Español de México 
English 
Português do Brasil 
Русский 
Deutsch 
Français 
Norsk nynorsk 
Svenska 
Nederlands (België) Para quienes compran una casa por primera vez, el proceso puede resultar complicado. Al fin y al cabo, hay muchas piezas móviles, cosas que hacer y requisitos previos que cumplir, y puede que le preocupe cometer un error costoso. Sin embargo, existen varias ventajas adaptadas específicamente a los propietarios primerizos para atraer a la gente al mercado de la vivienda. Según el Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano de EE.UU. (HUD), los compradores de vivienda por primera vez pueden beneficiarse de programas estatales, ventajas fiscales y préstamos con apoyo federal.
He aquí un resumen de lo que tiene que pensar antes de comprar, lo que puede anticipar del proceso de compra en sí y recomendaciones para hacerle la vida más fácil después de comprar su primera casa, a fin de simplificar el proceso y que pueda sacar el máximo partido a su compra.
Cualificaciones de los compradores primerizos
¿Quién es un comprador de vivienda por primera vez? El Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano de los Estados Unidos (HUD) define a un comprador de vivienda por primera vez como alguien que cumple alguno de los siguientes criterios:
- Una persona que no ha sido propietaria de una vivienda habitual durante tres años. Si usted ha sido propietario anteriormente pero su cónyuge no, pueden comprar una vivienda conjuntamente como propietarios de primera vivienda.
- Un progenitor soltero que fue propietario de una vivienda con un cónyuge anterior.
- Un cónyuge desplazado que sólo ha vivido en una casa con su pareja.
- Persona física que sólo ha sido propietaria de una vivienda principal no fijada de forma permanente a unos cimientos permanentes de conformidad con la normativa aplicable.
- Una persona que sólo ha poseído una propiedad que no cumplía los códigos de construcción estatales, locales o modelo, y que no puede ponerse en conformidad por menos del coste de construcción de una estructura permanente.
Esta definición tan amplia puede facilitarle el cumplimiento de los requisitos para ser considerado comprador primerizo y obtener algunas de las ventajas que conlleva la compra de una vivienda por primera vez.
Preguntas que debe plantearse antes de comprar una casa
Lo primero que debe hacer es pensar en el panorama general y en cómo encaja la compra de una propiedad en sus planes. O tal vez sólo quiera dejar de "malgastar" dinero en alquileres y empezar a acumular patrimonio con los pagos mensuales de su hipoteca. También es posible que la perspectiva de convertirse en propietario le atraiga y que la propiedad sea un símbolo de su libertad. Además, los bienes inmuebles pueden ser una inversión financiera sólida. Definir sus planes a largo plazo para adquirir una vivienda puede ayudarle a iniciar el camino correcto. A continuación se exponen algunas cuestiones clave a tener en cuenta.
¿Cuál es su situación financiera?
Antes de mirar listados en Internet o enamorarse de la casa de sus sueños, debe hacer una seria auditoría financiera. Tiene que estar preparado tanto para los costes de comprar una casa como para los de mantenerla. Los resultados de esta auditoría le dirán si está preparado para dar este gran paso o si necesita hacer algo más para prepararse.
Fíjate en tus ahorros. Ni se te ocurra pensar en comprar una casa hasta que tengas ahorrados entre tres y seis meses de gastos de manutención por si surge una emergencia. Cuando compres una casa, tendrás que pagar mucho dinero por adelantado. Esto incluye el pago inicial y los gastos de cierre. No sólo tienes que ahorrar dinero para estos gastos, sino también para un fondo de emergencia. Los prestamistas te lo exigirán.
Una de las cosas más difíciles de hacer es mantener los ahorros de forma que sean de fácil acceso, relativamente seguros y que, al mismo tiempo, proporcionen una rentabilidad que permita seguir el ritmo de la inflación.
Si tiene entre uno y tres años para alcanzar su objetivo, un certificado de depósito (CD) puede ser una buena opción. No se hará rico con él, pero tampoco perderá dinero (a menos que le impongan una penalización por cobrarlo antes de tiempo). La misma idea puede utilizarse para comprar bonos a corto plazo o una cartera de renta fija, que no sólo le proporcionarán cierto crecimiento, sino que también le protegerán de la volatilidad de los mercados bursátiles.
Si tienes entre seis meses y un año, mantén el dinero accesible. Una cuenta de ahorro con un alto índice de rentabilidad puede ser la mejor opción. Asegúrate de que está cubierta por la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC), que es la cobertura que tienen la mayoría de los bancos. De ese modo, si el banco quiebra, podrás recuperar hasta $250.000 de tu dinero.
Revise sus gastos. Debe saber exactamente cuánto gasta cada mes y a qué se destina ese dinero. Con este método, puede calcular cuánto puede destinar al pago de la hipoteca. Haz una lista de todo aquello en lo que gastas dinero, incluidos los servicios públicos, la comida, el mantenimiento y los pagos del coche, los préstamos estudiantiles, la ropa, las actividades para los niños, el entretenimiento, los ahorros para la jubilación, los ahorros regulares y cualquier otra cosa.
Investiga tu crédito. Para obtener un préstamo hipotecario como comprador de primera viviendaPara obtener un préstamo hipotecario, normalmente es necesario tener un buen crédito, pagar las facturas puntualmente y tener un ratio deuda-ingresos (DTI) no superior a 43%.
Por lo general, los prestamistas quieren que los gastos de vivienda del prestatario (capital, intereses, impuestos y seguro del propietario) no supongan más del 30% de sus ingresos brutos mensuales. Sin embargo, esta cifra puede variar mucho en función del mercado inmobiliario de la zona.
¿Qué tipo de vivienda se adapta mejor a sus necesidades?
Una vivienda unifamiliar, un dúplex, una casa adosada, un condominio, una cooperativa o un complejo multifamiliar de dos a cuatro unidades son algunas de las opciones disponibles. Debe elegir qué tipo de propiedad le ayudará a alcanzar sus objetivos como propietario, ya que cada una tiene ventajas e inconvenientes. Comprar una casa que necesita obras puede ahorrarle dinero en el precio de compra en cualquier zona, pero debe tener en cuenta que el tiempo, el trabajo y el dinero invertidos en hacer habitable la propiedad pueden ser mucho mayores de lo que usted preveía.
¿Para qué tipo de hipoteca reúne los requisitos?
Antes de hacer una oferta por una casa, debería pensar en ser preaprobado para una hipoteca. La mayoría de las veces, los vendedores ni siquiera tendrán en cuenta una oferta que no esté respaldada por una carta de preaprobación de un prestamista hipotecario. Para ello, tendrá que presentar una solicitud de hipoteca y cumplimentar toda la documentación pertinente. Le conviene buscar un prestamista y evaluar los distintos tipos de interés y costes utilizando una calculadora hipotecaria o buscando información en Google.
A la hora de comprar su primera casa, es esencial tener una idea clara de la cantidad de dinero que un prestamista está dispuesto a ofrecerle. Puede que usted crea que está en condiciones de comprar una casa que cuesta $300.000, pero los prestamistas pueden creer que usted sólo vale para una casa que cueste $200.000 debido a consideraciones como la cantidad de otras deudas que tiene, su salario mensual y el tiempo que lleva trabajando en su empleo actual. Además, la mayoría de los agentes inmobiliarios no están dispuestos a dedicar tiempo a clientes que no han especificado la cantidad máxima que pueden invertir en una propiedad. Por lo tanto, la preaprobación es una gran estrategia para una negociación más fluida con el vendedor.
A la hora de elegir el importe del préstamo que vas a solicitar, ten en cuenta el precio total de la vivienda, no sólo la cuota mensual. Piensa en los gastos de cierre, las primas de seguro, el coste anual de mantenimiento y las reformas previstas, y los impuestos de la zona que te interesa.
Permita que Heide International le ayude con su primera hipoteca para comprador de vivienda
Puede trabajar con un agente inmobiliario y agente hipotecario para encontrar propiedades que se ajusten a sus criterios y estén dentro de su rango de precios. Una vez que se haya decidido por una casa, estos expertos pueden ayudarle con el resto del proceso de compra, desde la presentación de una oferta hasta la obtención de una hipoteca y todo el papeleo asociado. Si elige un agente inmobiliario de confianza y un agente hipotecario independiente, podrán guiarle para evitarle posibles escollos. Las comisiones de los agentes suelen descontarse del beneficio neto del vendedor. En nuestro segundo artículo para compradores de vivienda por primera vez, trataremos los distintos tipos de préstamos y programas disponibles para estos compradores.
