Svenska 
English 
Español de México 
Português do Brasil 
Русский 
Deutsch 
Français 
Norsk nynorsk 
Nederlands (België) För förstagångsköpare kan processen att köpa ett hus vara komplicerad. Det finns trots allt en hel del rörliga delar, saker att göra och förutsättningar som måste uppfyllas, och du kanske är orolig för att göra ett kostsamt misstag. Det finns dock flera fördelar som är skräddarsydda specifikt för första gången husägare som finns för att locka människor in på bostadsmarknaden. Enligt US Department of Housing and Urban Development (HUD) kan första gången bostadsköpare dra nytta av statliga program, skatteförmåner och federalt stödda lån.
Här är en översikt över vad du behöver tänka på innan du köper, vad du kan förvänta dig av själva köpprocessen och rekommendationer för att göra livet enklare efter att du har köpt ditt första hus för att förenkla processen så att du kan få ut mesta möjliga av ditt köp.
Kvalifikationer för förstagångsköpare
Vem är en förstagångsköpare? En förstagångsköpare definieras av USA:s Department of Housing and Urban Development (HUD) som någon som uppfyller något av följande kriterier:
- En person som inte har ägt en primär bostad på tre år. Om du tidigare har ägt en fastighet men din make/maka inte har gjort det, kan ni köpa en bostad tillsammans som förstagångsägare.
- En ensamstående förälder som tidigare ägde ett hus tillsammans med en tidigare make/maka.
- En make/maka som flyttat och bara har bott i ett hus med sin partner.
- En person som endast har ägt en huvudbostad som inte är permanent fäst vid en permanent grund i enlighet med tillämpliga bestämmelser.
- En person som endast har ägt en fastighet som inte uppfyllde statliga, lokala eller modellbaserade byggregler - och som inte kan bringas i överensstämmelse för mindre än kostnaden för att bygga en permanent struktur.
Den breda definitionen kan göra det enklare för dig att kvalificera dig som förstagångsköpare och få några av de fördelar som följer med att köpa ett hus för första gången.
Frågor att tänka på innan du köper en bostad
Det första du bör göra är att tänka på helheten och hur ett fastighetsköp passar in i dina planer. Kanske vill du bara sluta "slösa" pengar på hyran och börja bygga upp ett eget kapital med dina månatliga amorteringar. Det är också möjligt att utsikterna att bli hyresvärd tilltalar dig och att fastigheten är en symbol för din frihet. Dessutom kan fastigheter vara en sund finansiell investering. Att definiera dina långsiktiga planer för att köpa ett hus kan hjälpa dig att komma igång på rätt väg. Nedan följer några viktiga frågor att ta ställning till.
Hur är din finansiella situation?
Innan du tittar på annonser på nätet eller förälskar dig i ditt drömhus bör du göra en seriös ekonomisk granskning. Du måste vara beredd på både kostnaderna för att köpa en bostad och kostnaderna för att underhålla den. Resultatet av denna granskning kommer att visa om du är redo att ta detta stora steg eller om du behöver göra mer för att bli redo.
Titta på dina besparingar. Tänk inte ens på att köpa ett hem förrän du har tre till sex månaders levnadskostnader sparade i händelse av en nödsituation. När du köper ett hem måste du betala mycket pengar i förskott. Detta inkluderar handpenningen och kostnaderna för stängning. Du behöver inte bara spara pengar för dessa kostnader, utan du måste också spara pengar för en nödfond. Långivare kommer att kräva det.
En av de svåraste sakerna att göra är att spara på ett sätt som är lätt att komma åt, relativt säkert och ändå ger dig en avkastning så att du kan hålla jämna steg med inflationen.
Om du har mellan ett och tre år på dig att nå ditt mål kan ett inlåningsbevis (CD) vara ett bra val. Du kommer inte att bli rik på det, men du kommer inte heller att förlora pengar (såvida du inte drabbas av en straffavgift för att du tar ut pengarna tidigt). Samma idé kan användas för att köpa kortfristiga obligationer eller en ränteportfölj, som inte bara ger dig viss tillväxt utan också skyddar dig mot aktiemarknadernas volatilitet.
Om du har mellan sex månader och ett år på dig bör du hålla pengarna tillgängliga. Ett sparkonto med hög avkastning kan vara det bästa valet. Se till att det täcks av Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC), vilket är det skydd som de flesta banker har. På så sätt kan du fortfarande få tillbaka upp till $250,000 av dina pengar om banken går omkull.
Se över dina utgifter. Du bör veta exakt hur mycket du spenderar varje månad och vad pengarna går till. Med den här metoden kan du räkna ut hur mycket du kan lägga på ett bolån. Gör en lista över allt du spenderar pengar på, inklusive el, mat, bilunderhåll och betalningar, studielån, kläder, aktiviteter för barnen, underhållning, pensionssparande, vanliga besparingar och allt annat.
Se över din kreditvärdighet. För att få ett bostadslån som förstagångsköparebehöver du vanligtvis ha god kreditvärdighet, betala dina räkningar i tid och ha en skuldkvot (DTI) på högst 43%.
Långivare vill vanligtvis att en låntagares boendekostnader (kapital, ränta, skatter och husägarförsäkring) inte tar upp mer än 30% av deras bruttomånadsinkomst. Denna siffra kan dock variera mycket beroende på fastighetsmarknaden i området.
Vilken typ av bostad passar bäst för dina behov?
Ett enfamiljshus, ett duplexhus, ett radhus, en ägarlägenhet, en bostadsrättsförening eller ett flerfamiljshus med två till fyra enheter är alla tillgängliga för dig som bostadsfastighetsalternativ. Du måste välja vilken typ av fastighet som hjälper dig att uppnå dina mål som husägare, eftersom alla har fördelar och nackdelar. Att köpa ett hus som behöver renoveras kan spara pengar på inköpspriset i alla områden, men du bör vara medveten om att tiden, arbetet och pengarna som investeras för att göra fastigheten beboelig kan vara mycket mer än du förväntade dig.
Hur stort bolån kvalificerar du dig för?
Innan du lägger ett bud på ett hus bör du tänka på att bli förhandsgodkänd för ett bolån. I de flesta fall kommer säljaren inte ens att överväga ett bud som inte stöds av ett förhandsgodkännande från ett bolåneinstitut. För att göra detta måste du skicka in en ansökan om ett hypotekslån och fylla i allt relevant pappersarbete. Det är till din fördel att leta efter en långivare och utvärdera olika räntor och kostnader med hjälp av en bolånekalkylator eller genom att söka efter information på Google.
När du vill köpa ditt första hus är det viktigt att ha en bra uppfattning om hur mycket pengar en långivare är villig att erbjuda dig. Du kanske tror att du kan köpa ett hus som kostar $300,000, men långivare kan tro att du bara är bra för ett hem som kostar $200,000 på grund av överväganden som mängden andra skulder du har, din månadslön och hur länge du har arbetat på din nuvarande anställning. Dessutom är majoriteten av fastighetsmäklare ovilliga att spendera tid med kunder som inte har angett det maximala belopp som de kan investera i en fastighet. Därför är förhandsgodkännande en bra strategi för en smidigare förhandling med din säljare.
Titta på hela bostadspriset, inte bara månadsbetalningen, när du väljer hur stort lån du ska ansöka om. Tänk på stängningskostnaderna, försäkringspremierna, den årliga kostnaden för underhåll och eventuella planerade renoveringar samt fastighetsskatten i det område du är intresserad av.
Låt Heide International hjälpa dig med ditt lån för första gången som bostadsköpare
Du kan arbeta med en fastighetsmäklare och bolånemäklare för att hitta fastigheter som passar dina kriterier och ligger inom din prisklass. När du väl har bestämt dig för ett hus kan dessa experter hjälpa dig genom resten av köpprocessen, från att lägga ett bud till att skaffa ett bolån och allt tillhörande pappersarbete. Om du väljer en pålitlig fastighetsmäklare och en separat bolånemäklare kommer de att kunna hjälpa dig att undvika potentiella fallgropar. Provisioner till mäklare tas ofta ut från säljarens nettovinst. I vår andra artikel för förstagångsköpare kommer vi att täcka alla de olika typerna av lån och program som finns tillgängliga för förstagångsköpare.
