1e keer huizenkopers

Voordat u koopt

De vastgoedmarkt in Florida is zeer concurrerend. Redfin meldt dat vanaf juli 2022 de typische verkoopprijs in de staat $410.900 bedraagt, een stijging van meer dan 17% per jaar. Eind juli was de mediane verkoopprijs van een huis in de Verenigde Staten $402.400, zoals gerapporteerd door de Federal Reserve Bank of St. Louis.

Je zou nu kunnen beginnen met sparen voor een aanbetaling op een huis, ondanks de hoge kosten van onroerend goed. Hier zijn enkele cruciale maatregelen om te nemen:

  1. Verzamel uw documenten. U zult bepaalde bewijzen en papieren nodig hebben, zoals recente belastingaangiften, bankafschriften, enzovoort. Het kan nuttig zijn om een map op uw computer te maken die alles bevat wat u nodig hebt. U kunt ook overwegen papieren op te slaan in de cloud, zodat u er snel bij kunt als een hypotheekbeoordelaar om een cruciaal document vraagt terwijl u niet achter uw eigen computer zit.
  2. Kijk naar uw kredietscore en geschiedenis. Via AnnualCreditReport.com kunt u eenmaal per jaar gratis een kopie van uw kredietrapport opvragen bij elk van de drie grote kredietbureaus om te zien of er fouten zijn die kunnen worden hersteld. Betaal zo snel mogelijk al uw rekeningen. Bovendien zal uw kredietscore eronder lijden als u nieuwe schulden indient op hetzelfde moment dat u een hypotheek aanvraagt.
  3. Voorafgaande goedkeuring verkrijgen. Om een pre-approved voor een hypotheek te krijgen, werk met een gerenommeerde geldschieter of makelaar. Een pre-goedkeuringsbrief laat zien hoeveel huis u zich kunt veroorloven en garandeert de verkoper dat u over de nodige middelen beschikt. Het feit dat u het maximale leenbedrag krijgt, betekent niet dat u een huis moet kopen dat helemaal bovenin uw prijsklasse ligt. Veel kredietverstrekkers kunnen u in korte tijd vooraf goedkeuren zonder dat er herhaaldelijk strenge kredietcontroles worden uitgevoerd.
  4. Zoek een makelaar. Vraag aanbevelingen van vrienden en familieleden voor agenten in uw regio. Zoek een die een track record van succes in de gebieden die u geïnteresseerd bent in. Houd specifieke eisen in gedachten, zoals of u een gerenoveerde keuken of locaties zonder vereniging van huiseigenaren nodig hebt, aangezien deze extra maandelijkse kosten met zich meebrengen.
  5. Zoek een plek om te wonen. Voorkom dat u te veel gebonden raakt aan één locatie en zoek er in plaats daarvan veel uit die overeenkomen met uw interesses en houd in gedachten dat verkopers een pre-approval brief willen ontvangen, omdat het laat zien dat u serieus bent over de aankoop van het huis en niet alleen op zoek bent.

Florida huizenkopersprogramma's

Profiteer van deze opties als je moeite hebt met het maken van een aanbetaling op een huis in Florida. Je moet alleen van toepassing voor homebuying bijstand programma's als je genoeg tijd om te wachten op de goedkeuring voor het maken van een bod op een huis. Deze eerste keer homebuyer programma's zijn misschien niet geschikt als je snel een huis nodig hebt.

Bij het zoeken naar huisvesting komt u een aantal acroniemen tegen voor organisaties, programma's en artikelen. De helft van het probleem is het begrijpen van de verschillende acroniemen en afkortingen.

Enkele van de meest opvallende die in dit artikel worden genoemd zijn:

  • FHFC - De Florida Housing Finance , vaak bekend als Florida Housing, is de go-to organisatie voor Floridianen met een laag tot gemiddeld inkomen die een huis willen kopen, omdat het diensten en initiatieven aanbiedt om het proces eenvoudiger en goedkoper te maken.
  • FHA - De Federal Housing Administration (FHA) is een overheidsinstelling die in 1934 werd opgericht om het eigenwoningbezit in de Verenigde Staten te vergroten door hypotheekverzekeringen te verstrekken aan kredietverstrekkers. De FHA leent geen geld rechtstreeks aan kredietnemers, maar werkt samen met erkende kredietverstrekkers om hypotheken te verzekeren die aan bepaalde normen voldoen.
  • HUD - S. Department of Housing and Urban Development (HUD), dat de FHA beheert, biedt ook een aantal andere programma's voor starters, waaronder veteranen en hun gezinnen. HUD doet meer dan alleen subsidies en leningen verstrekken; ze bieden ook uitgebreide begeleiding voor starters over hun rechten, het huizenkoopproces, het verkrijgen van een hypotheek en meer.
  • USDA - Huizenkopers in landelijke gebieden kunnen in aanmerking komen voor steun van het Rural Development Agency van het United States Department of Agriculture.
  • VA - Veteranen, actieve dienstplichtigen en hun echtgenoten kunnen in aanmerking komen voor een hypotheeklening via het Amerikaanse ministerie van Veteranenzaken.
  • PMI - Particuliere hypotheekverzekering wordt vaak verlangd van kredietnemers met een aanbetaling van minder dan 20%. Daardoor is de kredietgever gevrijwaard van verlies in geval van wanbetaling en daaropvolgende executie. Aanbetalingen van 3% zijn standaard bij leningen voor nieuwe huiseigenaren met lage tot modale inkomens.

Als u op internet onderzoek doet naar de aankoop van een woning, zult u ongetwijfeld verwijzingen tegenkomen naar hypotheken met een vaste looptijd van 30 jaar. Bijna alle huiseigenaren gebruiken dit soort hypotheek. Een hypotheek met een vaste rente en maandelijkse betalingen die 30 jaar lang hetzelfde blijft, wordt een "hypotheek met vaste rente" genoemd. Hypotheken met een looptijd van 30 jaar zijn de populairste soort leningen, omdat de betalingen ervan vaak lager zijn dan die van hypotheken met een looptijd van 15 jaar.bui

Voordelen voor eerste huizenkopers in Florida

Florida Housing, HUD, en andere programma's voor eerste huizenkopers hebben inkomens- en/of aankoopprijsvereisten voor aanvragers. De prijzen en minimuminkomens zijn niet overal in het land gelijk.

Deze eisen gelden voor alle 67 graafschappen in Florida:

  • Minimale kredietscore van 620
  • Het eigendom moet zich in Florida bevinden
  • Eerst en vooral moet het de hoofdverblijfplaats van de koper zijn.
  • De koper moet een cursus voor huizenkopers volgen. 

Uw FICO-score kan de doorslag geven bij het al dan niet krijgen van een hypotheek. Als u te laat betaalt, uw creditcards uitput, uw leningen niet terugbetaalt of vaak krediet aanvraagt, zal uw kredietscore daaronder lijden.

Het is een slim idee om uw gratis kredietrapport van elk van de drie grote bureaus (Experian, Equifax en TransUnion) op te vragen, zodat u een volledig beeld krijgt van uw financiële gezondheid. Het verbeteren van uw kredietscore kan u een aantrekkelijkere kandidaat maken voor een huislening, waardoor uw kansen op goedkeuring toenemen.

Nationale en regionale programma's en subsidies voor eerste huizenkopers

Voor veel first-time huizenkopers, de primaire hindernis voor het kopen van een huis is niet het hebben van het geld voor de aanbetaling. Lage aanbetaling leningen zijn een oplossing, omdat ze voor de eerste keer huizenkopers om in een huis met zo weinig als 3% naar beneden, in plaats van de standaard 20%. 

De staats- en regionale programma's van Florida voor eerste huizenkopers en hulp bij aanbetaling omvatten:

  • HUD-goedgekeurde huisvestingsadviesbureaus. Inwoners van Florida kunnen betaalbaar of gratis advies krijgen van door het Department of Housing and Urban Development (HUD) gecertificeerde non-profits over een breed scala van huisvestingsproblemen, waaronder kopen, huren, financiering en het voorkomen van afscherming. De National Foundation for Credit Counseling en de Financial Counseling Association of America zijn twee van deze programma's.
  • Good Neighbor Next Door Program. Dit programma is een eerste huiskoopprogramma voor aanvragers in bepaalde beroepen. Deze beroepen omvatten wetshandhavers, leraren, brandweerlieden en medische spoedhulpverleners. Het programma biedt kortingen tot 50% op woningen in een aangewezen "revitaliseringsgebied". Verschillende vereisten om in aanmerking te komen voor deze subsidie voor nieuwe huizenkopers is dat dit uw hoofdverblijfplaats MOET zijn, dat u zich ertoe moet verbinden minstens drie jaar in het huis te wonen en dat u de bewoning jaarlijks moet bevestigen tot die drie jaar voorbij zijn.  
  • Florida Housing Finance Corporation. Hulp bij huisvesting, leningen met lage rente, aanbetaling en onderwijshulp zijn slechts enkele van de diensten die Florida Housing aanbiedt aan haar huizenkopers en huurders.
  • Habitat voor de mensheid. Een liefdadigheidsgroep die huisbezit voor mensen met een laag inkomen mogelijk maakt door "sweat equity" (arbeid van de eigenaar) te combineren met vrijwilligerswerk.
  • Communautaire ontwikkelingssubsidies. Met financiering van het Community Development Block Grant programma van het Department of Housing and Urban Development kunnen staten

repareren en nieuwe huizen bouwen in regio's met een laag inkomen. De staat en de lokale overheden in Florida sponsoren de distributie.

  • HOME Investment Partnership Program. Homeownership Opportunities Made Easier (HOME) is een ander HUD-programma dat geld geeft aan lokale organisaties zodat zij mensen met een laag inkomen kunnen helpen bij het kopen en opknappen van huizen.
  • Staatsprogramma voor huisvestingsinitiatieven (SHIP). SHIP, dat wordt beheerd door Florida Housing, biedt gemeenten financiële stimulansen voor de bouw en het onderhoud van woningen met een laag inkomen en meergezinswoningen.
  • USDA Rural Housing Service. Degenen die in landelijke gebieden wonen, kunnen profiteren van de laagrentende leningen van het programma voor de aankoop of renovatie van eengezinswoningen, duplexen, triplexen en quads. Net als andere door de overheid gesteunde leningen, mag de geldschieter alleen USDA-leningen aanbieden aan kredietnemers die aan deze kwalificatie-eis voldoen. USDA hypotheek vereist geen aanbetaling, maar vereist wel maandelijkse PMI (Private Mortgage Insurance) totdat u 20% eigen vermogen in het huis bereikt.

Florida Hometown Heroes Huisvestingsprogramma. Het Florida Housing-programma verleent bijstand voor aanbetalingen en afsluitkosten aan eerstelijns- en gezondheidswerkers zoals wetshandhavers, brandweerlieden, onderwijzers, gezondheidswerkers, werknemers in de kinderopvang en actieve militairen of veteranen, zodat zij hun eerste huis kunnen kopen of aanpassen en kunnen wonen in de gemeenschap waarin zij dienen. Militairen die voor het eerst een huis kopen, kunnen profiteren van de verlaagde hypotheekrente van het programma.

Florida Huisvesting Hypotheek Programma's

Prekwalificatie en pre-approval van kredietverstrekkers geeft veel bloot over uw financiële status en legt de basis voor het soort hypotheek dat het beste werkt voor uw budget en financiële doelen.

Afhankelijk van uw inkomen en andere variabelen kunnen deze acties u ook in de richting sturen van federale hulpprogramma's waarvoor u in aanmerking komt.

Om de perfecte lening voor uw behoeften en budget te kiezen, biedt Florida een breed scala aan opties. Als u een eerste koper in Florida, heb je verschillende opties voor de financiering van uw huis te kopen:

  • HFA Conventionele Lening- HFA staat voor "Housing Finance Agency" of "Housing Finance Authority." Dit verwijst naar het agentschap van elke staat dat advies - en soms financiële bijstand - verleent aan huizenkopers. Via het HFA leningprogramma kunnen gekwalificeerde kredietnemers in aanmerking komen voor een hypotheek met 3% aanbetaling en zelfs hulp bij de aanbetaling.

Coming up met een aanbetaling zou kunnen zijn de meest uitdagende component van het bezitten van een huis voor personen met een lager inkomen. Alle aanbetaling bijstand programma's verstrekt door Florida Housing zijn afhankelijk van het gebruik van een Florida Housing hypotheek. Er zijn momenteel drie programma's beschikbaar in de staat Florida:

Florida Assist Tweede Hypotheek Programma (FL Assist). Hiermee kunnen gekwalificeerde kredietnemers tot $10.000 lenen voor een aanbetaling op een huis met een FHA-, VA- of USDA-lening, zonder dat er rente in rekening wordt gebracht. Vanwege de uitgestelde tweede hypotheekregeling wordt de aflossing uitgesteld tot ofwel de woning wordt verkocht, ofwel de kredietnemer een nieuwe lening afsluit.

Voorkeursbeurzen van de HFA (3, 4, en 5%). Leners die 3%, 4% of 5% van de aankoopprijs neerleggen en gedurende vijf jaar al hun hypotheekbetalingen op tijd doen, krijgen het resterende saldo kwijtgescholden.

Leningen voor huiseigenaren in Florida (FL HLP). Huizenkopers kunnen een tweede hypotheek krijgen voor maximaal $10.000 met een rentevoet van 3%. Een volledige betaling is vereist bij verkoop of herfinanciering van de woning, of binnen 15 jaar indien de woning op andere wijze moet worden afbetaald.

  • Hometown Heros Huisvestingsprogramma
  • Hoewel beperkt tot specifieke eerstelijns- en gezondheidswerkers zoals ordehandhavers, brandweerlieden, onderwijzers, gezondheidswerkers, werknemers in de kinderopvang en actieve militairen of veteranen, kunnen kredietnemers tot 5% van het bedrag van de eerste hypotheeklening (maximaal $25.000) aan bijstand voor aanbetaling en afsluitkosten ontvangen.

Voor het eerst een huis kopen in Florida kan soms onmogelijk lijken door de stijgende prijzen en een gebrek aan aanbod, maar er zijn een aantal opties en bijstandsprogramma's beschikbaar om deze droom te helpen verwezenlijken.

Bij het maken van wat waarschijnlijk de grootste investering van uw leven wordt, is het belangrijk om het proces met realistische verwachtingen te beginnen. Er zijn verschillende alternatieven beschikbaar, waaronder alternatieven die kunnen helpen met de aanbetaling en andere afsluitkosten.

Getuigenis

"Kurt Heide is uiterst professioneel. Zijn kennis van het hypotheekwezen, samen met het doen wat juist is voor zijn klanten, is de reden waarom ik Kurt ten zeerste aanbeveel voor al uw hypotheekbehoeften."

Wilt u meer weten en praten met een ervaren professional die uw vragen over een eerste huiskoper kan beantwoorden?

Wilt u weten of u als buitenlander in aanmerking komt voor financiering voor de aankoop van onroerend goed in de VS?

Bel Kurt (Hij is makkelijk om mee te praten)