{"id":1026,"date":"2021-07-16T10:51:04","date_gmt":"2021-07-16T10:51:04","guid":{"rendered":"https:\/\/heideinternati.wpengine.com\/?page_id=1026"},"modified":"2025-10-31T14:33:11","modified_gmt":"2025-10-31T14:33:11","slug":"recortes-2","status":"publish","type":"page","link":"https:\/\/heideinternational.com\/pt\/recortes-2\/","title":{"rendered":"Reverse Mortgages"},"content":{"rendered":"
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Hipoteca reversa\n<\/h1>\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t
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\n\t\t\t\t\t\n\t\t\t\t\t\t\n\t\t\t\t\t\t\t\t\tMore Information, Please<\/span>\n\t\t\t\t\t<\/span>\n\t\t\t\t\t<\/a>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t
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Ap\u00f3s anos de espera, existem agora programas de hipoteca reversa para condom\u00ednios que n\u00e3o s\u00e3o aprovados pela FHA!\n<\/h2>\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t
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O que \u00e9 uma Reverse Mortgage?<\/h2>\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t
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Simplificando, \u00e9 como qualquer outra hipoteca, exceto que o banco paga a voc\u00ea em vez de voc\u00ea pagar ao banco. A hipoteca reversa mais comum \u00e9 a Home Equity Conversion Mortgage (HECM), segurada pela FHA. H\u00e1 tamb\u00e9m novos tipos de hipotecas reversas lan\u00e7adas por credores independentes que permitem que os mutu\u00e1rios acessem o patrim\u00f4nio de casas de valor mais alto, at\u00e9 $10.000.000,00.<\/p>

\u00a0<\/p>

Assim como em uma hipoteca tradicional \"Forward\", o produto da venda de uma casa vai para o propriet\u00e1rio menos quaisquer juros, principal ou taxas de fechamento devidas sobre o empr\u00e9stimo. Se o propriet\u00e1rio ainda estiver vivo, ele poder\u00e1 ficar com todo o produto da venda. Se o im\u00f3vel vender a casa ap\u00f3s a morte do propriet\u00e1rio, o im\u00f3vel pode vender a casa no mercado aberto pelo valor de mercado.<\/p>\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/section>\n\t\t\t\t

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Como as hipotecas revers\u00edveis s\u00e3o diferentes das hipotecas regulares?\n\n\n<\/h2>\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t
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Uma hipoteca reversa \u00e9 um tipo de hipoteca na qual o mutu\u00e1rio n\u00e3o tem que fazer pagamentos de empr\u00e9stimo at\u00e9 que se mude permanentemente para fora da casa, embora o mutu\u00e1rio possa pagar pagamentos mensais se optar por isso.<\/p>

Eles permitem que os propriet\u00e1rios qualificados utilizem o patrim\u00f4nio de suas casas sem os pagamentos mensais exigidos nas hipotecas tradicionais. Um propriet\u00e1rio qualificado pode acessar uma grande quantidade de patrim\u00f4nio l\u00edquido n\u00e3o tribut\u00e1vel por meio de um pagamento \u00fanico, pagamentos regulares, uma linha de cr\u00e9dito ou uma combina\u00e7\u00e3o dos tr\u00eas. Os juros s\u00e3o acumulados sobre o empr\u00e9stimo at\u00e9 que ele se torne devido e pag\u00e1vel.<\/p>

O empr\u00e9stimo se torna devido e pag\u00e1vel ap\u00f3s a morte do mutu\u00e1rio, mudan\u00e7a permanente ou venda da casa. Diferentemente de uma hipoteca a termo, em que o credor pode tomar medidas legais para recuperar o que faltar, caso a casa seja vendida por menos do que o devido, uma hipoteca reversa \u00e9 segurada pela FHA, n\u00e3o importando se o valor da casa diminui ou se o empr\u00e9stimo excede o valor da casa. O seguro de hipoteca fornecido pelo programa garantir\u00e1 que nem o mutu\u00e1rio nem o patrim\u00f4nio do mutu\u00e1rio tenham de pagar qualquer falta. Em ess\u00eancia, o credor estar\u00e1 segurado se o valor da casa for menor do que o valor devido pela propriedade, e eles ser\u00e3o pagos pelo fundo do seguro hipotec\u00e1rio.<\/p>

Isto \u00e9 referido como um empr\u00e9stimo sem recurso e isto em si mesmo \u00e9 uma grande vantagem que a hipoteca reversa tem sobre as hipotecas a termo.\u00a0<\/p>\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/div>\n\t\t\t\t

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Como o cliente pode obter seu dinheiro?\n\n<\/h2>\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t
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O propriet\u00e1rio pode escolher entre v\u00e1rias op\u00e7\u00f5es diferentes sobre como aceitar esses pagamentos.<\/p>

  1. Pagamento \u00fanico: <\/strong>Dispon\u00edvel somente para pagamento de taxa fixa. Voc\u00ea receber\u00e1 o valor total do empr\u00e9stimo no momento do fechamento. Deve-se observar que um programa de taxa fixa exige TODO O DINHEIRO no fechamento. Voc\u00ea n\u00e3o pode selecionar outras op\u00e7\u00f5es. Os recursos tamb\u00e9m s\u00e3o muito menores do que em outros programas.<\/li><\/ol>
    1. Anuidade vital\u00edcia:\u00a0<\/strong>O mutu\u00e1rio pode receber pagamentos mensais iguais e vital\u00edcios do credor, desde que um mutu\u00e1rio use a propriedade como sua resid\u00eancia principal.<\/li>
    2. Pagamentos a prazo: <\/strong>Mutu\u00e1rio recebe\u00a0<\/strong>pagamentos mensais regulares por um prazo fixo acordado Um prazo fixo pode aumentar o pagamento mensal ao longo da op\u00e7\u00e3o de posse.<\/li>
    3. Linha de cr\u00e9dito: <\/strong>Um empr\u00e9stimo do qual o propriet\u00e1rio pode retirar fundos \u00e0 medida que os juros acumulam sobre a parte usada da linha enquanto os fundos n\u00e3o utilizados continuam a crescer em tamanho e valor ao longo do tempo. A linha tamb\u00e9m \u00e9 aberta, o que significa que, se voc\u00ea decidir pagar a linha para baixo ou fora, ela pode ser usada de novo e de novo.<\/li>
    4. Pagamentos mensais mais uma linha de cr\u00e9dito adicional: <\/strong>O credor assegura pagamentos mensais regulares desde que um mutu\u00e1rio utilize a propriedade como sua casa principal, al\u00e9m de haver uma linha de cr\u00e9dito dispon\u00edvel se necess\u00e1rio. A linha de cr\u00e9dito pode ser utilizada sempre que o tomador do empr\u00e9stimo tiver necessidade de fundos adicionais.<\/li>
    5. Uma quantia fixa de dinheiro no fechamento com o saldo de uma linha de cr\u00e9dito: <\/strong>Isto permite a um tomador de empr\u00e9stimo cobrir uma necessidade imediata e depois administrar o saldo dos fundos dispon\u00edveis sem incorrer em juros adicionais.<\/li><\/ol>\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/section>\n\t\t\t\t
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      Por que algu\u00e9m iria querer uma hipoteca reversa?<\/h2>\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t
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      Uma hipoteca reversa pode ser usada por qualquer mutu\u00e1rio qualificado para qualquer coisa que ele queira.<\/p>

      Adquira uma nova casa. Como n\u00e3o s\u00e3o necess\u00e1rios pagamentos, uma quantia significativa de capital pode ser deixada em investimentos para a renda de aposentadoria, ou uma hipoteca reversa pode ajudar a comprar uma casa maior sem a preocupa\u00e7\u00e3o de grandes pagamentos de hipoteca.<\/p>

      • Elas permitem a melhoria do estilo de vida onde um or\u00e7amento apertado pode ter restringido os prazeres da vida, como viagens, a compra de bens ou servi\u00e7os de luxo que podem n\u00e3o ter sido obtidos antes.<\/li>
      • Um local para suavizar quedas nas carteiras de investimentos, uma vez que as hipotecas revers\u00edveis n\u00e3o desvalorizam da maneira que os investimentos podem. As hipotecas revers\u00edveis podem ser mais inteligentes do que as hipotecas sobre carteiras de investimentos j\u00e1 desvalorizadas.<\/li>
      • Presentes de Caridade ou heran\u00e7a antecipada para membros da fam\u00edlia<\/li><\/ul>
        • Pagar uma hipoteca pendente para economizar as parcelas mensais do empr\u00e9stimo<\/li>
        • Se voc\u00ea precisa ter acesso ao patrim\u00f4nio em sua casa, mas n\u00e3o pode pagar o empr\u00e9stimo mensal de uma hipoteca tradicional, uma hipoteca reversa pode ser uma \u00f3tima op\u00e7\u00e3o.<\/li><\/ul>\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/div>\n\t\t\t\t
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          O que \u00e9 necess\u00e1rio para uma hipoteca reversa? <\/h2>\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t
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          Tipo de propriedade<\/strong><\/p>

          Est\u00e3o dispon\u00edveis hipotecas inversas para casas unifamiliares, condom\u00ednios e casas em banda. Na Fl\u00f3rida, os projetos de condom\u00ednios ter\u00e3o que ser aprovados com a FHA antes da aplica\u00e7\u00e3o.<\/p>

          Restri\u00e7\u00f5es de idade<\/strong><\/p>

          Os candidatos devem ter 62 anos ou mais, sendo 55 anos a idade mais jovem de alguns programas de carteira.<\/p>

          Aconselhamento<\/strong><\/p>

          O aconselhamento aprovado pela HUD \u00e9 exigido pela HUD para candidatos \u00e0 hipoteca reversa. O objetivo do aconselhamento \u00e9 assegurar que os candidatos a hipotecas revers\u00edveis entendam suas op\u00e7\u00f5es. Deve ser uma confirma\u00e7\u00e3o de tudo o que seu oficial de empr\u00e9stimo j\u00e1 revelou e explicou a voc\u00ea. Caso contr\u00e1rio, esta sess\u00e3o de aconselhamento o ajudar\u00e1 a examinar as vantagens e desvantagens de uma hipoteca reversa, \u00e0 luz de suas circunst\u00e2ncias financeiras e pessoais. Ela tamb\u00e9m explica como uma hipoteca reversa pode influenciar a elegibilidade da Medicaid e da SSI. Um conselheiro financeiro tamb\u00e9m deve discutir suas muitas escolhas para saber como voc\u00ea recebe o dinheiro.<\/p>

          Seguros e Salvaguardas<\/strong><\/p>

          Como qualquer outra hipoteca, voc\u00ea deve pagar impostos e seguro em dia, manter a casa e pagar as taxas da associa\u00e7\u00e3o de propriet\u00e1rios. Voc\u00ea deve manter a propriedade como sua resid\u00eancia principal. Deve-se observar tamb\u00e9m que os fundos de garantia n\u00e3o s\u00e3o a norma com hipotecas reversas. \u00c9 imperativo que o mutu\u00e1rio saiba que precisa planejar o pagamento dos impostos imobili\u00e1rios e do seguro residencial. A \u00fanica vez que uma conta de garantia \u00e9 criada \u00e9 com o que \u00e9 chamado de LESA (Life Expectancy Set Aside). Isso pode ser necess\u00e1rio se o mutu\u00e1rio tiver um hist\u00f3rico de inadimpl\u00eancia com impostos imobili\u00e1rios, seguro residencial ou outras obriga\u00e7\u00f5es de d\u00edvida. O LESA garante que, uma vez que a hipoteca reversa seja estabelecida, todos os impostos imobili\u00e1rios e o seguro residencial sejam pagos em dia.<\/p>\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/section>\n\t\t\t\t

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          Como posso me qualificar?<\/h2>\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t
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          Ao contr\u00e1rio das hipotecas antecipadas, a elegibilidade da hipoteca reversa calcula as qualifica\u00e7\u00f5es de forma diferente. Os financiadores utilizam uma avalia\u00e7\u00e3o financeira do mutu\u00e1rio que pode facilitar a qualifica\u00e7\u00e3o para a hipoteca reversa.<\/p>\n

          Embora n\u00e3o sejam necess\u00e1rias notas de cr\u00e9dito, os mutuantes ainda revisar\u00e3o o hist\u00f3rico de cr\u00e9dito para determinar se o mutu\u00e1rio est\u00e1 tendo dificuldades financeiras.<\/p>\n

          Al\u00e9m disso, em vez de olhar para diretrizes de conformidade onde s\u00e3o usados r\u00e1cios de d\u00edvida para renda para se qualificar, o c\u00e1lculo da avalia\u00e7\u00e3o de renda hipotec\u00e1ria reversa \u00e9 baseado no fluxo de caixa mensal. A renda pode vir de uma multiplicidade de recursos que incluem a renda tradicional de pens\u00f5es, seguridade social e emprego. A renda tamb\u00e9m pode ser extra\u00edda de carteiras de investimento ou de ocupantes de casas n\u00e3o mutu\u00e1rios. A an\u00e1lise do fluxo de caixa inclui uma avalia\u00e7\u00e3o das obriga\u00e7\u00f5es do propriet\u00e1rio da casa pr\u00f3pria e das sa\u00eddas de pagamento a cada m\u00eas. Os passivos incluem obriga\u00e7\u00f5es como pagamentos de empr\u00e9stimos e pagamentos com cart\u00e3o de cr\u00e9dito.<\/p>\n

          \u00c9 realizado um c\u00e1lculo em que as despesas mensais s\u00e3o subtra\u00eddas da renda. A diferen\u00e7a (fundos restantes) \u00e9 chamada de renda residual. A renda residual exigida na Fl\u00f3rida 2023 \u00e9 de $529,00 por m\u00eas em uma resid\u00eancia unifamiliar.<\/p>\n

          Quais s\u00e3o os custos para fechar e como eles s\u00e3o pagos?<\/strong><\/p>\n

          Assim como no refinanciamento de hipotecas a prazo, os custos de fechamento podem ser subtra\u00eddos dos rendimentos do empr\u00e9stimo. Os custos de fechamento normalmente incluem a taxa de origem, pr\u00eamio de seguro hipotec\u00e1rio antecipado e outras despesas tradicionais de fechamento, como taxas de t\u00edtulos, selos de documenta\u00e7\u00e3o e impostos intang\u00edveis. Assim como pr\u00eamios mensais de seguro hipotec\u00e1rio (MIPs), taxas de servi\u00e7o de empr\u00e9stimo (se aplic\u00e1vel), e juros de empr\u00e9stimo.<\/p>\n

          Quanto voc\u00ea pode pedir emprestado?<\/strong><\/p>\n

          O valor m\u00e1ximo que voc\u00ea pode tomar emprestado com um HECM \u00e9 baseado na sua idade e no menor valor entre o valor de avalia\u00e7\u00e3o da sua casa e o valor m\u00e1ximo de indeniza\u00e7\u00e3o da FHA, que \u00e9 de $1.089.300 em 1\u00ba de janeiro de 2023.<\/p>\n

           Alguns programas de carteira de emprestadores oferecem planos que permitem valores de casa de at\u00e9 $10.000.000,00.<\/p>\n

          Ao contr\u00e1rio das hipotecas a prazo, voc\u00ea n\u00e3o pode solicitar um valor de empr\u00e9stimo espec\u00edfico. Em vez disso, o valor ao qual voc\u00ea se qualifica \u00e9 baseado na idade do mutu\u00e1rio, no valor do im\u00f3vel e nas taxas de juros atuais.<\/p>\n

          Um montante total \u00e9 aprovado e se o mutu\u00e1rio n\u00e3o quiser todo o dinheiro, o saldo dos fundos \u00e9 deixado em uma linha de cr\u00e9dito para acesso futuro.<\/p>\n

          O pagamento de uma hipoteca reversa ao mutu\u00e1rio \u00e9 estabelecido pelo doador a pedido do mutu\u00e1rio.<\/p>\n

          Para mais informa\u00e7\u00f5es ou para obter informa\u00e7\u00f5es pessoais espec\u00edficas para uma hipoteca reversa, sinta-se \u00e0 vontade para nos ligar.<\/p>\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/div>\n\t\t\t\t

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          Depoimento\n<\/h2>\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t
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          \n\t\t\t

          \n\t\t\t\t\"Kurt, certamente continuaremos a enviar pessoas \u00e0 sua maneira\". Apreciamos sua considera\u00e7\u00e3o e sentimos que voc\u00ea superou sua responsabilidade em garantir nossa hipoteca reversa. Mais uma vez, obrigado\".\t\t\t<\/p>\n\t\t\t\t\t\t\t

          \n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\tTony e Pat F., Delray Beach, FL<\/cite>\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/blockquote>\n\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/section>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/section>\n\t\t\t\t<\/div>","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

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