Svenska 
English 
Español de México 
Português do Brasil 
Русский 
Deutsch 
Français 
Norsk nynorsk 
Nederlands (België) Hur skyddar Consumer Financial Protection Bureau ditt lån?
Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) inrättades 2011 för att skydda konsumenterna från orättvisa, bedrägliga och missbrukande metoder inom finanssektorn. Ett område som CFPB fokuserar på är hypotekslånare och -förvaltare. CFPB fastställer standarder för ansvarsfull utlåning och hjälper låntagare att förstå sina rättigheter när det gäller att ta ett hypotekslån eller att hantera en förvaltare.
CFPB har fastställt regler som måste följas av hypotekslånare, serviceföretag och mäklare för nya hypotekslån och för refinansiering av befintliga lån. Dessa omfattar följande:
- Lagen om sanning i utlåning (TILA): Denna lag, som antogs 1968, kräver att långivare ger tydliga upplysningar om lånevillkor och kostnader så att konsumenterna enkelt kan jämföra olika låneerbjudanden.
- Lagen om förfaranden för fastighetsavveckling (Real Estate Settlement Procedures Act, RESPA): Denna lag skyddar konsumenternas rättigheter under slutprocessen, bland annat genom att kräva att långivarna tillhandahåller ett beräknat avräkningsutlåtande och en specificerad förteckning över alla avgifter som är förknippade med bolånet.
- Lagen om civilrättsligt stöd till militärer (SCRA): Denna lag ger särskilt skydd för militärer som är i aktiv tjänst eller nyligen har blivit avskedade.
CFPB övervakar också konsumentklagomål om hypotekslån och har befogenhet att utreda långivare och serviceföretag om det finns bevis för att de har begått fel. Om överträdelser konstateras kan CFPB vidta åtgärder för att stoppa orättvisa metoder och kräva att finansinstitut betalar tillbaka till drabbade konsumenter.
Mer om hur TILA och RESPA fungerar
Hur TILA fungerar
Truth in Lending Act (TILA) är en federal lag från 1968 som hjälper kunder att skydda sig själva när de har att göra med långivare och kreditgivare. Federal Reserve Board antog TILA genom ett antal förordningar.
Några av de mest kritiska delarna av TILA rör den information som måste lämnas till en låntagare innan krediten beviljas, t.ex. den effektiva räntan, lånets längd och låntagarens totala utgifter. Denna information måste framgå tydligt på de dokument som låntagaren får innan han eller hon skriver under, och i vissa situationer även på låntagarens månatliga fakturor.
Riktlinjerna är avsedda att göra det enklare för kunderna att jämföra när de lånar pengar för kortfristiga lån eller hypotekslån eller tar ett kreditkort, och att skydda dem mot vilseledande eller orättvisa utlåningsmetoder. Vissa delstater har sina egna varianter av TILA, men det viktigaste kännetecknet är fortfarande att korrekt lämna ut viktig information vid kredittransaktioner för att skydda både konsumenten och långivaren. När potentiella låntagare ansöker om en ansökan om ett hypotekslån med justerbar ränta (ARM) måste de till exempel få information om hur deras lånebetalningar kan komma att öka i framtiden enligt olika räntescenarier.
Hur RESPA fungerar
Real Estate Settlement Procedures Act (RESPA) antogs av den amerikanska kongressen 1975 för att möjliggöra korrekt information om kostnader för köpare och säljare. RESPA antogs också för att förhindra mutor och begränsa användningen av spärrkonton i fastighetsavvecklingsprocessen. Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) tillämpar för närvarande RESPA, som är en federal lagstiftning.
RESPA har reglerat hypotekslån som är knutna till en- till fyrfamiljsbostäder sedan den skapades. RESPA:s mål är att informera konsumenterna om deras avvecklingskostnader och att förbjuda mutor och förmedlingsavgifter som kan öka kostnaderna för att få ett lån. Huvuddelen av köplån, övertaganden, refinansiering, lån för fastighetsrenovering och krediter för eget kapital (Home Equity Lines of Credit, HELOC) omfattas av RESPA.
RESPA kräver att långivare av bostadslån, hypoteksförmedlare och förvaltare ska lämna ut all information om fastighetstransaktionen till låntagarna. Avvecklingstjänster, tillämpliga konsumentskyddsbestämmelser och all annan information som rör kostnaden för fastighetsavvecklingen bör offentliggöras. Låntagaren bör informeras om eventuella affärsförbindelser mellan leverantörer av sluttjänster och andra parter som är involverade i avvecklingsprocessen.
Genom att förstå dina rättigheter som konsument när det gäller utlåning och service av bolån kan du vara säker på att du får ett rättvist erbjudande. CFPB är här för att hjälpa till att se till att det blir så. Att känna till dina konsumenträttigheter är nyckeln till att skydda dig mot rovdriftsinriktade långivare och dåliga metoder inom finanssektorn. Mer information om konsumentskydd finns på consumerfinance.gov.
Consumer Financial Protection Bureau har som mål att se till att alla har tillgång till det finansiella konsumentskydd som de behöver för att få ekonomisk framgång och stabilitet - särskilt när det gäller bolån. Med konsumentskyddet på plats kan du lita på att din hypotekslånare eller förvaltare kommer att ha dina bästa intressen i åtanke när du går igenom låneprocessen.
Bottenlinjen
CFPB tillhandahåller också material för konsumentutbildning för att informera låntagare om deras rättigheter och skyldigheter när de tar ett lån. Materialet tar upp ämnen som att förstå lånevillkor, att köpa olika lån och att undvika oseriösa lånemetoder. CFPB erbjuder också online-verktyg som hjälper konsumenter att jämföra avgifter och räntor från olika långivare och hitta det bästa erbjudandet för dem.
Byrån för konsumentskydd av finansiella tjänster har åtagit sig att skydda konsumenternas rättigheter och säkerställa en rättvis och öppen process för alla låntagare. Med deras konsumentskydd på plats kan du lita på att din långivare eller Mäklare av hypotekslån har ditt bästa för ögonen. Det är viktigt att känna till dina konsumenträttigheter för att du ska få det bästa erbjudandet på ett hypotekslån - så se till att du är informerad och vet vad du ska hålla utkik efter.
Så kom ihåg: Om du söker ett hypotekslån ska du se till att du känner till dina konsumenträttigheter och förstår processen. Consumer Financial Protection Bureau är här för att hjälpa till att skydda konsumenter från orättvisa, vilseledande och missbrukande metoder - så dra nytta av de resurser som de erbjuder.
