Как Бюро финансовой защиты потребителей защищает вашу ипотеку

Подробнее о том, как работают TILA и RESPA

Как работает TILA

Закон о правде в кредитовании (TILA) - это федеральный закон, принятый в 1968 году с целью помочь клиентам защитить себя при общении с кредиторами и заимодавцами. Совет Федеральной резервной системы США принял TILA в виде ряда нормативных актов.

Некоторые из наиболее важных компонентов TILA касаются информации, которая должна быть раскрыта заемщику до выдачи кредита, например, годовая процентная ставка (APR), срок кредита и общие расходы заемщика. Эта информация должна быть на видном месте в документах, предоставляемых заемщику до подписания, а также, в определенных ситуациях, в ежемесячных платежных ведомостях заемщика.

Руководство призвано упростить для потребителей сравнение при получении краткосрочных займов или ипотеки, а также при оформлении кредитной карты, и защитить их от обманчивой или недобросовестной практики кредитования. В некоторых штатах существуют свои собственные варианты TILA, но основной характеристикой остается правильное раскрытие важнейшей информации в кредитных сделках для защиты как потребителя, так и кредитора. Например, когда потенциальные заемщики подают заявку на получение ипотечного кредита с регулируемой процентной ставкой (ARM), им должна быть предоставлена информация о том, как в будущем могут увеличиться их платежи по кредиту при различных сценариях изменения процентной ставки.

Как работает закон RESPA

Закон о процедурах урегулирования сделок с недвижимостью (RESPA) был принят Конгрессом США в 1975 году с целью обеспечения точного раскрытия информации о стоимости урегулирования для покупателей и продавцов. RESPA также был принят для предотвращения взяток и ограничения использования счетов эскроу в процессе урегулирования сделок с недвижимостью. В настоящее время Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB) обеспечивает соблюдение RESPA, который является федеральным законодательством.

С момента своего создания RESPA регулирует ипотечные кредиты, связанные с жилой недвижимостью на одну-четыре семьи. Цель RESPA - информировать потребителей об их расчетных расходах и запретить практику откатов и реферальных сборов, которые могут повысить стоимость получения ипотечного кредита. Под действие RESPA подпадает основная часть кредитов на покупку, допущения, рефинансирование, кредиты на реконструкцию недвижимости и кредитные линии на покупку собственного капитала (HELOCs).

RESPA требует от кредиторов, ипотечных брокеров и обслуживающих организаций раскрывать заемщикам любую информацию, касающуюся сделки с недвижимостью. Необходимо раскрывать информацию об услугах по урегулированию, применимых правилах защиты прав потребителей и любую другую информацию, связанную со стоимостью процедуры урегулирования сделки с недвижимостью. Заемщик должен быть осведомлен о любых деловых связях между поставщиками услуг по закрытию сделки и другими сторонами, участвующими в процессе урегулирования.

Понимая свои права как потребителя при ипотечном кредитовании и обслуживании, вы можете быть уверены, что получаете справедливую сделку. CFPB здесь для того, чтобы помочь убедиться в этом. Знание своих потребительских прав - это ключ к защите от хищных кредиторов и недобросовестной практики в финансовом секторе. Для получения дополнительной информации о защите прав потребителей посетите сайт consumerfinance.gov.

Бюро финансовой защиты потребителей призвано помочь обеспечить каждому человеку доступ к финансовой защите потребителей, необходимой для финансового успеха и стабильности, особенно когда речь идет об ипотеке. Благодаря защите прав потребителей вы можете быть уверены в том, что ваш ипотечный кредитор или обслуживающая организация будет заботиться о ваших интересах в процессе получения кредита.

Итоги

CFPB также предоставляет материалы для обучения потребителей, чтобы помочь информировать заемщиков об их правах и обязанностях при получении ипотечного кредита. В этих материалах рассматриваются такие темы, как понимание условий кредитования, поиск подходящих кредитов и предотвращение хищнической практики кредитования. CFPB также предлагает онлайн-инструменты, которые помогут потребителям сравнить комиссии и процентные ставки различных кредиторов и найти наиболее выгодное для них предложение.

Бюро финансовой защиты потребителей стремится защитить права потребителей и обеспечить справедливый и прозрачный процесс ипотечного кредитования для всех заемщиков. Благодаря их защите прав потребителей вы можете быть уверены, что ваш кредитор или ипотечный брокер будут преследовать ваши интересы. Знание своих потребительских прав - это ключ к тому, чтобы убедиться, что вы получите наилучшую сделку по ипотечному кредиту - поэтому убедитесь, что вы информированы и знаете, на что следует обратить внимание.

Итак, помните: если вы ищете ипотечный кредит, убедитесь, что вы знаете свои потребительские права и понимаете процесс. Бюро финансовой защиты потребителей призвано помочь защитить потребителей от несправедливых, обманчивых и неправомерных действий, поэтому воспользуйтесь предлагаемыми им ресурсами.