{"id":3045,"date":"2023-01-17T15:30:16","date_gmt":"2023-01-17T15:30:16","guid":{"rendered":"https:\/\/heideinternati.wpengine.com\/?p=3045"},"modified":"2023-01-17T15:35:48","modified_gmt":"2023-01-17T15:35:48","slug":"comment-la-dgccrf-protege-t-elle-votre-hypotheque-2","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/heideinternational.com\/fr\/comment-la-dgccrf-protege-t-elle-votre-hypotheque-2\/","title":{"rendered":"Comment le Consumer Financial Protection Bureau prot\u00e8ge votre pr\u00eat hypoth\u00e9caire"},"content":{"rendered":"<div data-elementor-type=\"wp-post\" data-elementor-id=\"3045\" class=\"elementor elementor-3045\" data-elementor-post-type=\"post\">\n\t\t\t\t\t\t<section class=\"elementor-section elementor-top-section elementor-element elementor-element-211a4fa elementor-section-boxed elementor-section-height-default elementor-section-height-default\" data-id=\"211a4fa\" data-element_type=\"section\">\n\t\t\t\t\t\t<div class=\"elementor-container elementor-column-gap-default\">\n\t\t\t\t\t<div class=\"elementor-column elementor-col-100 elementor-top-column elementor-element elementor-element-6eacff6\" data-id=\"6eacff6\" data-element_type=\"column\">\n\t\t\t<div class=\"elementor-widget-wrap elementor-element-populated\">\n\t\t\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-81272b8 elementor-widget elementor-widget-text-editor\" data-id=\"81272b8\" data-element_type=\"widget\" data-widget_type=\"text-editor.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t<h2><strong>Comment le Consumer Financial Protection Bureau prot\u00e8ge-t-il votre hypoth\u00e8que ?<\/strong><\/h2><p>Le Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) a \u00e9t\u00e9 cr\u00e9\u00e9 en 2011 pour prot\u00e9ger les consommateurs contre les pratiques d\u00e9loyales, trompeuses et abusives dans le secteur financier. Le CFPB se concentre notamment sur les pr\u00eateurs hypoth\u00e9caires et les prestataires de services. Le CFPB \u00e9tablit des normes pour des pr\u00eats responsables et aide les emprunteurs \u00e0 comprendre leurs droits lorsqu'ils contractent un pr\u00eat hypoth\u00e9caire ou traitent avec un prestataire de services.<\/p><p>Le CFPB a \u00e9tabli des r\u00e8gles qui doivent \u00eatre respect\u00e9es par les pr\u00eateurs hypoth\u00e9caires, les agents de recouvrement et les courtiers pour les nouveaux pr\u00eats hypoth\u00e9caires et le refinancement des pr\u00eats existants. Ces r\u00e8gles sont les suivantes<\/p><p>\u00a0<\/p><ul><li><strong>Loi sur la v\u00e9rit\u00e9 des pr\u00eats (Truth-in-Lending Act - TILA)<\/strong>: Cette loi, promulgu\u00e9e en 1968, oblige les pr\u00eateurs \u00e0 fournir des informations claires sur les conditions et les co\u00fbts des pr\u00eats afin que les consommateurs puissent facilement comparer les diff\u00e9rentes offres de pr\u00eat.<\/li><\/ul><p>\u00a0<\/p><ul><li><strong>Loi sur les proc\u00e9dures de r\u00e8glement des litiges immobiliers (RESPA)<\/strong>: Cette loi prot\u00e8ge les droits des consommateurs au cours de la proc\u00e9dure de cl\u00f4ture, notamment en obligeant les pr\u00eateurs \u00e0 fournir un \u00e9tat estimatif du r\u00e8glement et une liste d\u00e9taill\u00e9e de tous les frais li\u00e9s \u00e0 l'hypoth\u00e8que.<\/li><\/ul><p>\u00a0<\/p><ul><li><strong>Loi sur le secours civique aux membres des forces arm\u00e9es (Servicemembers Civil Relief Act - SCRA)<\/strong>: Cette loi pr\u00e9voit des protections sp\u00e9ciales pour les membres de l'arm\u00e9e qui sont en service actif ou qui viennent d'\u00eatre r\u00e9form\u00e9s.<\/li><\/ul><p>\u00a0<\/p><p>Le CFPB surveille \u00e9galement les plaintes des consommateurs concernant les pr\u00eats hypoth\u00e9caires et a le pouvoir d'enqu\u00eater sur les pr\u00eateurs et les prestataires de services s'il existe des preuves d'actes r\u00e9pr\u00e9hensibles. Si des violations sont constat\u00e9es, le CFPB peut prendre des mesures pour mettre fin aux pratiques d\u00e9loyales et exiger des institutions financi\u00e8res qu'elles remboursent les consommateurs concern\u00e9s. <\/p>\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/section>\n\t\t\t\t<section class=\"elementor-section elementor-top-section elementor-element elementor-element-fd279a9 elementor-section-boxed elementor-section-height-default elementor-section-height-default\" data-id=\"fd279a9\" data-element_type=\"section\">\n\t\t\t\t\t\t<div class=\"elementor-container elementor-column-gap-default\">\n\t\t\t\t\t<div class=\"elementor-column elementor-col-100 elementor-top-column elementor-element elementor-element-c720057\" data-id=\"c720057\" data-element_type=\"column\">\n\t\t\t<div class=\"elementor-widget-wrap elementor-element-populated\">\n\t\t\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-d0ee20e elementor-widget elementor-widget-image\" data-id=\"d0ee20e\" data-element_type=\"widget\" data-widget_type=\"image.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<img fetchpriority=\"high\" decoding=\"async\" width=\"768\" height=\"512\" src=\"https:\/\/heideinternational.com\/wp-content\/uploads\/2023\/01\/hand-holding-model-house-mortgage-loan-property-2022-09-21-17-53-33-utc-768x512.jpg\" class=\"attachment-medium_large size-medium_large wp-image-3046\" alt=\"Main tenant une maison miniature.\" srcset=\"https:\/\/heideinternational.com\/wp-content\/uploads\/2023\/01\/hand-holding-model-house-mortgage-loan-property-2022-09-21-17-53-33-utc-768x512.jpg 768w, https:\/\/heideinternational.com\/wp-content\/uploads\/2023\/01\/hand-holding-model-house-mortgage-loan-property-2022-09-21-17-53-33-utc-300x200.jpg 300w, https:\/\/heideinternational.com\/wp-content\/uploads\/2023\/01\/hand-holding-model-house-mortgage-loan-property-2022-09-21-17-53-33-utc-1024x683.jpg 1024w, https:\/\/heideinternational.com\/wp-content\/uploads\/2023\/01\/hand-holding-model-house-mortgage-loan-property-2022-09-21-17-53-33-utc-1536x1024.jpg 1536w, https:\/\/heideinternational.com\/wp-content\/uploads\/2023\/01\/hand-holding-model-house-mortgage-loan-property-2022-09-21-17-53-33-utc-2048x1365.jpg 2048w, https:\/\/heideinternational.com\/wp-content\/uploads\/2023\/01\/hand-holding-model-house-mortgage-loan-property-2022-09-21-17-53-33-utc-18x12.jpg 18w\" sizes=\"(max-width: 768px) 100vw, 768px\" \/>\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/section>\n\t\t\t\t<section class=\"elementor-section elementor-top-section elementor-element elementor-element-76e1a4b elementor-section-boxed elementor-section-height-default elementor-section-height-default\" data-id=\"76e1a4b\" data-element_type=\"section\">\n\t\t\t\t\t\t<div class=\"elementor-container elementor-column-gap-default\">\n\t\t\t\t\t<div class=\"elementor-column elementor-col-100 elementor-top-column elementor-element elementor-element-ba55263\" data-id=\"ba55263\" data-element_type=\"column\">\n\t\t\t<div class=\"elementor-widget-wrap elementor-element-populated\">\n\t\t\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-d931e5d elementor-widget elementor-widget-text-editor\" data-id=\"d931e5d\" data-element_type=\"widget\" data-widget_type=\"text-editor.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t<h2><strong>En savoir plus sur le fonctionnement de la TILA et de la RESPA<\/strong><\/h2><h3><strong>Fonctionnement de la TILA<\/strong><\/h3><p>Le Truth in Lending Act (TILA) est une loi f\u00e9d\u00e9rale \u00e9tablie en 1968 pour aider les clients \u00e0 se prot\u00e9ger lorsqu'ils traitent avec des pr\u00eateurs et des cr\u00e9anciers. Le Conseil de la R\u00e9serve f\u00e9d\u00e9rale a adopt\u00e9 la TILA par le biais d'une s\u00e9rie de r\u00e8glements.<\/p><p>Certains des \u00e9l\u00e9ments les plus importants de la TILA concernent les informations qui doivent \u00eatre communiqu\u00e9es \u00e0 l'emprunteur avant l'octroi d'un cr\u00e9dit, telles que le taux annuel effectif global (TAEG), la dur\u00e9e du pr\u00eat et les d\u00e9penses totales de l'emprunteur. Ces informations doivent figurer en bonne place sur les documents fournis \u00e0 l'emprunteur avant la signature, ainsi que, dans certaines situations, sur les relev\u00e9s de facturation mensuels de l'emprunteur.<\/p><p>Ces lignes directrices visent \u00e0 faciliter la comparaison entre les consommateurs lorsqu'ils empruntent de l'argent pour des pr\u00eats \u00e0 court terme ou des hypoth\u00e8ques, ou lorsqu'ils souscrivent une carte de cr\u00e9dit, et \u00e0 les prot\u00e9ger contre les pratiques de pr\u00eat trompeuses ou d\u00e9loyales. Certains \u00c9tats ont leurs propres variantes de la TILA, mais la caract\u00e9ristique principale reste la divulgation correcte d'informations cruciales dans les transactions de cr\u00e9dit afin de prot\u00e9ger \u00e0 la fois le consommateur et le pr\u00eateur. Lorsqu'un emprunteur potentiel demande une hypoth\u00e8que \u00e0 taux variable (ARM), par exemple, il doit recevoir des informations sur la mani\u00e8re dont ses paiements peuvent augmenter \u00e0 l'avenir en fonction de diff\u00e9rents sc\u00e9narios de taux d'int\u00e9r\u00eat.<\/p><p><strong>\u00a0<\/strong><\/p><h3><strong>Fonctionnement de la RESPA<\/strong><\/h3><p>La loi RESPA (Real Estate Settlement Procedures Act) a \u00e9t\u00e9 adopt\u00e9e par le Congr\u00e8s des \u00c9tats-Unis en 1975 pour permettre aux acheteurs et aux vendeurs d'\u00eatre inform\u00e9s de mani\u00e8re pr\u00e9cise des co\u00fbts de r\u00e8glement. La loi RESPA a \u00e9galement \u00e9t\u00e9 promulgu\u00e9e pour emp\u00eacher les pots-de-vin et restreindre l'utilisation des comptes s\u00e9questres dans le processus de r\u00e8glement des transactions immobili\u00e8res. Le Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) veille actuellement \u00e0 l'application de la RESPA, qui est une loi f\u00e9d\u00e9rale.<\/p><p>Depuis sa cr\u00e9ation, la RESPA r\u00e9glemente les pr\u00eats hypoth\u00e9caires li\u00e9s aux propri\u00e9t\u00e9s r\u00e9sidentielles d'une \u00e0 quatre familles. L'objectif de la RESPA est d'informer les consommateurs sur les co\u00fbts de r\u00e8glement et d'interdire les pratiques de pots-de-vin et les commissions de recommandation susceptibles d'augmenter le co\u00fbt de l'obtention d'un pr\u00eat hypoth\u00e9caire. La plupart des pr\u00eats d'achat, des hypoth\u00e8ses, des refinancements, des pr\u00eats de r\u00e9novation immobili\u00e8re et des lignes de cr\u00e9dit sur fonds propres (HELOC) sont couverts par la RESPA.<\/p><p>La RESPA impose aux pr\u00eateurs, aux courtiers en hypoth\u00e8ques et aux gestionnaires de pr\u00eats immobiliers de divulguer aux emprunteurs toute information relative \u00e0 la transaction immobili\u00e8re. Les services de r\u00e8glement, les r\u00e9glementations applicables en mati\u00e8re de protection des consommateurs et toute autre information relative au co\u00fbt de la proc\u00e9dure de r\u00e8glement immobilier doivent \u00eatre divulgu\u00e9s. L'emprunteur doit \u00eatre inform\u00e9 de tout lien commercial entre les prestataires de services de cl\u00f4ture et les autres parties impliqu\u00e9es dans le processus de r\u00e8glement.<\/p><p>En connaissant vos droits en tant que consommateur en mati\u00e8re de pr\u00eats hypoth\u00e9caires et de services, vous pouvez \u00eatre s\u00fbr de b\u00e9n\u00e9ficier d'un traitement \u00e9quitable. Le CFPB est l\u00e0 pour y veiller.  Conna\u00eetre ses droits de consommateur est essentiel pour se prot\u00e9ger des pr\u00eateurs pr\u00e9dateurs et des mauvaises pratiques dans le secteur financier. Pour plus d'informations sur la protection des consommateurs, consultez le site consumerfinance.gov.<\/p><p>Le Consumer Financial Protection Bureau a pour mission de veiller \u00e0 ce que chacun ait acc\u00e8s \u00e0 la protection financi\u00e8re dont il a besoin pour assurer sa r\u00e9ussite et sa stabilit\u00e9 financi\u00e8res, notamment en mati\u00e8re de pr\u00eats hypoth\u00e9caires. Gr\u00e2ce \u00e0 ces protections, vous pouvez \u00eatre s\u00fbr que votre pr\u00eateur hypoth\u00e9caire ou votre agent de recouvrement aura \u00e0 c\u0153ur de d\u00e9fendre au mieux vos int\u00e9r\u00eats tout au long de la proc\u00e9dure de pr\u00eat.<\/p><p>\u00a0<\/p><h3><strong>Le bilan<\/strong><\/h3><p>Le CFPB fournit \u00e9galement des documents d'\u00e9ducation des consommateurs pour aider les emprunteurs \u00e0 conna\u00eetre leurs droits et leurs responsabilit\u00e9s lorsqu'ils contractent un pr\u00eat hypoth\u00e9caire. Ces documents traitent de sujets tels que la compr\u00e9hension des conditions du pr\u00eat, la recherche d'un pr\u00eat et l'\u00e9vitement des pratiques de pr\u00eat abusives. Le CFPB propose \u00e9galement des outils en ligne pour aider les consommateurs \u00e0 comparer les frais et les taux d'int\u00e9r\u00eat de diff\u00e9rents pr\u00eateurs et \u00e0 trouver la meilleure offre.<\/p><p>Le bureau de protection financi\u00e8re des consommateurs s'est engag\u00e9 \u00e0 prot\u00e9ger les droits des consommateurs et \u00e0 garantir une proc\u00e9dure hypoth\u00e9caire \u00e9quitable et transparente pour tous les emprunteurs. Gr\u00e2ce \u00e0 ses mesures de protection des consommateurs, vous pouvez avoir confiance dans le fait que votre pr\u00eateur ou votre courtier en pr\u00eats hypoth\u00e9caires est en mesure de vous fournir un service de qualit\u00e9. <a href=\"https:\/\/heideinternational.com\/fr\/courtier-en-hypotheques-floride-2\/\">courtier en hypoth\u00e8ques<\/a> aura \u00e0 c\u0153ur de d\u00e9fendre au mieux vos int\u00e9r\u00eats. Conna\u00eetre ses droits de consommateur est essentiel pour s'assurer d'obtenir la meilleure offre de pr\u00eat hypoth\u00e9caire - assurez-vous donc d'\u00eatre inform\u00e9 et de savoir \u00e0 quoi vous attendre.<\/p><p>N'oubliez donc pas : si vous \u00eates \u00e0 la recherche d'un pr\u00eat hypoth\u00e9caire, assurez-vous de conna\u00eetre vos droits de consommateur et de comprendre la proc\u00e9dure. Le Consumer Financial Protection Bureau est l\u00e0 pour aider \u00e0 prot\u00e9ger les consommateurs contre les pratiques d\u00e9loyales, trompeuses et abusives - profitez donc des ressources qu'il offre.<\/p>\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/section>\n\t\t\t\t<section class=\"elementor-section elementor-top-section elementor-element elementor-element-964e1ae elementor-section-boxed elementor-section-height-default elementor-section-height-default\" data-id=\"964e1ae\" data-element_type=\"section\">\n\t\t\t\t\t\t<div class=\"elementor-container elementor-column-gap-default\">\n\t\t\t\t\t<div class=\"elementor-column elementor-col-100 elementor-top-column elementor-element elementor-element-8a5e738\" data-id=\"8a5e738\" data-element_type=\"column\">\n\t\t\t<div class=\"elementor-widget-wrap elementor-element-populated\">\n\t\t\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-2dc7623 elementor-widget elementor-widget-text-editor\" data-id=\"2dc7623\" data-element_type=\"widget\" data-widget_type=\"text-editor.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t<h2><strong>Laissez-nous vous aider \u00e0 bien comprendre toutes les conditions de votre hypoth\u00e8que.<\/strong><\/h2>\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/section>\n\t\t\t\t<\/div>","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Comment le Consumer Financial Protection Bureau prot\u00e8ge-t-il votre hypoth\u00e8que ? 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