{"id":3074,"date":"2023-01-20T05:55:02","date_gmt":"2023-01-20T05:55:02","guid":{"rendered":"https:\/\/heideinternati.wpengine.com\/?p=3074"},"modified":"2023-01-20T05:56:57","modified_gmt":"2023-01-20T05:56:57","slug":"types-de-prets-hypothecaires-2","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/heideinternational.com\/fr\/types-de-prets-hypothecaires-2\/","title":{"rendered":"Types de pr\u00eats hypoth\u00e9caires"},"content":{"rendered":"
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Il existe de nombreux types de pr\u00eats hypoth\u00e9caires pour les personnes souhaitant acheter un logement. En fonction de votre situation financi\u00e8re actuelle et de vos pr\u00e9f\u00e9rences personnelles, il existe une option qui peut vous convenir. Parmi les types de pr\u00eats hypoth\u00e9caires, on trouve les pr\u00eats hypoth\u00e9caires \u00e0 taux variable (ARM), les pr\u00eats hypoth\u00e9caires \u00e0 taux fixe, les pr\u00eats FHA et les pr\u00eats VA. Les pr\u00eats hypoth\u00e9caires \u00e0 taux variable ont un taux d'int\u00e9r\u00eat qui fluctue en fonction du taux du march\u00e9, tandis que les pr\u00eats hypoth\u00e9caires \u00e0 taux fixe offrent des paiements mensuels pr\u00e9visibles pendant toute la dur\u00e9e du pr\u00eat.<\/p>

Les pr\u00eats FHA sont assur\u00e9s par le gouvernement et s'adressent aux acheteurs d'un premier logement qui n'ont pas forc\u00e9ment beaucoup d'argent de c\u00f4t\u00e9 pour le versement initial. Les pr\u00eats VA sont destin\u00e9s aux personnes ayant une exp\u00e9rience militaire ou aux membres de leur famille ayant servi dans l'arm\u00e9e. Ils permettent des plans de remboursement prolong\u00e9s avec des acomptes faibles ou nuls. Il existe de nombreux autres types de pr\u00eats hypoth\u00e9caires. Il est donc important de consulter un courtier en pr\u00eats hypoth\u00e9caires pour d\u00e9terminer celui qui correspond le mieux \u00e0 vos objectifs \u00e0 long terme.<\/p>

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Types de pr\u00eats hypoth\u00e9caires<\/strong><\/h2>

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Pr\u00eats conventionnels<\/strong><\/h4>

Un pr\u00eat conventionnel est un pr\u00eat qui n'est pas garanti par le gouvernement f\u00e9d\u00e9ral. Les pr\u00eats conventionnels exigent une cote de cr\u00e9dit minimale plus \u00e9lev\u00e9e que les autres types de pr\u00eats - normalement 620 - et sont plus difficiles \u00e0 obtenir que les pr\u00eats hypoth\u00e9caires garantis par le gouvernement. Les emprunteurs qui versent un acompte inf\u00e9rieur \u00e0 20% pour ce type de pr\u00eat hypoth\u00e9caire sont souvent contraints de payer une assurance hypoth\u00e9caire priv\u00e9e (PMI).<\/p>

Un pr\u00eat conforme est le type de pr\u00eat hypoth\u00e9caire conventionnel le plus r\u00e9pandu. Il suit les crit\u00e8res de Fannie Mae et Freddie Mac et comporte des limites de pr\u00eat qui sont souvent ajust\u00e9es chaque ann\u00e9e pour tenir compte de l'\u00e9volution des prix de l'immobilier. Dans la majeure partie des \u00c9tats-Unis, le montant maximum d'un pr\u00eat conforme pour une maison unifamiliale en 2022 \u00e9tait de $647 200.<\/p>

Les emprunteurs ayant des revenus et des ant\u00e9c\u00e9dents professionnels r\u00e9guliers, un bon cr\u00e9dit et un acompte d'au moins 3% sont id\u00e9aux.<\/p>

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Hypoth\u00e8ques \u00e0 taux fixe<\/strong><\/h4>

Comme son nom l'indique, un pr\u00eat hypoth\u00e9caire \u00e0 taux fixe est un type de pr\u00eat hypoth\u00e9caire dont le taux d'int\u00e9r\u00eat ne change pas pendant la dur\u00e9e du pr\u00eat. \u00c0 moins que vous n'obteniez un nouveau pr\u00eat hypoth\u00e9caire, le taux d'int\u00e9r\u00eat indiqu\u00e9 \u00e0 la cl\u00f4ture est celui que vous conserverez pendant toute la dur\u00e9e de votre pr\u00eat.<\/p>

Les hypoth\u00e8ques \u00e0 taux fixe sur 15 ans et 30 ans sont deux des choix les plus populaires. Par rapport aux pr\u00eats hypoth\u00e9caires \u00e0 taux d'int\u00e9r\u00eat variable, les pr\u00eats hypoth\u00e9caires \u00e0 taux fixe sont plus stables et pr\u00e9visibles, ce qui vous permet de mieux budg\u00e9tiser les d\u00e9penses li\u00e9es \u00e0 votre logement.<\/p>

Id\u00e9al pour : Les d\u00e9tenteurs d'une hypoth\u00e8que qui souhaitent des paiements mensuels r\u00e9guliers (principe et int\u00e9r\u00eats compris).<\/p>

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Pr\u00eats FHA<\/strong><\/h4>

Ces pr\u00eats hypoth\u00e9caires sont garantis par la Federal Housing Administration (FHA) et sont con\u00e7us pour les demandeurs ayant des ant\u00e9c\u00e9dents de cr\u00e9dit imparfaits et de petits acomptes. Un score de cr\u00e9dit de 580 est requis pour un pr\u00eat FHA, ainsi qu'un acompte de 3,5% \u00e0 la cl\u00f4ture. Dans la fourchette 500-579, un acompte de 10% sera exig\u00e9. Pour les maisons individuelles, le plafond des pr\u00eats FHA dans la plupart des comt\u00e9s am\u00e9ricains pour 2022 \u00e9tait de $420 680. Le montant maximum du pr\u00eat pouvant \u00eatre obtenu dans le cadre d'un programme FHA \u00e9tait de $970 800 dans les r\u00e9gions o\u00f9 les co\u00fbts sont \u00e9lev\u00e9s.<\/p>

Les primes de l'assurance hypoth\u00e9caire du pr\u00eat FHA sont exig\u00e9es d\u00e8s le d\u00e9part. Vous devrez payer l'assurance hypoth\u00e9caire FHA pour un pr\u00eat avec un acompte inf\u00e9rieur \u00e0 10% jusqu'\u00e0 ce que vous ayez 20% de fonds propres dans votre maison, date \u00e0 laquelle vous pourrez refinancer votre pr\u00eat conventionnel sans cette prime. Si vous versez un acompte d'au moins 10%, la dur\u00e9e du pr\u00eat est ramen\u00e9e \u00e0 11 ans.<\/p>

Id\u00e9al pour : Les emprunteurs dont la cote de cr\u00e9dit est moins bonne et qui disposent de peu de ressources pour verser un acompte b\u00e9n\u00e9ficieront le plus de ce pr\u00eat.<\/p>

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Hypoth\u00e8ques \u00e0 taux variable<\/strong><\/h4>

Un pr\u00eat hypoth\u00e9caire dont le taux d'int\u00e9r\u00eat varie est appel\u00e9 pr\u00eat hypoth\u00e9caire \u00e0 taux variable (ARM). Contrairement \u00e0 un taux fixe, celui-ci varie tout au long de la p\u00e9riode de remboursement du pr\u00eat. Le pr\u00eat hypoth\u00e9caire \u00e0 taux variable 5\/1 est un choix populaire car il combine la stabilit\u00e9 d'un taux fixe et la flexibilit\u00e9 d'ajustements p\u00e9riodiques du taux.<\/p>

Le taux d'int\u00e9r\u00eat d'un ARM 5\/1 reste stable pendant les cinq premi\u00e8res ann\u00e9es du pr\u00eat et fluctue ensuite chaque ann\u00e9e. Au d\u00e9part, les pr\u00eats hypoth\u00e9caires \u00e0 taux variable (ARM) offrent des taux d'int\u00e9r\u00eat plus bas que les pr\u00eats hypoth\u00e9caires \u00e0 taux fixe, mais apr\u00e8s l'ajustement initial, ils peuvent augmenter jusqu'\u00e0 cinq points de pourcentage ou plus par rapport au taux fixe.<\/p>

Id\u00e9al pour : Avantageux pour les emprunteurs qui souhaitent vendre leur logement ou se refinancer avant l'\u00e9ch\u00e9ance de leur pr\u00eat \u00e0 taux fixe actuel.<\/p>

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Pr\u00eats \u00e0 solde \u00e9lev\u00e9<\/strong><\/h4>

Un autre type de pr\u00eat conventionnel est le pr\u00eat \u00e0 solde \u00e9lev\u00e9. En bref, il s'agit d'un pr\u00eat dont le montant d\u00e9passe la limite du pr\u00eat conventionnel conforme, mais qui est toujours consid\u00e9r\u00e9 comme conforme puisqu'il respecte la limite de pr\u00eat fix\u00e9e par l'Agence f\u00e9d\u00e9rale de financement du logement (FHFA) pour les r\u00e9gions \u00e0 co\u00fbts \u00e9lev\u00e9s.<\/p>

En 2022, le plafond du pr\u00eat \u00e0 taux \u00e9lev\u00e9 pour les maisons individuelles \u00e9tait de $970.800, soit 150% du plafond du pr\u00eat normal mentionn\u00e9 ci-dessus.<\/p>

Id\u00e9al pour : Les emprunteurs \u00e0 la recherche d'un pr\u00eat conventionnel dans une r\u00e9gion o\u00f9 les prix de l'immobilier sont plus \u00e9lev\u00e9s que la moyenne.<\/p>

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Hypoth\u00e8ques Jumbo<\/strong><\/h4>

Un pr\u00eat jumbo est un pr\u00eat conventionnel plus important qui est souvent utilis\u00e9 pour l'achat d'une maison haut de gamme. Les montants des pr\u00eats jumbo d\u00e9passent toutes les limites des pr\u00eats conventionnels et n\u00e9cessitent parfois un acompte substantiel d'au moins 20%.<\/p>

Les pr\u00eats jumbo diff\u00e8rent des pr\u00eats conformes \u00e0 solde \u00e9lev\u00e9 en ce sens qu'ils ne suivent pas les r\u00e8gles \u00e9tablies par Fannie Mae et Freddie Mac. Si vous \u00eates qualifi\u00e9, vous pouvez emprunter davantage avec un pr\u00eat jumbo qu'avec un pr\u00eat \u00e0 solde \u00e9lev\u00e9 - peut-\u00eatre $1 million ou plus.<\/p>

Ces derni\u00e8res ann\u00e9es, les taux des pr\u00eats hypoth\u00e9caires Jumbo n'ont pas \u00e9t\u00e9 sensiblement plus \u00e9lev\u00e9s ou moins \u00e9lev\u00e9s en moyenne que ceux des pr\u00eats conventionnels conformes.<\/p>

Id\u00e9al pour : Les emprunteurs qui ont besoin d'un pr\u00eat hypoth\u00e9caire d\u00e9passant les limites d'un pr\u00eat conforme.<\/p>

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Pr\u00eats VA<\/strong><\/h4>

Les anciens combattants, les militaires en service actif et leurs conjoints peuvent demander un pr\u00eat garanti par le minist\u00e8re am\u00e9ricain des anciens combattants (VA).<\/p>

La majorit\u00e9 des pr\u00eats VA ne n\u00e9cessitent pas d'acompte. Bien que l'AV n'exige pas de score de cr\u00e9dit minimum, les pr\u00eateurs AV peuvent exiger un score de cr\u00e9dit d'au moins 620. Les emprunteurs qui n'ont jamais utilis\u00e9 les avantages d'un pr\u00eat VA ou dont les pr\u00eats VA en cours ont \u00e9t\u00e9 enti\u00e8rement rembours\u00e9s ne sont pas non plus soumis aux restrictions des pr\u00eats VA.<\/p>

Id\u00e9al pour : Les militaires \u00e9ligibles qui peuvent b\u00e9n\u00e9ficier d'un financement sans apport.<\/p>

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Pr\u00eats USDA<\/strong><\/h4>

Les pr\u00eats USDA sont garantis par le minist\u00e8re de l'Agriculture des \u00c9tats-Unis (USDA) et sont mis \u00e0 la disposition des acheteurs de logements \u00e0 revenus pauvres et mod\u00e9r\u00e9s dans les r\u00e9gions rurales. Ces pr\u00eats hypoth\u00e9caires n'exigent pas de versement initial ni d'assurance hypoth\u00e9caire, mais ils sont soumis \u00e0 des restrictions de revenus.<\/p>

Id\u00e9al pour : Les emprunteurs \u00e0 faible revenu qui veulent \u00e9viter de verser une mise de fonds.<\/p>

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Deuxi\u00e8me hypoth\u00e8que : Pr\u00eats sur fonds propres et HELOCS<\/strong><\/h4>

Un autre moyen d'acc\u00e9der au capital croissant de votre maison est de contracter une hypoth\u00e8que de second rang, qui est un sous-ensemble de la cat\u00e9gorie des pr\u00eats hypoth\u00e9caires. Une hypoth\u00e8que de second rang est \u00e9galement un pr\u00eat garanti par la maison<\/a>L'hypoth\u00e8que de second rang est rembours\u00e9e apr\u00e8s l'hypoth\u00e8que de premier rang en cas de saisie. Les pr\u00eats hypoth\u00e9caires de second rang sont toutefois rembours\u00e9s apr\u00e8s les pr\u00eats hypoth\u00e9caires de premier rang en cas de saisie.<\/p>

Les LDC et les pr\u00eats sur valeur domiciliaire sont tous deux des exemples de pr\u00eats hypoth\u00e9caires de second rang. Pour simplifier, un pr\u00eat sur valeur domiciliaire est une somme d'argent forfaitaire unique. Un pr\u00eat \u00e0 taux fixe est un pr\u00eat dont le taux d'int\u00e9r\u00eat est constant et qui est rembours\u00e9 en versements annuels ou mensuels \u00e9gaux sur une p\u00e9riode de temps pr\u00e9d\u00e9termin\u00e9e. Une ligne de cr\u00e9dit immobilier (HELOC) est une ligne de cr\u00e9dit qui peut \u00eatre rembours\u00e9e en plusieurs fois et dont le taux d'int\u00e9r\u00eat est variable, \u00e0 l'instar d'une carte de cr\u00e9dit. Tant que la ligne de cr\u00e9dit est active, l'argent peut \u00eatre emprunt\u00e9, rembours\u00e9 et r\u00e9utilis\u00e9.<\/p>

Id\u00e9al pour : Les propri\u00e9taires qui disposent d'un capital immobilier et qui souhaitent emprunter pour payer d'autres d\u00e9penses ou investissements.<\/p>

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Hypoth\u00e8ques invers\u00e9es<\/strong><\/h4>

Les propri\u00e9taires \u00e2g\u00e9s de 62 ans et plus peuvent b\u00e9n\u00e9ficier d'un pr\u00eat hypoth\u00e9caire invers\u00e9, qui diff\u00e8re d'un pr\u00eat hypoth\u00e9caire ordinaire. Au lieu de verser des paiements \u00e0 votre pr\u00eateur, celui-ci vous verse des paiements forfaitaires ou mensuels pr\u00e9lev\u00e9s sur votre capital disponible.<\/p>

Le type de pr\u00eat hypoth\u00e9caire invers\u00e9 le plus r\u00e9pandu est le Home Equity Conversion Mortgage (HECM). Il est assur\u00e9 par la FHA et comporte de nombreuses d\u00e9penses initiales et continues. Les pr\u00eats HECM, comme les pr\u00eats FHA, sont assortis de restrictions. En 2022, le plafond du pr\u00eat HECM \u00e9tait de $970 800. Vous pouvez rembourser un pr\u00eat hypoth\u00e9caire invers\u00e9 en vendant votre maison ou en vous refinan\u00e7ant pour contracter un nouveau pr\u00eat hypoth\u00e9caire \u00e0 terme afin de couvrir le montant d\u00fb.<\/p>

Id\u00e9al pour : Propri\u00e9taires \u00e2g\u00e9s (62 ans et plus) disposant d'un capital important et souhaitant b\u00e9n\u00e9ficier d'un revenu suppl\u00e9mentaire \u00e0 la retraite.<\/p>

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Conclusion<\/strong><\/h4>

Compte tenu du grand nombre de types de pr\u00eats hypoth\u00e9caires disponibles, il est essentiel que les gens fassent des recherches approfondies et choisissent celui qui convient le mieux \u00e0 leur situation financi\u00e8re. Ils doivent tenir compte des exigences, des conditions, des frais de cl\u00f4ture, des taux d'int\u00e9r\u00eat et d'autres facteurs pour \u00e9valuer le type de pr\u00eat qui r\u00e9pondra \u00e0 leurs besoins et \u00e0 leurs objectifs. En fin de compte, les gens doivent \u00eatre conscients que, quel que soit le type de pr\u00eat qu'ils choisissent, ils en supporteront la responsabilit\u00e9 pendant une longue p\u00e9riode. Il est donc essentiel de faire le bon choix sur la base d'une diligence raisonnable et d'informations correctes.<\/p>

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Laissez-nous vous aider avec toutes vos options hypoth\u00e9caires<\/strong><\/h2>

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Il existe de nombreux types de pr\u00eats hypoth\u00e9caires pour les personnes qui souhaitent acheter une maison. En fonction de votre situation financi\u00e8re actuelle et de vos pr\u00e9f\u00e9rences personnelles, il existe une option qui pourrait vous convenir. Parmi les types de pr\u00eats hypoth\u00e9caires, citons les pr\u00eats hypoth\u00e9caires \u00e0 taux variable (ARM), les pr\u00eats hypoth\u00e9caires \u00e0 taux fixe, les pr\u00eats FHA et les pr\u00eats VA. 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