomen die geen geld willen neerleggen.
Tweede hypotheken: Home Equity Leningen en HELOCS
Een andere manier om toegang te krijgen tot het groeiende eigen vermogen van uw huis is via een tweede hypotheek, een onderdeel van de categorie hypotheekleningen. Een tweede hypotheek is ook een lening gedekt door het huiszoals de eerste hypotheek waarmee het onroerend goed is gekocht. Tweede hypotheken worden echter terugbetaald na eerste hypotheken in geval van executie.
HELOC's en home equity-leningen zijn beide voorbeelden van tweede hypotheken. Eenvoudig gezegd is een participatielening een eenmalige som geld. Een lening met een vaste rentevoet is een lening met een constante rentevoet die wordt terugbetaald in gelijke jaarlijkse of maandelijkse betalingen gedurende een vooraf bepaalde periode. Een home equity line of credit (HELOC) is een kredietlijn die in termijnen kan worden terugbetaald en een variabele rente heeft, net als een creditcard. Zolang de kredietlijn actief is, kan het geld worden geleend, terugbetaald en opnieuw worden gebruikt.
Ideaal voor: Huiseigenaren die eigen vermogen in hun huis hebben en daarmee willen lenen om andere uitgaven of investeringen te betalen.
Omgekeerde Hypotheken
Huiseigenaren van 62 jaar en ouder kunnen in aanmerking komen voor een omgekeerde hypotheek, die verschilt van een standaard "forward" woninghypotheek. In plaats van dat u betalingen aan uw geldverstrekker doet, betaalt uw omgekeerde hypotheekverstrekker u een vast bedrag of maandelijkse betalingen uit uw beschikbare vermogen.
De meest voorkomende vorm van omgekeerde hypotheek is de home equity conversion mortgage (HECM). Het is FHA-verzekerd en heeft veel voorafgaande en doorlopende uitgaven. HECM-leningen hebben, net als FHA-leningen, leningbeperkingen. Het maximale leningplafond voor een HECM in 2022 was $970.800. U kunt een omgekeerde hypotheek terugbetalen door uw huis te verkopen of te herfinancieren om een nieuwe, voorwaartse hypotheek te nemen om het verschuldigde bedrag te dekken.
Ideaal voor: Oudere huiseigenaren (vanaf 62 jaar) met een aanzienlijk eigen vermogen die extra pensioeninkomen willen.
Conclusie
Omdat er zoveel soorten hypotheekleningen beschikbaar zijn, is het van cruciaal belang dat mensen grondig onderzoek doen en beslissen welke het beste werkt voor hun financiële situatie. Zij moeten rekening houden met de vereisten, voorwaarden, afsluitkosten, rentevoeten en andere factoren om te evalueren welk type lening aan hun behoeften en doelstellingen zal voldoen. Uiteindelijk moeten mensen zich ervan bewust zijn dat welk type lening ze ook kiezen, ze de aansprakelijkheid voor een aanzienlijke hoeveelheid tijd zullen dragen. Daarom is het essentieel dat de juiste keuze wordt gemaakt op basis van zorgvuldigheid en correcte informatie.
Laat ons u helpen met al uw hypotheekopties
