{"id":2930,"date":"2022-12-14T20:04:33","date_gmt":"2022-12-14T20:04:33","guid":{"rendered":"https:\/\/heideinternati.wpengine.com\/?p=2930"},"modified":"2022-12-14T20:07:21","modified_gmt":"2022-12-14T20:07:21","slug":"compreendendo-ajustavel-taxa-hipotecaria-2","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/heideinternational.com\/pt\/compreendendo-ajustavel-taxa-hipotecaria-2\/","title":{"rendered":"Entendendo uma Hipoteca com Taxa Ajust\u00e1vel (ARM)"},"content":{"rendered":"
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O que \u00e9 uma Hipoteca com Taxa Ajust\u00e1vel (ARM)?<\/h2>\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/section>\n\t\t\t\t
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Uma hipoteca com taxa vari\u00e1vel (ARM) \u00e9 um tipo de empr\u00e9stimo imobili\u00e1rio com uma taxa de juros vari\u00e1vel. A taxa de juros inicial de um ARM \u00e9 fixa por um per\u00edodo de tempo definido. Depois disso, a taxa de juros aplicada \u00e0 d\u00edvida pendente \u00e9 ajustada regularmente, em intervalos anuais ou mesmo mensais.<\/p>

Na maioria dos casos, voc\u00ea ter\u00e1 a op\u00e7\u00e3o de manter a taxa de juros definida para a vida de sua hipoteca ou permitir que ela flutue para cima e para baixo. As taxas de empr\u00e9stimo iniciais de um ARM s\u00e3o frequentemente fixadas a uma taxa mais baixa do que a de uma hipoteca de taxa fixa semelhante.<\/p>

Os ARMs s\u00e3o \u00e0s vezes conhecidos como hipotecas de taxa vari\u00e1vel ou hipotecas flutuantes. A taxa de juros de um ARM \u00e9 ajustada dependendo de um \u00edndice ou benchmark, mais um spread conhecido como uma margem ARM. A London Interbank Offered Rate \u00e9 o \u00edndice mais comum usado nos ARMs (LIBOR).<\/p>

O per\u00edodo fixo de um ARM pode durar entre 5, 7, ou 10 anos. Depois disso, um per\u00edodo de ajuste entra em vigor e a taxa do ARM pode subir ou descer, dependendo do \u00edndice utilizado.<\/p>\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/section>\n\t\t\t\t

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Hipotecas de taxa fixa - Vs. Ajust\u00e1vel<\/h2>\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/section>\n\t\t\t\t
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Voc\u00ea pode escolher entre uma hipoteca de taxa fixa e uma hipoteca de taxa ajust\u00e1vel como um potencial comprador de casa. Ent\u00e3o, qual \u00e9 a distin\u00e7\u00e3o entre os dois?<\/p>

Uma hipoteca com taxa fixa oferece mais seguran\u00e7a porque a taxa de juros permanece constante durante o prazo do empr\u00e9stimo. Isto garante que o pagamento mensal de sua hipoteca permanecer\u00e1 o mesmo durante toda a dura\u00e7\u00e3o do empr\u00e9stimo.<\/p>

Um ARM, por outro lado, pode cobrar menos juros durante o per\u00edodo de introdu\u00e7\u00e3o, resultando em um pagamento inicial mensal reduzido. Entretanto, al\u00e9m desse primeiro prazo, mudan\u00e7as nas taxas de juros ter\u00e3o influ\u00eancia em seus pagamentos. Os ARMs podem se tornar menos caros \u00e0 medida que as taxas de juros caem. Entretanto, os ARMs podem se tornar mais caros \u00e0 medida que as taxas de juros aumentam.<\/p>\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/section>\n\t\t\t\t

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Em conformidade com os Vs. Empr\u00e9stimos ARM n\u00e3o-conformes<\/h2>\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/section>\n\t\t\t\t
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As hipotecas que \"se conformam\" \u00e0s regras de Fannie Mae e Freddie Mac s\u00e3o chamadas de \"empr\u00e9stimos em conformidade\". Desde que as hipotecas cumpram os padr\u00f5es de financiamento da Fannie Mae e Freddie Mac e as restri\u00e7\u00f5es monet\u00e1rias estabelecidas pela Ag\u00eancia Federal de Financiamento Imobili\u00e1rio (FHFA), os financiadores podem vender as hipotecas que originaram a estas organiza\u00e7\u00f5es patrocinadas pelo governo para reembalar no mercado hipotec\u00e1rio secund\u00e1rio.<\/p>

Um empr\u00e9stimo \u00e9 considerado n\u00e3o-conforme se n\u00e3o corresponder \u00e0s normas Fannie Mae, Freddie Mac, ou FHFA. Antes de se comprometer com um empr\u00e9stimo n\u00e3o-conforme, \u00e9 importante compreender plenamente os riscos envolvidos.<\/p>

Os mutu\u00e1rios podem ter necessidades leg\u00edtimas de uma hipoteca n\u00e3o-conforme, e a grande maioria dos mutuantes de hipoteca n\u00e3o-conforme s\u00e3o empresas confi\u00e1veis. Voc\u00ea deve examinar as letras mi\u00fadas sobre a redefini\u00e7\u00e3o de taxas em uma ARM n\u00e3o-conforme muito cuidadosamente antes de concordar com o empr\u00e9stimo.<\/p>\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/section>\n\t\t\t\t

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Tipos de ARMs<\/h2>\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/section>\n\t\t\t\t
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As hipotecas com taxas ajust\u00e1veis n\u00e3o v\u00eam em um s\u00f3 sabor<\/a>. Existem diferentes op\u00e7\u00f5es de financiamento de uma casa e voc\u00ea deve ser capaz de encontrar a op\u00e7\u00e3o que funciona melhor para voc\u00ea.<\/p>\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/section>\n\t\t\t\t

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ARM H\u00edbrido<\/strong><\/h4>

Os ARMs h\u00edbridos incluem um per\u00edodo fixo e ajust\u00e1vel. A taxa de juros sobre esta forma de empr\u00e9stimo ser\u00e1 fixada no in\u00edcio e ent\u00e3o come\u00e7ar\u00e1 a flutuar em um per\u00edodo definido.<\/p>

Esta informa\u00e7\u00e3o \u00e9 freq\u00fcentemente representada por dois n\u00fameros inteiros. Na maioria das circunst\u00e2ncias, o primeiro n\u00famero denota o per\u00edodo de tempo em que a taxa fixa \u00e9 aplicada ao empr\u00e9stimo, enquanto o segundo denota a dura\u00e7\u00e3o ou freq\u00fc\u00eancia da mudan\u00e7a da taxa vari\u00e1vel.<\/p>

Um ARM 2\/28, por exemplo, tem uma taxa fixa por dois anos seguida de uma taxa vari\u00e1vel para os pr\u00f3ximos 28 anos. A 5\/1 ARM, por outro lado, tem uma taxa fixa para os primeiros cinco anos, seguida de uma taxa vari\u00e1vel que muda anualmente (como indicado pelo n\u00famero um ap\u00f3s a barra). Da mesma forma, um 5\/5 ARM come\u00e7aria com uma taxa fixa por cinco anos antes de se ajustar a cada cinco anos.<\/p>

ARM (I-O) apenas de juros<\/strong><\/h4>

Tamb\u00e9m \u00e9 poss\u00edvel obter um ARM (I-O) somente de juros, o que implica apenas no pagamento de juros sobre a hipoteca por um determinado per\u00edodo de tempo, tipicamente de 3 a 10 anos. Quando este prazo terminar, voc\u00ea dever\u00e1 pagar tanto os juros quanto o principal do empr\u00e9stimo.<\/p>

Estes programas s\u00e3o atraentes para os consumidores que querem gastar menos em sua hipoteca nos primeiros anos, a fim de liberar dinheiro para outros fins, como a aquisi\u00e7\u00e3o de m\u00f3veis para sua nova casa. Este benef\u00edcio, \u00e9 claro, tem um custo: quanto mais tempo voc\u00ea pagar apenas os juros I-O, maior ser\u00e1 seu pagamento quando o prazo expirar.<\/p>

Pense nisso como os pagamentos que aguardam em Stasis para que voc\u00ea comece a pag\u00e1-los. Se voc\u00ea fizer apenas uma pequena pausa no pagamento do principal, voc\u00ea ser\u00e1 recompensado com uma parcela mensal mais baixa. Quanto mais tempo voc\u00ea ficar longe de pagar o princ\u00edpio (porque os anos permanecem os mesmos no ARM), o n\u00famero de anos acumula um pagamento de principal + juros mais alto. Voc\u00ea est\u00e1 espalhando os pagamentos por um tempo mais curto; portanto, eles s\u00e3o mais altos.<\/p>

Op\u00e7\u00e3o de pagamento ARM<\/strong><\/h4>

Uma op\u00e7\u00e3o de pagamento ARM \u00e9 uma ARM com muitos m\u00e9todos de pagamento. Essas alternativas freq\u00fcentemente incluem pagamentos que cobrem tanto o princ\u00edpio quanto os juros, pagamentos que cobrem apenas os juros e pagamentos que n\u00e3o cobrem sequer os juros.<\/p>

Pagar apenas os juros ou a quantia m\u00ednima pode parecer aliciante. Entretanto, tenha em mente que voc\u00ea deve reembolsar o emprestador integralmente at\u00e9 a data estabelecida no contrato, e que os custos dos juros s\u00e3o maiores quando o princ\u00edpio n\u00e3o \u00e9 pago integralmente. Se voc\u00ea continuar pagando pouco a pouco, sua d\u00edvida continuar\u00e1 a crescer - possivelmente at\u00e9 propor\u00e7\u00f5es insustent\u00e1veis.<\/p>\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/section>\n\t\t\t\t

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Refinanciamento de um ARM<\/h2>\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/section>\n\t\t\t\t
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Um ARM pode ser apropriado em certos casos, mas e se sua condi\u00e7\u00e3o financeira mudar? Para obter mais estabilidade do que um ARM pode proporcionar, voc\u00ea pode refinanciar seu ARM em uma hipoteca de taxa fixa.<\/p>

Felizmente, o procedimento \u00e9 bastante simples. Voc\u00ea contrair\u00e1 um novo empr\u00e9stimo para pagar a hipoteca existente se voc\u00ea refinanciar. Depois disso, voc\u00ea come\u00e7ar\u00e1 a pagar a nova hipoteca.<\/p>

Como voc\u00ea est\u00e1 se candidatando a uma nova hipoteca, precisar\u00e1 passar por muitos dos mesmos processos que voc\u00ea fez quando se candidatou pela primeira vez ao seu ARM. Os comprovantes de pagamento, extratos banc\u00e1rios e outras evid\u00eancias de renda e obriga\u00e7\u00f5es, por exemplo, ser\u00e3o quase certamente exigidos.<\/p>

Examinar as taxas de juros atuais para ver se \u00e9 um momento adequado para refinanciar uma hipoteca de taxa fixa. Se as taxas de juros forem maiores do que as do seu ARM existente, a mudan\u00e7a pode n\u00e3o ser a melhor op\u00e7\u00e3o.<\/p>\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/section>\n\t\t\t\t

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Vantagens de uma hipoteca com taxa ajust\u00e1vel<\/h2>\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/section>\n\t\t\t\t
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Os ARMs podem ajudar os mutu\u00e1rios a obter a taxa de juros mais baixa. Muitos empr\u00e9stimos proporcionam taxas iniciais baixas.\u00a0<\/p>

Os pagamentos iniciais mensais baixos podem parecer uma taxa promocional, mas eles ajudar\u00e3o seu or\u00e7amento. Talvez voc\u00ea possa pagar mais sobre seu principal a cada m\u00eas.<\/p>

Esta flexibilidade econ\u00f4mica \u00e9 ideal para indiv\u00edduos que querem se mudar logo ap\u00f3s a compra de um im\u00f3vel. Se voc\u00ea planeja vender o im\u00f3vel antes do ajuste da taxa de juros, quaisquer mudan\u00e7as n\u00e3o afetar\u00e3o seu or\u00e7amento, presumindo que a venda ocorra conforme planejado e voc\u00ea n\u00e3o deve mais a hipoteca.<\/p>

Se voc\u00ea estiver comprando uma casa inicial com planos para melhorar, voc\u00ea tamb\u00e9m poder\u00e1 desfrutar destes benef\u00edcios. Se voc\u00ea puder vender seu im\u00f3vel antes que a taxa de juros mude, os riscos da ARM s\u00e3o modestos.<\/p>

Com os pagamentos mensais iniciais mais baixos de um ARM, voc\u00ea pode acumular economias e perseguir outros objetivos financeiros. Voc\u00ea pode acumular fundos para se preparar para uma poss\u00edvel eleva\u00e7\u00e3o da taxa de juros al\u00e9m do primeiro prazo.<\/p>

Se voc\u00ea estiver se mudando para um local onde n\u00e3o permanecer\u00e1 por mais de 5 anos e quiser a taxa de juros mais baixa em uma hipoteca, um ARM pode ser a melhor op\u00e7\u00e3o de hipoteca para voc\u00ea.<\/p>\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/section>\n\t\t\t\t

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Desvantagens de uma hipoteca com taxa ajust\u00e1vel<\/h2>\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/section>\n\t\t\t\t
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Uma hipoteca com taxa ajust\u00e1vel (ARM), como outros tipos de hipotecas, n\u00e3o est\u00e1 sem seus potenciais inconvenientes. Assumir uma hipoteca com uma taxa de juros ajust\u00e1vel exp\u00f5e voc\u00ea ao risco significativo, que \u00e9 a possibilidade de que sua taxa de juros possa subir. Caso isso ocorra, voc\u00ea deve esperar um aumento no valor de seu pagamento da hipoteca a cada m\u00eas.<\/p>

Se as taxas de juros e pagamentos mensais estiverem sujeitas a mudan\u00e7as, pode ser um desafio fazer proje\u00e7\u00f5es precisas sobre sua situa\u00e7\u00e3o financeira atual e futura. Se as taxas de juros vierem a subir, \u00e9 prov\u00e1vel que voc\u00ea tenha dificuldade em fazer os maiores pagamentos mensais se isso ocorrer. Devido \u00e0 volatilidade do mercado, os futuros propriet\u00e1rios de im\u00f3veis residenciais devem pensar duas vezes em conseguir uma hipoteca com taxa ajust\u00e1vel.<\/p>\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/section>\n\t\t\t\t

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Quem deve considerar um ARM? <\/h2>\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/section>\n\t\t\t\t
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Os ARMs podem fazer mais sentido para certos compradores de casas, especialmente aqueles que se mudam com freq\u00fc\u00eancia ou est\u00e3o procurando por uma primeira casa. Se voc\u00ea n\u00e3o estiver procurando por uma casa para sempre, comprar um ARM e vend\u00ea-lo antes do t\u00e9rmino do prazo fixo pode resultar em um pagamento de hipoteca reduzido.<\/p>

Naturalmente, h\u00e1 sempre a possibilidade de que voc\u00ea n\u00e3o consiga vender sua casa antes que sua taxa de juros aumente. Se voc\u00ea n\u00e3o for capaz de vender, voc\u00ea deve considerar o refinanciamento em uma taxa fixa ou uma nova hipoteca com taxa ajust\u00e1vel. Entretanto, a menos que as taxas de juros estejam bloqueadas, elas podem subir antes que as condi\u00e7\u00f5es de seu refinanciamento entrem em vigor.<\/p>\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/section>\n\t\t\t\t

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Encontre os melhores termos e taxas de hipoteca ajust\u00e1veis para voc\u00ea<\/h2>\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/section>\n\t\t\t\t<\/div>","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

What Is an Adjustable-Rate Mortgage (ARM)? A variable-rate mortgage (ARM) is a type of house loan with a variable interest rate. The initial interest rate on an ARM is fixed for a set length of time. Following that, the interest rate applied to the outstanding debt is adjusted on a regular basis, at yearly or […]<\/p>","protected":false},"author":8,"featured_media":2931,"comment_status":"closed","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"footnotes":""},"categories":[27],"tags":[],"class_list":["post-2930","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-blog"],"yoast_head":"\nUnderstanding an Adjustable-Rate Mortgage (ARM) - Heide International LLC<\/title>\n<meta name=\"description\" content=\"Adjustable rate mortgages (ARMs) are a type of mortgage in which the interest rate can change every year. 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