{"id":3014,"date":"2023-01-16T15:11:39","date_gmt":"2023-01-16T15:11:39","guid":{"rendered":"https:\/\/heideinternati.wpengine.com\/?p=3014"},"modified":"2023-01-16T15:13:34","modified_gmt":"2023-01-16T15:13:34","slug":"what-is-fannie-mae","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/heideinternational.com\/pt\/what-is-fannie-mae\/","title":{"rendered":"O que \u00e9 Fannie Mae & Freddie Mac?"},"content":{"rendered":"
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Fannie Mae<\/strong><\/h2>

Sem d\u00favida, voc\u00ea j\u00e1 ouviu falar da Fannie Mae, tamb\u00e9m conhecida como Federal National Mortgage Association, quer esteja no mercado para comprar uma casa, refinanciar um im\u00f3vel ou apenas acompanhar as not\u00edcias (FNMA). Mesmo que n\u00e3o esteja familiarizado com o funcionamento da Fannie Mae, voc\u00ea provavelmente sabe que ela desempenha um papel importante no mercado imobili\u00e1rio.<\/p>

A Fannie Mae \u00e9 apenas uma das empresas a serem consideradas na busca de uma hipoteca. Ainda assim, saber como investidores como a Fannie Mae operam pode lhe dar uma melhor compreens\u00e3o do setor imobili\u00e1rio e do processo mais amplo de hipoteca.<\/p>

\u00a0<\/strong><\/p>

Freddie Mac<\/strong><\/h2>

A Federal Home Loan Mortgage Corporation, ou FHLMC, \u00e9 geralmente conhecida como Freddie Mac. A Freddie Mac foi criada em 1970 como parte da Emergency Home Finance Act para aprimorar o mercado hipotec\u00e1rio secund\u00e1rio dos Estados Unidos.<\/p>

Antes da cria\u00e7\u00e3o da Freddie Mac, a \u00fanica entidade que comprava hipotecas imobili\u00e1rias e empr\u00e9stimos imobili\u00e1rios de emissores era a Federal National Mortgage Association (comumente conhecida como Fannie Mae).<\/p>

\u00a0<\/strong><\/p>

Ginnie Mae<\/strong><\/h2>

A Government National Mortgage Association (GNMA), \u00e0s vezes conhecida como Ginnie Mae, \u00e9 uma entidade governamental que garante pagamentos pontuais de t\u00edtulos lastreados em hipotecas (MBS). A Ginnie Mae colabora com outras organiza\u00e7\u00f5es governamentais para tornar as moradias econ\u00f4micas mais amplamente dispon\u00edveis por meio de empr\u00e9stimos hipotec\u00e1rios.<\/p>

\u00a0<\/strong>O Departamento de Habita\u00e7\u00e3o e Desenvolvimento Urbano (HUD) dos EUA supervisiona a GNMA, que foi formada como consequ\u00eancia de uma separa\u00e7\u00e3o da Fannie Mae. Sua fun\u00e7\u00e3o \u00e9 fornecer liquidez de mercado para empr\u00e9stimos imobili\u00e1rios que s\u00e3o diretamente segurados pelo governo dos EUA.<\/p>

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Hist\u00f3ria da Fannie Mae<\/strong><\/h2>

A Federal National Mortgage Association (Fannie Mae) foi criada em 1938 como uma empresa patrocinada pelo governo (GSE) com o objetivo de tornar a moradia mais acess\u00edvel aos americanos de baixa renda. No passado, para obter uma hipoteca, geralmente era necess\u00e1ria uma entrada consider\u00e1vel de pelo menos 50%. Havia condi\u00e7\u00f5es adicionais rigorosas que permitiam que o credor retomasse a posse da casa com apenas um pagamento atrasado.<\/p>

A Fannie Mae cresceu substancialmente desde sua cria\u00e7\u00e3o, mas tamb\u00e9m enfrentou alguns desafios ao longo do caminho. Ap\u00f3s uma rodada de investimento de acionistas autorizada pelo Congresso, a Fannie Mae tornou-se uma empresa privada em 1968. Todo o dinheiro para ela veio da venda de a\u00e7\u00f5es e t\u00edtulos. No entanto, a crise econ\u00f4mica e as consequentes dificuldades do mercado imobili\u00e1rio no final dos anos 2000 tiveram um impacto significativo sobre a Fannie Mae.<\/p>

No final de 2008, o governo nomeou a Federal Housing Finance Agency (FHFA) para atuar como conservadora da Fannie Mae. Depois de ser negociada nas bolsas de valores de Nova York e Chicago, ela foi retirada da lista em meados de 2010. Em troca de a\u00e7\u00f5es preferenciais, a FHFA concorda em fornecer apoio financeiro \u00e0 Fannie Mae sob condi\u00e7\u00f5es espec\u00edficas, conforme descrito no contrato.<\/p>

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Como funcionam os empr\u00e9stimos da Fannie Mae (FNMA)?<\/strong><\/h2>

N\u00e3o \u00e9 poss\u00edvel obter uma hipoteca diretamente da Fannie Mae, pois ela n\u00e3o cria empr\u00e9stimos. Os bancos e os credores n\u00e3o banc\u00e1rios s\u00e3o respons\u00e1veis por receber a solicita\u00e7\u00e3o do cliente, subscrever o empr\u00e9stimo - o que inclui a confirma\u00e7\u00e3o da renda, dos ativos e do valor da propriedade - e lev\u00e1-lo \u00e0 mesa de fechamento. A Fannie Mae adquire dos credores os empr\u00e9stimos que atendem a seus padr\u00f5es ap\u00f3s o fechamento do neg\u00f3cio.<\/p>

\u00a0<\/strong><\/p>

Limites de empr\u00e9stimos em conformidade com a Fannie Mae<\/strong><\/h2>

A FHFA estabelece limita\u00e7\u00f5es de empr\u00e9stimos em conformidade para a Fannie Mae. A Fannie Mae garante esses empr\u00e9stimos hipotec\u00e1rios, conhecidos como hipotecas em conformidade. Isso significa que eles reembolsar\u00e3o os investidores em caso de inadimpl\u00eancia do mutu\u00e1rio. A Fannie Mae empacota esses empr\u00e9stimos em t\u00edtulos lastreados em hipotecas (MBS) antes de vend\u00ea-los aos investidores no mercado aberto de t\u00edtulos.<\/p>

Um MBS pode ser composto de 1.000 ou mais empr\u00e9stimos com caracter\u00edsticas compar\u00e1veis. A Fannie Mae tem v\u00e1rios crit\u00e9rios, um dos quais \u00e9 o de n\u00e3o adquirir empr\u00e9stimos n\u00e3o conformes. Muitos fatores podem fazer com que um empr\u00e9stimo n\u00e3o esteja em conformidade, mas um dos mais comuns \u00e9 o status de empr\u00e9stimo jumbo, que, para 2022, \u00e9 qualquer empr\u00e9stimo acima de $726.200 para casas de uma unidade em locais que n\u00e3o sejam de alto custo.<\/p>

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Requisitos de empr\u00e9stimo da Fannie Mae<\/strong><\/h2>

Voc\u00ea deve sempre se sentir \u00e0 vontade para discutir suas circunst\u00e2ncias com um Especialista em Empr\u00e9stimos Imobili\u00e1rios; no entanto, a seguir est\u00e3o alguns princ\u00edpios b\u00e1sicos para a aprova\u00e7\u00e3o de empr\u00e9stimos da Fannie Mae:<\/p>

\u00a0<\/p>

Pontua\u00e7\u00e3o de cr\u00e9dito<\/strong><\/h5>

Sua pontua\u00e7\u00e3o de cr\u00e9dito \u00e9 considerada em todo o processo de aprova\u00e7\u00e3o do empr\u00e9stimo. Uma pontua\u00e7\u00e3o FICO\u00ae qualificada de pelo menos 620 \u00e9 exigida para empr\u00e9stimos da Fannie Mae ou de sua rival Freddie Mac. As pontua\u00e7\u00f5es de qualifica\u00e7\u00e3o dos mutu\u00e1rios individuais s\u00e3o a mediana das tr\u00eas principais ag\u00eancias de cr\u00e9dito - Experian\u2122, Equifax\u00ae e TransUnion\u00ae. Uma caracter\u00edstica dos empr\u00e9stimos da Fannie Mae \u00e9 que, se houver dois ou mais mutu\u00e1rios no empr\u00e9stimo, a m\u00e9dia das pontua\u00e7\u00f5es de cr\u00e9dito medianas se tornar\u00e1 sua pontua\u00e7\u00e3o de cr\u00e9dito qualificada para fins de hipoteca.<\/p>

\u00a0<\/p>

\u00cdndice de endividamento sobre a renda (DTI)<\/strong><\/h5>

Para se qualificar para um empr\u00e9stimo da Fannie Mae, seu DTI n\u00e3o deve ser superior a 50%, que compara os pagamentos mensais da d\u00edvida com sua renda mensal antes dos impostos. Isso pode precisar ser reduzido com base em suas circunst\u00e2ncias.<\/p>

\u00a0<\/p>

Adiantamento<\/strong><\/h5>

Os requisitos de entrada para segundas resid\u00eancias e propriedades de investimento s\u00e3o maiores, mas para uma resid\u00eancia principal de uma unidade, a entrada pode variar de 3% a 5%.<\/p>

\u00a0<\/p>

Reservas<\/strong><\/h5>

As reservas s\u00e3o o valor dos pagamentos da hipoteca que os credores preferem ver em sua conta em caso de perda de renda ou outras dificuldades financeiras. Com um empr\u00e9stimo da Fannie Mae, suas reservas podem ser de at\u00e9 6 meses, mas 2 meses geralmente \u00e9 um bom ponto de partida.<\/p>

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Programas de hipoteca da Fannie Mae<\/strong><\/h2>

A Fannie Mae \u00e9 uma investidora em hipotecas, mas oferece programas para ajudar todos, desde compradores de im\u00f3veis pela primeira vez at\u00e9 propriet\u00e1rios de im\u00f3veis j\u00e1 existentes e at\u00e9 mesmo locat\u00e1rios.<\/p>

\u00a0<\/strong><\/p>

HomeReady<\/strong><\/h5>

O programa HomeReady\u00ae, que est\u00e1 dispon\u00edvel tanto para compradores de primeira viagem quanto para compradores recorrentes, permite que voc\u00ea compre uma casa, refinancie para reduzir sua taxa e\/ou altere o prazo do empr\u00e9stimo com apenas 3% de entrada ou com o patrim\u00f4nio l\u00edquido existente.<\/p>

Como o empr\u00e9stimo se destina a ajudar clientes com renda baixa a moderada, as pessoas que o recebem n\u00e3o podem ganhar mais do que 80% da renda m\u00e9dia da \u00e1rea combinada. A Fannie Mae oferece uma op\u00e7\u00e3o de entrada de 3% sem restri\u00e7\u00f5es de renda, mas pelo menos um cliente deve ser um comprador de im\u00f3vel pela primeira vez.<\/p>

\u00a0<\/strong><\/p>

HomePath\u00ae<\/strong><\/h5>

O site HomePath\u00ae da Fannie Mae exibe as execu\u00e7\u00f5es hipotec\u00e1rias das quais ela assumiu o controle para revenda, geralmente conhecidas como casas de propriedade imobili\u00e1ria (ou REO). Ao comprar uma casa hipotecada, voc\u00ea deve saber no que est\u00e1 se metendo, pois elas geralmente s\u00e3o oferecidas no estado em que se encontram e frequentemente precisam de manuten\u00e7\u00e3o. No entanto, talvez voc\u00ea consiga obter uma boa oferta.<\/p>

\u00a0<\/strong><\/p>

RefiNow\u2122<\/strong><\/h5>

O programa RefiNow\u2122 oferece solu\u00e7\u00f5es para os propriet\u00e1rios de im\u00f3veis que antes tinham dificuldades para se qualificar para um refinanciamento a fim de reduzir seus pagamentos de hipoteca. O RefiNow\u2122 oferece padr\u00f5es menos rigorosos de DTI e patrim\u00f4nio l\u00edquido, tornando-o adequado para propriet\u00e1rios de im\u00f3veis com renda modesta.<\/p>

Os propriet\u00e1rios de im\u00f3veis qualificados para o programa RefiNow\u2122 devem experimentar uma redu\u00e7\u00e3o de pelo menos 0,5% em sua taxa de juros, bem como uma queda no pagamento total da hipoteca. Outra vantagem do programa RefiNow\u2122 \u00e9 que os indiv\u00edduos que se qualificarem receber\u00e3o um cr\u00e9dito de $500 para uma avalia\u00e7\u00e3o da casa, caso seja necess\u00e1ria.<\/p>

\u00c9 fundamental lembrar que, ao se qualificar para o RefiNow\u2122, a pontua\u00e7\u00e3o de cr\u00e9dito m\u00e9dia mais baixa \u00e9 considerada, mesmo que o empr\u00e9stimo tenha v\u00e1rios clientes. O FICO\u00ae Score m\u00e9dio mais baixo entre todos os tomadores de empr\u00e9stimo deve ser inferior a 580.<\/p>

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A Freddie Mac emite empr\u00e9stimos diretamente?<\/strong><\/h2>

O Freddie Mac n\u00e3o concede empr\u00e9stimos diretos a compradores de casas, mas compra hipotecas empacotadas de bancos e outros originadores de hipotecas. Os bancos podem aumentar sua capacidade de emprestar a mais americanos se empacotarem hipotecas e as venderem ao Freddie Mac como t\u00edtulos lastreados em hipotecas.<\/p>

Quando voc\u00ea paga sua hipoteca todos os meses e seu empr\u00e9stimo \u00e9 garantido pela Freddie Mac, o dinheiro que voc\u00ea paga \u00e9 enviado do seu agente de hipotecas para a Freddie Mac. Por fim, a Freddie Mac agrupar\u00e1 seu pagamento com outros, deduzir\u00e1 uma pequena taxa e distribuir\u00e1 o restante aos investidores que originalmente compraram os t\u00edtulos lastreados em hipotecas.<\/p>

\u00a0<\/strong><\/p>

Como a Freddie Mac afeta o mercado hipotec\u00e1rio?<\/strong><\/h2>

A Freddie Mac tem um impacto ben\u00e9fico geral sobre o mercado hipotec\u00e1rio. Os originadores de hipotecas seriam for\u00e7ados a manter os empr\u00e9stimos hipotec\u00e1rios internamente se a Freddie Mac n\u00e3o existisse.<\/p>

Como consequ\u00eancia, essas empresas assumiriam todo o risco e imobilizariam seu dinheiro. Isso aumentaria as taxas de juros exigidas pelos bancos para obter lucro, elevando o custo geral da casa pr\u00f3pria em todo o pa\u00eds.<\/p>

\u00a0<\/strong><\/p>

Ginnie Mae vs. Fannie Mae vs. Freddie Mac<\/strong><\/h2>

A Ginnie Mae tem alguns paralelos com a Fannie Mae e a Freddie Mac. Todas elas adquirem hipotecas para agrup\u00e1-las em um MBS, que \u00e9 vendido no mercado de t\u00edtulos. Isso cria liquidez no mercado de hipotecas e ajuda a manter as casas acess\u00edveis. Tanto a Fannie Mae quanto a Freddie Mac tamb\u00e9m foram formadas por meio de cartas constitutivas do governo e, portanto, surgiram de \u00e1reas compar\u00e1veis com o mesmo objetivo.<\/p>

Uma distin\u00e7\u00e3o fundamental entre a Fannie Mae, a Freddie Mac e a Ginnie Mae est\u00e1 nos tipos de hipotecas que elas adquirem. A Fannie Mae e a Freddie Mac ap\u00f3iam hipotecas conhecidas como empr\u00e9stimos convencionais. Esses empr\u00e9stimos exigem uma pontua\u00e7\u00e3o de cr\u00e9dito m\u00ednima de 620. As taxas de juros desses empr\u00e9stimos costumam ser mais baixas do que as de muitos empr\u00e9stimos do governo, uma vez que as pontua\u00e7\u00f5es de cr\u00e9dito s\u00e3o mais altas e os candidatos s\u00e3o frequentemente mais qualificados.<\/p>

Do ponto de vista de algu\u00e9m que esteja tentando obter uma hipoteca<\/a>Em alguns casos, as hipotecas tradicionais oferecem entradas de at\u00e9 3%, enquanto uma entrada de 20% permitir\u00e1 que voc\u00ea elimine totalmente o seguro hipotec\u00e1rio. Melhor ainda, depois de obter 20% de patrim\u00f4nio l\u00edquido, voc\u00ea poder\u00e1 solicitar a remo\u00e7\u00e3o do seguro hipotec\u00e1rio.<\/p>

Os esfor\u00e7os para retirar a Freddie Mac e a Fannie Mae da tutela da Federal Housing Finance Agency (FHFA) foram e voltaram. Por enquanto, o status quo prevalece.<\/p>

A Ginnie Mae compra hipotecas garantidas pelo governo a fim de oferecer dinheiro novo ao setor hipotec\u00e1rio, permitindo que ele fa\u00e7a empr\u00e9stimos adicionais e promova o objetivo de moradias acess\u00edveis. Ap\u00f3s a compra das hipotecas, os empr\u00e9stimos com caracter\u00edsticas compar\u00e1veis s\u00e3o agrupados em MBSs e vendidos a investidores no mercado de t\u00edtulos. A GNMA concorda em apoiar os t\u00edtulos mesmo que os empr\u00e9stimos n\u00e3o sejam pagos.<\/p>

A Ginnie Mae ap\u00f3ia os empr\u00e9stimos da FHA, VA e USDA, bem como o programa de empr\u00e9stimos da Se\u00e7\u00e3o 184, para ajudar os nativos americanos a se tornarem propriet\u00e1rios de im\u00f3veis. A Fannie Mae e a Freddie Mac s\u00e3o GSEs apoiadas pelo governo, mas n\u00e3o s\u00e3o institui\u00e7\u00f5es governamentais em si mesmas. Elas compram empr\u00e9stimos tradicionais.<\/p>

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Deixe-nos ajud\u00e1-lo a entender e trabalhar com a Fannie Mae<\/strong><\/h2>

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Fannie Mae Sem d\u00favida voc\u00ea j\u00e1 ouviu falar da Fannie Mae, tamb\u00e9m conhecida como Associa\u00e7\u00e3o Nacional Federal de Hipotecas, quer voc\u00ea esteja no mercado para comprar uma casa, refinanciar um im\u00f3vel ou apenas acompanhar as not\u00edcias (FNMA). Mesmo que voc\u00ea n\u00e3o esteja familiarizado com o funcionamento da Fannie Mae, voc\u00ea provavelmente est\u00e1 ciente de que ela desempenha um grande papel na habita\u00e7\u00e3o [...].<\/p>","protected":false},"author":8,"featured_media":3026,"comment_status":"closed","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"footnotes":""},"categories":[27,17],"tags":[29,28,30],"class_list":["post-3014","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-blog","category-news","tag-fannie-mae","tag-freddie-mac","tag-mortgages"],"yoast_head":"\nWhat Is Fannie Mae & Freddie Mac? - Heide International LLC<\/title>\n<meta name=\"description\" content=\"Fannie Mae provides liquidity for the nation's housing and mortgage markets, so that in the event of a crisis there will always be available funds and stability.\" \/>\n<meta name=\"robots\" content=\"index, follow, max-snippet:-1, max-image-preview:large, max-video-preview:-1\" \/>\n<link rel=\"canonical\" href=\"https:\/\/heideinternational.com\/pt\/what-is-fannie-mae\/\" \/>\n<meta property=\"og:locale\" content=\"pt_BR\" \/>\n<meta property=\"og:type\" content=\"article\" \/>\n<meta property=\"og:title\" content=\"What Is Fannie Mae & Freddie Mac? 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