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Nederlands (België) Pour les primo-accédants, le processus d'achat d'une maison peut être compliqué. Après tout, il y a beaucoup de pièces mobiles, de choses à faire et de conditions préalables à remplir, et vous avez peut-être peur de faire une erreur coûteuse. Cependant, il existe plusieurs avantages spécialement conçus pour les nouveaux propriétaires afin d'attirer les gens sur le marché immobilier. Selon le ministère américain du logement et du développement urbain (HUD), les acheteurs d'une première maison peuvent bénéficier de programmes d'État, d'avantages fiscaux et de prêts soutenus par le gouvernement fédéral.
Voici un aperçu de ce à quoi vous devez penser avant d'acheter, de ce que vous pouvez anticiper du processus d'achat lui-même, et des recommandations pour vous simplifier la vie après l'achat de votre première maison afin que vous puissiez tirer le meilleur parti de votre achat.
Qualifications des primo-accédants
Qui est un acheteur d'une première maison ? Le ministère américain du logement et du développement urbain (HUD) définit l'acheteur d'une première maison comme une personne qui répond à l'un des critères suivants :
- Une personne qui n'a pas été propriétaire d'une résidence principale pendant trois ans. Si vous avez déjà été propriétaire mais que votre conjoint ne l'a pas été, vous pouvez acheter un logement conjointement en tant que primo-accédants.
- Un parent isolé qui était auparavant propriétaire d'une maison avec un conjoint précédent.
- Un conjoint déplacé qui n'a vécu que dans une seule maison avec son partenaire.
- Une personne qui n'a possédé qu'une résidence principale qui n'est pas fixée de façon permanente à une fondation permanente conformément aux règlements applicables.
- Une personne qui n'a possédé qu'une propriété qui n'était pas conforme aux codes de construction de l'État, locaux ou modèles - et qui ne peut être mise en conformité pour un coût inférieur à celui de la construction d'une structure permanente.
Cette définition large peut vous permettre de remplir plus facilement les conditions requises pour être considéré comme un premier acheteur et de bénéficier de certains des avantages liés à l'achat d'une maison pour la première fois.
Questions à se poser avant d'acheter une maison
La première chose à faire est de réfléchir à la situation dans son ensemble et à la manière dont l'achat d'un bien immobilier s'inscrit dans vos projets. Peut-être voulez-vous simplement cesser de "gaspiller" de l'argent en loyer et commencer à constituer un capital grâce à vos versements hypothécaires mensuels. Il est également possible que la perspective de devenir propriétaire vous séduise, et que la propriété soit un symbole de votre liberté. En outre, l'immobilier peut constituer un investissement financier judicieux. Définir vos plans à long terme pour l'achat d'une maison peut vous aider à vous engager dans la bonne voie. Vous trouverez ci-dessous quelques questions clés à prendre en considération.
Quelle est votre situation financière ?
Avant de regarder les annonces en ligne ou de tomber amoureux de la maison de vos rêves, vous devriez faire un sérieux audit financier. Vous devez être prêt à faire face aux coûts d'achat et d'entretien d'une maison. Les résultats de cet audit vous indiqueront si vous êtes prêt à faire ce grand pas ou si vous devez en faire plus pour vous préparer.
Examinez vos économies. Ne songez même pas à acheter une maison avant d'avoir économisé trois à six mois de frais de subsistance en cas d'urgence. Lorsque vous achetez une maison, vous devez payer beaucoup d'argent à l'avance. Cela comprend l'acompte et les frais de clôture. Non seulement vous devez économiser de l'argent pour ces coûts, mais vous devez également économiser de l'argent pour un fonds d'urgence. Les prêteurs l'exigeront.
L'une des choses les plus difficiles à faire est de conserver votre épargne de manière à ce qu'elle soit facile d'accès, relativement sûre, tout en vous procurant un rendement qui vous permette de suivre l'inflation.
Si vous avez entre un et trois ans pour atteindre votre objectif, un certificat de dépôt (CD) peut être un bon choix. Vous ne vous enrichirez pas, mais vous ne perdrez pas d'argent non plus (à moins que vous ne soyez pénalisé pour un retrait anticipé). La même idée peut être utilisée pour acheter des obligations à court terme ou un portefeuille à revenu fixe, qui non seulement vous apportera une certaine croissance mais vous protégera également de la nature volatile des marchés boursiers.
Si vous avez entre six mois et un an, gardez l'argent accessible. Un compte d'épargne avec un taux de rendement élevé pourrait être le meilleur choix. Assurez-vous qu'il est couvert par la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC), qui est la couverture de la plupart des banques. Ainsi, si la banque fait faillite, vous pouvez toujours récupérer jusqu'à $250 000 de votre argent.
Examinez vos dépenses. Vous devez savoir exactement combien vous dépensez chaque mois et où va cet argent. Grâce à cette méthode, vous pouvez déterminer le montant que vous pouvez consacrer à un paiement hypothécaire. Dressez une liste de tout ce pour quoi vous dépensez de l'argent, y compris les services publics, la nourriture, l'entretien et les paiements de la voiture, les prêts étudiants, les vêtements, les activités pour les enfants, les divertissements, l'épargne pour la retraite, l'épargne régulière et tout autre élément.
Vérifiez votre crédit. Pour obtenir un prêt immobilier en tant qu'acheteur d'une première maisonvous devez généralement avoir un bon crédit, payer vos factures à temps et avoir un ratio dette/revenu (DTI) ne dépassant pas 43%.
Les prêteurs souhaitent généralement que les frais de logement d'un emprunteur (capital, intérêts, taxes et assurance du propriétaire) ne représentent pas plus de 30% de son revenu mensuel brut. Toutefois, ce chiffre peut varier considérablement en fonction du marché immobilier de la région.
Quel type de maison répondra le mieux à vos besoins ?
Une maison unifamiliale, un duplex, une maison en rangée, un condominium, une coopérative ou un immeuble multifamilial de deux à quatre logements sont autant de choix possibles en matière de propriété résidentielle. Vous devez choisir le type de propriété qui vous aidera à atteindre vos objectifs en tant que propriétaire, car chacun présente des avantages et des inconvénients. L'achat d'une maison nécessitant des travaux peut vous faire économiser de l'argent sur le prix d'achat dans n'importe quelle région, mais vous devez savoir que le temps, le travail et l'argent investis pour rendre la propriété habitable peuvent être beaucoup plus importants que ce que vous aviez prévu.
Quel est le montant du prêt hypothécaire auquel vous avez droit ?
Avant de faire une offre sur une maison, vous devriez penser à obtenir une préapprobation pour un prêt hypothécaire. La plupart du temps, les vendeurs n'examineront même pas une offre qui n'est pas étayée par une lettre de préapprobation d'un prêteur hypothécaire. Pour ce faire, vous devrez soumettre une demande de prêt hypothécaire et remplir tous les documents nécessaires. Vous avez tout intérêt à chercher un prêteur et à évaluer les différents taux d'intérêt et coûts en utilisant une calculatrice hypothécaire ou en cherchant des informations sur Google.
Lorsque vous cherchez à acheter votre première maison, il est essentiel d'avoir une bonne idée du montant qu'un prêteur est prêt à vous offrir. Vous pouvez croire que vous êtes capable d'acheter une maison qui coûte $300 000, mais les prêteurs peuvent penser que vous n'êtes bon que pour une maison qui coûte $200 000 en raison de considérations telles que le montant de vos autres dettes, votre salaire mensuel et la durée de votre emploi actuel. En outre, la majorité des courtiers immobiliers ne sont pas disposés à passer du temps avec des clients qui n'ont pas précisé le montant maximum qu'ils sont en mesure d'investir dans une propriété. Par conséquent, la pré-approbation est une excellente stratégie pour une négociation plus aisée avec votre vendeur.
Tenez compte du prix total de la maison, et pas seulement du paiement mensuel, lorsque vous choisissez le montant du prêt à demander. Pensez aux frais de clôture, aux primes d'assurance, au coût annuel de l'entretien et des rénovations prévues, ainsi qu'aux taxes foncières dans la région qui vous intéresse.
Permettez à Heide International de vous aider avec votre prêt hypothécaire pour l'achat d'une première maison.
Vous pouvez travailler avec un agent immobilier et courtier en hypothèques pour trouver des propriétés qui correspondent à vos critères et se situent dans votre fourchette de prix. Une fois que vous avez choisi une maison, ces experts peuvent vous aider à mener à bien le reste du processus d'achat, de la soumission d'une offre à l'obtention d'un prêt hypothécaire, en passant par toutes les formalités administratives. Si vous choisissez un agent immobilier fiable et un courtier en prêts hypothécaires distinct, ils seront en mesure de vous éviter les pièges potentiels. Les commissions des agents sont souvent prélevées sur le bénéfice net du vendeur. Dans notre deuxième article sur les acheteurs d'une première maison, nous aborderons tous les différents types de prêts et de programmes disponibles pour les acheteurs d'une première maison.
