Что такое налог на недвижимость

Что такое налог на недвижимость

Согласно общему определению, налоги на недвижимость, принадлежащую физическим лицам, устанавливаются правительствами, обычно на государственном и муниципальном уровнях. Налоги на недвижимость существуют уже довольно давно. В некоторых регионах страны ваш ежемесячный ипотечный платеж может быть меньше, чем ежегодный счет за налог на недвижимость. В некоторых районах он может быть в три-четыре раза больше вашего ипотечного платежа.

В связи с тем, что налоги на недвижимость сильно варьируются от места к месту, важно учитывать их при выборе нового дома. Вам придется выделить место в своем бюджете для уплаты дорогих налогов на недвижимость в местах с исключительными условиями, такими как хорошие школы и общественные программы. Налоги на недвижимость имеют решающее значение для финансирования государственных и муниципальных органов власти. Они генерируют основную часть средств, используемых для поддержания инфраструктуры округа, полиции и государственных школ.

 

В чем разница между имущественными налогами и налогами на недвижимость?

Налоги на имущество и налоги на недвижимость - взаимозаменяемые термины. Налоги на имущество классифицируются Службой внутренних доходов (IRS) как налоги на недвижимость, хотя в принципе они одинаковы. Эти доходы используются правительством для предоставления основных услуг населению.

 

Как работают налоги на недвижимость?

Прежде чем перейти к конкретным деталям того, как действуют налоги на недвижимость, давайте определим несколько важнейших понятий. Во-первых, вы должны познакомиться с термином "коэффициент оценки". Коэффициент оценки - это отношение стоимости дома, установленной официальной оценкой (часто проводимой окружным оценщиком), к рыночной стоимости. Если ваш дом имеет оценочную стоимость $200 000 и рыночную стоимость $250 000, коэффициент оценки составляет 80% (200 000/250 000). Оценочная стоимость вашего имущества для целей налогообложения равна рыночной стоимости вашего дома, умноженной на коэффициент оценки в вашем регионе.

Как окружной оценщик определяет стоимость вашего дома? Опять же, это может варьироваться от округа к округу, но оценка может проводиться ежегодно, каждые пять лет или в промежутке между ними. Этот метод может стать сложным.

В некоторых штатах оценочная стоимость вашего дома может совпадать с его реальной рыночной стоимостью. Оценщик выясняет это, изучая цены недавно проданных домов, сопоставимых с вашим. Возможно, что оценочная стоимость вашего дома гораздо ниже рыночной стоимости в других штатах на несколько тысяч долларов. Вы можете получить дополнительную информацию о системе налогообложения недвижимости в вашем регионе, обратившись в администрацию вашего округа лично или через веб-сайт.

Давайте перейдем к другому распространенному термину налога на недвижимость: "ставки обложения". Ставка - это сумма налога на $1,000 стоимости имущества. Миллаж измеряется в десятых долях пенни. Один миллион равен $0,001. Например, при ставке $0.003 на дом стоимостью $300,000 налог составит $900 ($0.003 x $300,000 оценочной стоимости = $900).

Возьмите вашу оценочную стоимость и вычтите все льготы, на которые вы имеете право, чтобы определить налогооблагаемую стоимость вашей собственности. Налогооблагаемая стоимость умножается на общую сумму всех применяемых ставок.

Мужчина с миниатюрным домом между руками.

Вычтите все освобождения, на которые вы имеете право

Определенные демографические группы в большинстве районов освобождаются от уплаты налогов на недвижимость. Освобождение от уплаты налогов - это попытка помочь домовладельцам оплатить налоги на недвижимость. В редких случаях можно даже полностью отказаться от уплаты налогов на недвижимость.

Ниже перечислены наиболее популярные освобождения от уплаты налога на недвижимость; однако, чтобы узнать, какие у вас есть возможности, вам следует обратиться в местные органы власти.

 

Освобождение от усадьбы

Большинство населенных пунктов предоставляют освобождение от усадьбы или налоговые льготы, если вы проживаете в доме полный рабочий день. Если вы используете дом в качестве недвижимости для отдыха или инвестиций, вы не будете иметь права на это освобождение.

 

Освобождение для пенсионеров

Многие общины предоставляют освобождение для пожилых людей, которое либо снижает, либо замораживает налоги на недвижимость по определенной ставке. Чтобы получить право на льготу, вы должны быть определенного возраста и проживать в доме полный рабочий день. Это особенно полезно, если вы имеете фиксированный доход.

 

Религиозные исключения

Ваша собственность может быть исключена из налогов на недвижимость, если она принадлежит церкви, религиозной или благотворительной организации.

 

Исключения для домовладельцев с ограниченными возможностями

Если вы являетесь домовладельцем-инвалидом (ветераном или нет), вы можете претендовать на освобождение от уплаты налогов, которое снизит или устранит ваш налоговый платеж. В зависимости от степени вашей инвалидности, каждое правительство имеет свои законы и льготы.

Как оплатить налог на недвижимость

Порядок уплаты налога на недвижимость может отличаться в зависимости от того, где вы живете. Ежемесячно некоторые домовладельцы платят больше, чем минимально требуется по ипотеке. Эта сумма хранится у кредитора до тех пор, пока не наступит время обязательного платежа государству от имени домовладельца.

Счет условного депонирования - это отдельный счет, созданный на вашем ипотечный кредитор или обслуживающая организация. Платежи по налогу на недвижимость на следующий год будут рассчитаны вашей обслуживающей организацией и разделены на 12 равных частей, которые будут добавлены к вашему ежемесячному ипотечному платежу. Ваш кредитор будет хранить эти деньги на целевом депозитном счете и платить налоги от вашего имени.

Другие люди вносят ежегодные, ежеквартальные, полугодовые или ежемесячные платежи непосредственно в администрацию округа в счет уплаты налога на недвижимость. Периодичность налоговых платежей определяется методом, используемым в вашем округе.

 

Что делать, если я не согласен с налоговым счетом?

Вы можете подать апелляцию на счет по налогу на недвижимость, если вы не согласны с его суммой. Однако вы можете обжаловать только оценочную стоимость или отказ в освобождении от налога. Вы не сможете обсудить ставки налога. Они одинаковы для всего района.

Процессы подачи апелляций сильно различаются в зависимости от того, где вы находитесь. Некоторые юрисдикции принимают апелляции только в письменном виде, другие настаивают на личной явке. Во многих из них также установлены сроки подачи апелляций. Чтобы узнать об особенностях процесса в вашем регионе, посетите веб-страницу местного муниципалитета.

 

Что делать, если я не плачу налоги на недвижимость?

Налоги на недвижимость, как и подоходный налог, не подлежат обсуждению, что означает, что они должны быть уплачены. Если вы этого не сделаете, на вас могут наложить ипотечное взыскание или лишить права собственности.

Ипотечный залог - это право требования на вашу собственность до тех пор, пока вы не выплатите свои обязательства, в данном примере - налоги на недвижимость. Если вы не платите налоги, округ может наложить арест на вашу собственность. Это означает, что если вы не погасите залоговое обязательство до продажи дома, то при продаже дома они будут иметь право первоочередного требования на деньги.

Если вы слишком долго не платите просроченные налоги, долг по ипотеке может превратиться в лишение права выкупа. При лишении права выкупа вы передаете свой дом округу, который забирает причитающуюся ему долю налогов.

Мы поможем вам разобраться с налогами на недвижимость, связанными с вашей ипотекой