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Nederlands (België) Für Erstkäufer kann der Prozess des Hauskaufs kompliziert sein. Schließlich gibt es viele bewegliche Teile, Dinge, die zu tun sind, und Voraussetzungen, die erfüllt werden müssen, und Sie sind vielleicht besorgt, einen kostspieligen Fehler zu machen. Es gibt jedoch eine Reihe von Vorteilen, die speziell auf Erstbesitzer zugeschnitten sind und die Menschen auf den Wohnungsmarkt locken sollen. Nach Angaben des U.S. Department of Housing and Urban Development (HUD) können Erstkäufer von Eigenheimen von staatlichen Programmen, Steuervorteilen und staatlich geförderten Darlehen profitieren.
Hier finden Sie einen Überblick darüber, woran Sie vor dem Kauf denken müssen, was Sie vom Kaufprozess selbst erwarten können, und Empfehlungen, wie Sie sich das Leben nach dem Kauf Ihres ersten Hauses einfacher machen können, um den Prozess zu vereinfachen, damit Sie das Beste aus Ihrem Kauf herausholen können.
Qualifikationen von Erstkäufern
Wer ist ein erstmaliger Hauskäufer? Das Ministerium für Wohnungsbau und Stadtentwicklung der Vereinigten Staaten (HUD) definiert einen Erstkäufer als jemanden, der eines der folgenden Kriterien erfüllt:
- Eine Person, die seit drei Jahren keinen Erstwohnsitz mehr besitzt. Wenn Sie bereits zuvor eine Immobilie besessen haben, Ihr Ehepartner jedoch nicht, können Sie als Erstwohnungseigentümer gemeinsam ein Haus kaufen.
- Ein alleinerziehender Elternteil, der früher ein Haus mit einem früheren Ehepartner besaß.
- Ein vertriebener Ehepartner, der nur in einem Haus mit seinem Partner gelebt hat.
- Eine Person, die nur einen Hauptwohnsitz besessen hat, der nicht dauerhaft auf einem festen Fundament in Übereinstimmung mit den geltenden Vorschriften befestigt ist.
- Eine Person, die nur eine Immobilie besessen hat, die nicht den staatlichen, lokalen oder Modellbauvorschriften entsprach und die nicht für weniger als die Kosten für den Bau einer dauerhaften Struktur in Einklang gebracht werden kann.
Diese weit gefasste Definition kann es für Sie einfacher machen, sich als Erstkäufer zu qualifizieren und einige der Vorteile zu nutzen, die mit dem erstmaligen Erwerb eines Hauses verbunden sind.
Fragen, die Sie vor dem Kauf eines Hauses berücksichtigen sollten
Als Erstes sollten Sie über das große Ganze nachdenken und überlegen, wie der Kauf einer Immobilie in Ihre Pläne passt. Vielleicht möchten Sie einfach kein Geld mehr für die Miete "verschwenden" und mit Ihren monatlichen Hypothekenzahlungen Eigenkapital aufbauen. Möglicherweise reizt Sie auch die Aussicht, Vermieter zu werden, und die Immobilie ist ein Symbol für Ihre Freiheit. Außerdem können Immobilien eine solide Finanzanlage sein. Die Festlegung Ihrer langfristigen Pläne für den Kauf eines Hauses kann Ihnen helfen, den richtigen Weg einzuschlagen. Im Folgenden finden Sie einige wichtige Fragen, die Sie berücksichtigen sollten.
Wie ist Ihre finanzielle Situation?
Bevor Sie sich Online-Angebote ansehen oder sich in Ihr Traumhaus verlieben, sollten Sie eine ernsthafte Finanzprüfung vornehmen. Sie müssen sowohl für die Kosten des Hauskaufs als auch für die Kosten der Instandhaltung gerüstet sein. Die Ergebnisse dieser Prüfung werden Ihnen zeigen, ob Sie bereit sind, diesen großen Schritt zu wagen, oder ob Sie mehr tun müssen, um sich vorzubereiten.
Schauen Sie sich Ihre Ersparnisse an. Denken Sie erst dann an den Kauf eines Hauses, wenn Sie drei bis sechs Monate an Lebenshaltungskosten für Notfälle gespart haben. Wenn Sie ein Haus kaufen, müssen Sie eine Menge Geld im Voraus bezahlen. Dazu gehören die Anzahlung und die Kosten für den Kaufabschluss. Sie müssen nicht nur Geld für diese Kosten sparen, sondern auch für einen Notfallfonds. Die Kreditgeber verlangen dies.
Eine der schwierigsten Aufgaben besteht darin, Ihre Ersparnisse so anzulegen, dass sie leicht zugänglich und relativ sicher sind und dennoch eine Rendite abwerfen, die mit der Inflation Schritt halten kann.
Wenn Sie zwischen einem und drei Jahren Zeit haben, um Ihr Ziel zu erreichen, kann ein Einlagenzertifikat (CD) eine gute Wahl sein. Sie werden damit nicht reich, aber Sie verlieren auch kein Geld (es sei denn, Sie müssen eine Strafe zahlen, wenn Sie es vorzeitig auszahlen). Mit der gleichen Idee können Sie auch kurzfristige Anleihen oder ein festverzinsliches Portfolio kaufen, das Ihnen nicht nur ein gewisses Wachstum beschert, sondern Sie auch vor den Schwankungen der Aktienmärkte schützt.
Wenn Sie zwischen sechs Monaten und einem Jahr Zeit haben, sollten Sie das Geld verfügbar halten. Ein Sparkonto mit einer hohen Verzinsung könnte die beste Wahl sein. Vergewissern Sie sich, dass es von der Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) gedeckt ist, was bei den meisten Banken der Fall ist. Auf diese Weise können Sie im Falle eines Bankzusammenbruchs immer noch bis zu $250.000 Ihres Geldes zurückerhalten.
Überprüfen Sie Ihre Ausgaben. Sie sollten genau wissen, wie viel Sie jeden Monat ausgeben und wohin das Geld fließt. Mit dieser Methode können Sie herausfinden, wie viel Sie für die Hypothekenzahlung aufwenden können. Erstellen Sie eine Liste mit allen Ausgaben, die Sie tätigen, wie z. B. Versorgungsleistungen, Lebensmittel, Unterhalt und Raten für das Auto, Studienkredite, Kleidung, Aktivitäten für die Kinder, Unterhaltung, Ersparnisse für den Ruhestand, regelmäßige Ersparnisse und alles andere.
Prüfen Sie Ihren Kredit. Um als Erstkäufer von Wohneigentum einen Kredit zu erhaltenWenn Sie einen Kredit aufnehmen möchten, müssen Sie in der Regel einen guten Kredit haben, Ihre Rechnungen pünktlich bezahlen und einen Verschuldungsgrad (DTI) von höchstens 43% haben.
Die Kreditgeber wollen in der Regel, dass die Wohnkosten eines Kreditnehmers (Kapital, Zinsen, Steuern und Hausratsversicherung) nicht mehr als 30% seines monatlichen Bruttoeinkommens ausmachen. Diese Zahl kann sich jedoch je nach Immobilienmarkt in der jeweiligen Region stark ändern.
Welcher Wohnungstyp passt am besten zu Ihren Bedürfnissen?
Als Wohneigentum stehen Ihnen ein Einfamilienhaus, ein Doppelhaus, ein Reihenhaus, eine Eigentumswohnung, eine Genossenschaft oder ein Mehrfamilienhaus mit zwei bis vier Einheiten zur Verfügung. Sie müssen sich entscheiden, mit welcher Art von Immobilie Sie Ihre Ziele als Hausbesitzer erreichen wollen, denn jede hat ihre Vor- und Nachteile. Wenn Sie ein Haus kaufen, das renovierungsbedürftig ist, können Sie zwar in jedem Bereich Geld beim Kaufpreis sparen, aber Sie sollten sich darüber im Klaren sein, dass der Zeit-, Arbeits- und Geldaufwand, den Sie betreiben müssen, um die Immobilie bewohnbar zu machen, viel höher sein kann, als Sie erwartet haben.
Wie viel Hypothek können Sie aufnehmen?
Bevor Sie ein Angebot für ein Haus abgeben, sollten Sie darüber nachdenken, ob Sie eine Vorabgenehmigung für eine Hypothek haben. In den meisten Fällen werden Verkäufer ein Angebot, für das keine Vorabgenehmigung eines Hypothekengebers vorliegt, nicht einmal in Betracht ziehen. Zu diesem Zweck müssen Sie einen Hypothekenantrag stellen und alle relevanten Unterlagen ausfüllen. Es ist von Vorteil, wenn Sie sich nach einem Kreditgeber umsehen und verschiedene Zinssätze und Kosten mit Hilfe eines Hypothekenrechners oder einer Google-Suche ermitteln.
Wenn Sie Ihr erstes Haus kaufen wollen, ist es wichtig, ein gutes Gefühl für den Geldbetrag zu haben, den ein Kreditgeber bereit ist, Ihnen anzubieten. Sie glauben vielleicht, dass Sie in der Lage sind, ein Haus zu kaufen, das $300.000 kostet, aber die Kreditgeber glauben vielleicht, dass Sie nur für ein Haus in Frage kommen, das $200.000 kostet, weil sie die Höhe Ihrer sonstigen Schulden, Ihr monatliches Gehalt und die Dauer Ihres derzeitigen Arbeitsverhältnisses berücksichtigen. Darüber hinaus sind die meisten Immobilienmakler nicht bereit, Zeit mit Kunden zu verbringen, die nicht den Höchstbetrag angeben, den sie in eine Immobilie investieren können. Daher ist eine Vorabgenehmigung eine großartige Strategie für reibungslosere Verhandlungen mit Ihrem Verkäufer.
Betrachten Sie den Gesamtpreis des Hauses, nicht nur die monatliche Rate, wenn Sie einen Kredit beantragen. Denken Sie an die Abschlussgebühren, die Versicherungsprämien, die jährlichen Kosten für die Instandhaltung und geplante Renovierungen sowie die Grundsteuer in dem Gebiet, das Sie interessiert.
Erlauben Sie Heide International, Ihnen mit Ihrer 1st Time Home Buyer Hypothek zu helfen
Sie können mit einem Immobilienmakler zusammenarbeiten und Hypothekenmakler, um Immobilien zu finden die Ihren Kriterien entsprechen und in Ihrer Preisspanne liegen. Sobald Sie sich für ein Haus entschieden haben, können Ihnen diese Experten bei den weiteren Schritten des Kaufprozesses helfen, von der Abgabe eines Angebots bis zum Abschluss einer Hypothek und dem damit verbundenen Papierkram. Wenn Sie sich für einen zuverlässigen Immobilienmakler und einen separaten Hypothekenmakler entscheiden, können diese Sie vor möglichen Fallstricken bewahren. Die Maklerprovisionen werden oft vom Nettogewinn des Verkäufers abgezogen. In unserem zweiten Artikel für Erstkäufer von Wohneigentum werden wir uns mit den verschiedenen Arten von Darlehen und Programmen befassen, die Erstkäufern von Wohneigentum zur Verfügung stehen.
