Русский 
English 
Español de México 
Português do Brasil 
Deutsch 
Français 
Norsk nynorsk 
Svenska 
Nederlands (België) Для начинающих покупателей процесс приобретения дома может показаться сложным. В конце концов, есть много движущихся частей, вещей, которые нужно сделать, и условий, которые должны быть выполнены, и вы можете беспокоиться о том, что совершите дорогостоящую ошибку. Однако существует несколько льгот, предназначенных специально для тех, кто впервые приобретает жилье, чтобы привлечь людей на рынок жилья. По данным Министерства жилищного строительства и городского развития США (HUD), покупатели жилья, впервые приобретающие его, могут воспользоваться государственными программами, налоговыми льготами и кредитами, предоставляемыми на федеральном уровне.
Здесь представлен обзор того, о чем нужно подумать перед покупкой, чего можно ожидать от самого процесса покупки, а также рекомендации по упрощению жизни после приобретения первого дома, чтобы упростить процесс и получить максимальную выгоду от покупки.
Квалификация тех, кто покупает впервые
Кто является покупателем жилья для первого раза? По определению Министерства жилищного строительства и городского развития США (HUD), покупателем жилья в первый раз является человек, удовлетворяющий любому из следующих критериев:
- Лицо, которое не владело основным жильем в течение трех лет. Если вы ранее владели недвижимостью, а ваш супруг - нет, вы можете приобрести жилье совместно как лица, впервые приобретающие жилье.
- Родитель-одиночка, который ранее владел домом вместе с предыдущим супругом.
- Перемещенный супруг, который проживал только в одном доме со своим партнером.
- Лицо, которое владеет только основным жильем, не закрепленным на постоянном фундаменте в соответствии с действующими правилами.
- Лицо, которое владело только недвижимостью, которая не соответствовала государственным, местным или типовым строительным нормам, и которую нельзя привести в соответствие за меньшую сумму, чем стоимость строительства постоянного строения.
Это широкое определение может упростить для вас квалификацию в качестве покупателя, приобретающего жилье впервые, и получить некоторые из преимуществ, которые предоставляются при покупке жилья в первый раз.
Вопросы, которые следует рассмотреть перед покупкой жилья
Прежде всего, вам следует подумать о том, как покупка недвижимости вписывается в ваши планы. А может быть, вы просто хотите перестать "тратить" деньги на аренду и начать накапливать капитал за счет ежемесячных ипотечных платежей. Возможно также, что перспектива стать домовладельцем привлекает вас, а недвижимость является символом вашей свободы. Кроме того, недвижимость может быть разумным финансовым вложением. Определение ваших долгосрочных планов по приобретению дома поможет вам начать правильный путь. Ниже приведены некоторые ключевые вопросы, которые следует рассмотреть.
Каково ваше финансовое положение?
Прежде чем просматривать объявления в Интернете или влюбляться в дом своей мечты, необходимо провести серьезный финансовый аудит. Вы должны быть готовы как к расходам на покупку дома, так и к расходам на его содержание. Результаты этого аудита подскажут вам, готовы ли вы сделать этот важный шаг или вам нужно приложить больше усилий для подготовки.
Посмотрите на свои сбережения. Даже не думайте о покупке дома, пока у вас не будет сбережений на три-шесть месяцев на случай непредвиденных обстоятельств. Когда вы покупаете дом, вам придется заплатить много денег вперед. Сюда входят первоначальный взнос и расходы на закрытие сделки. Вам нужно откладывать деньги не только на эти расходы, но и в фонд на случай чрезвычайных ситуаций. Кредиторы потребуют этого.
Одна из самых сложных задач - хранить свои сбережения так, чтобы они были легкодоступны, относительно безопасны и при этом приносили доход, чтобы вы могли идти в ногу с инфляцией.
Если у вас есть от одного до трех лет, чтобы достичь своей цели, хорошим выбором может стать депозитный сертификат (CD). Вы не разбогатеете на этом, но и не потеряете деньги (если только на вас не наложат штраф за досрочное обналичивание). Та же идея может быть использована для покупки краткосрочных облигаций или портфеля ценных бумаг с фиксированным доходом, которые не только дадут вам некоторый рост, но и защитят вас от нестабильности фондовых рынков.
Если у вас есть от шести месяцев до года, держите деньги в доступном месте. Сберегательный счет с высокой нормой прибыли может стать лучшим выбором. Убедитесь, что он покрывается Федеральной корпорацией страхования депозитов (FDIC), которая есть у большинства банков. Таким образом, если банк потерпит крах, вы сможете вернуть до $250 000 своих денег.
Проанализируйте свои расходы. Вы должны точно знать, сколько вы тратите каждый месяц и куда уходят эти деньги. С помощью этого метода вы сможете определить, какую сумму вы можете отложить на выплату ипотечного кредита. Составьте список всего, на что вы тратите деньги, включая коммунальные услуги, питание, содержание и оплату автомобиля, студенческие кредиты, одежду, занятия для детей, развлечения, сбережения на пенсию, обычные сбережения и все остальное.
Проверьте свою кредитоспособность. Для получения кредита на покупку жилья в качестве первого покупателя жильяОбычно необходимо иметь хорошую кредитоспособность, вовремя оплачивать счета и иметь отношение долга к доходу (DTI) не более 43%.
Кредиторы обычно хотят, чтобы расходы заемщика на жилье (основная сумма долга, проценты, налоги и страхование домовладельцев) составляли не более 30% от его валового ежемесячного дохода. Однако эта цифра может сильно меняться в зависимости от рынка недвижимости в их районе.
Какой тип дома будет лучше всего соответствовать вашим потребностям?
Односемейный дом, дуплекс, таунхаус, кондоминиум, кооператив или многоквартирный комплекс с двумя-четырьмя квартирами - все они доступны вам в качестве вариантов жилой недвижимости. Вам необходимо выбрать, какой вид недвижимости поможет вам достичь ваших целей как домовладельца, поскольку каждый из них имеет свои преимущества и недостатки. Покупка дома, требующего ремонта, может сэкономить вам деньги на цене покупки в любом районе, но вы должны знать, что время, труд и деньги, вложенные в то, чтобы сделать дом пригодным для проживания, могут оказаться намного больше, чем вы предполагали.
На какую сумму ипотеки вы можете претендовать?
Прежде чем сделать предложение о покупке дома, вам следует подумать о предварительном одобрении ипотеки. В большинстве случаев продавцы даже не будут рассматривать предложение, не подкрепленное письмом с предварительным одобрением от ипотечного кредитора. Для этого вам необходимо подать заявку на получение ипотечного кредита и заполнить все соответствующие документы. В ваших интересах поискать кредитора и оценить различные процентные ставки и стоимость, воспользовавшись ипотечным калькулятором или поискав информацию в Google.
Когда вы хотите купить свой первый дом, очень важно иметь представление о сумме, которую кредитор готов вам предложить. Вы можете считать, что способны приобрести дом стоимостью $300 000, но кредиторы могут посчитать, что вам подходит только дом стоимостью $200 000, исходя из таких соображений, как сумма других имеющихся у вас долгов, ваша ежемесячная зарплата и срок вашей нынешней работы. Кроме того, большинство брокеров по недвижимости не хотят тратить время на клиентов, которые не указали максимальную сумму, которую они могут инвестировать в недвижимость. Таким образом, предварительное одобрение - это отличная стратегия для более гладких переговоров с продавцом.
При выборе суммы кредита, на которую следует подавать заявку, рассматривайте всю стоимость дома, а не только ежемесячный платеж. Подумайте о комиссии за закрытие сделки, страховых взносах, ежегодных расходах на содержание и планируемый ремонт, а также о налогах на недвижимость в интересующем вас районе.
Позвольте Heide International помочь вам с ипотекой для первого покупателя жилья
Вы можете работать с агентом по недвижимости и ипотечный брокер для поиска недвижимости которые соответствуют вашим критериям и находятся в вашем ценовом диапазоне. Как только вы определитесь с выбором дома, эти специалисты помогут вам пройти весь остальной процесс покупки, от размещения предложения до получения ипотечного кредита и оформления всех сопутствующих документов. Если вы выберете надежного агента по недвижимости и отдельного ипотечного брокера, они смогут уберечь вас от возможных подводных камней. Комиссионные агентам часто берутся из чистой прибыли продавца. В нашей второй статье для тех, кто впервые покупает жилье, мы расскажем о различных видах кредитов и программ, доступных для тех, кто впервые покупает жилье.
