{"id":2930,"date":"2022-12-14T20:04:33","date_gmt":"2022-12-14T20:04:33","guid":{"rendered":"https:\/\/heideinternati.wpengine.com\/?p=2930"},"modified":"2022-12-14T20:07:21","modified_gmt":"2022-12-14T20:07:21","slug":"comprendre-hypotheque-a-taux-revisable-2","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/heideinternational.com\/fr\/comprendre-hypotheque-a-taux-revisable-2\/","title":{"rendered":"Comprendre une hypoth\u00e8que \u00e0 taux variable (ARM)"},"content":{"rendered":"
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Qu'est-ce qu'une hypoth\u00e8que \u00e0 taux variable (ARM) ?<\/h2>\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/section>\n\t\t\t\t
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Une hypoth\u00e8que \u00e0 taux variable (ARM) est un type de pr\u00eat immobilier avec un taux d'int\u00e9r\u00eat variable. Le taux d'int\u00e9r\u00eat initial d'un ARM est fix\u00e9 pour une dur\u00e9e d\u00e9termin\u00e9e. Ensuite, le taux d'int\u00e9r\u00eat appliqu\u00e9 \u00e0 l'encours de la dette est ajust\u00e9 r\u00e9guli\u00e8rement, \u00e0 intervalles annuels ou m\u00eame mensuels.<\/p>

Dans la plupart des cas, vous aurez la possibilit\u00e9 de garder le taux d'int\u00e9r\u00eat fix\u00e9 pour toute la dur\u00e9e de votre pr\u00eat hypoth\u00e9caire ou de le laisser fluctuer \u00e0 la hausse ou \u00e0 la baisse. Les taux d'emprunt initiaux d'un ARM sont souvent fix\u00e9s \u00e0 un taux inf\u00e9rieur \u00e0 celui d'une hypoth\u00e8que similaire \u00e0 taux fixe.<\/p>

Les ARM sont parfois appel\u00e9s pr\u00eats hypoth\u00e9caires \u00e0 taux variable ou pr\u00eats hypoth\u00e9caires flottants. Le taux d'int\u00e9r\u00eat d'un ARM est ajust\u00e9 en fonction d'une r\u00e9f\u00e9rence ou d'un indice, plus un \u00e9cart appel\u00e9 marge ARM. Le taux interbancaire offert \u00e0 Londres est l'indice le plus couramment utilis\u00e9 dans les ARM (LIBOR).<\/p>

La p\u00e9riode fixe d'un ARM peut durer entre 5, 7 ou 10 ans. Ensuite, une p\u00e9riode d'ajustement entre en jeu et le taux de l'ARM peut augmenter ou diminuer en fonction de l'indice utilis\u00e9.<\/p>\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/section>\n\t\t\t\t

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Hypoth\u00e8ques \u00e0 taux fixe et \u00e0 taux variable<\/h2>\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/section>\n\t\t\t\t
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En tant qu'acheteur potentiel d'une maison, vous pouvez choisir entre un pr\u00eat hypoth\u00e9caire \u00e0 taux fixe et un pr\u00eat hypoth\u00e9caire \u00e0 taux variable. Alors, quelle est la diff\u00e9rence entre les deux ?<\/p>

Un pr\u00eat hypoth\u00e9caire \u00e0 taux fixe offre plus d'assurance car le taux d'int\u00e9r\u00eat reste constant pendant toute la dur\u00e9e du pr\u00eat. Cela garantit que votre paiement hypoth\u00e9caire mensuel restera le m\u00eame pendant toute la dur\u00e9e du pr\u00eat.<\/p>

Un ARM, en revanche, peut facturer moins d'int\u00e9r\u00eats pendant la p\u00e9riode de lancement, ce qui se traduit par un paiement mensuel initial r\u00e9duit. Toutefois, au-del\u00e0 de cette premi\u00e8re p\u00e9riode, les variations des taux d'int\u00e9r\u00eat auront une influence sur vos paiements. Les MRA peuvent devenir moins chers lorsque les taux d'int\u00e9r\u00eat baissent. En revanche, ils peuvent devenir plus co\u00fbteux lorsque les taux d'int\u00e9r\u00eat augmentent.<\/p>\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/section>\n\t\t\t\t

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Conformit\u00e9 et non-conformit\u00e9 des pr\u00eats ARM Pr\u00eats ARM non conformes<\/h2>\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/section>\n\t\t\t\t
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Les pr\u00eats hypoth\u00e9caires qui sont \"conformes\" aux r\u00e8gles de Fannie Mae et Freddie Mac sont appel\u00e9s \"pr\u00eats conformes\". Tant que les pr\u00eats hypoth\u00e9caires r\u00e9pondent aux normes de financement de Fannie Mae et Freddie Mac et aux restrictions mon\u00e9taires fix\u00e9es par la Federal Housing Finance Agency (FHFA), les pr\u00eateurs peuvent vendre les pr\u00eats hypoth\u00e9caires qu'ils accordent \u00e0 ces organisations parrain\u00e9es par l'\u00c9tat pour qu'ils soient reconditionn\u00e9s sur le march\u00e9 hypoth\u00e9caire secondaire.<\/p>

Un pr\u00eat est consid\u00e9r\u00e9 comme non conforme s'il ne correspond pas aux normes de Fannie Mae, Freddie Mac ou FHFA. Avant de s'engager dans un pr\u00eat non conforme, il est important de bien comprendre les risques encourus.<\/p>

Les emprunteurs peuvent avoir des besoins l\u00e9gitimes pour un pr\u00eat hypoth\u00e9caire non conforme, et la grande majorit\u00e9 des pr\u00eateurs hypoth\u00e9caires non conformes sont des soci\u00e9t\u00e9s dignes de confiance. Vous devez examiner tr\u00e8s attentivement les petits caract\u00e8res concernant la r\u00e9vision du taux dans le cadre d'un ARM non conforme avant d'accepter le pr\u00eat.<\/p>\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/section>\n\t\t\t\t

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Types d'ARM<\/h2>\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/section>\n\t\t\t\t
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Les pr\u00eats hypoth\u00e9caires \u00e0 taux variable n'ont pas qu'une saveur.<\/a>. Il existe diff\u00e9rentes options pour financer une maison et vous devriez pouvoir trouver celle qui vous convient le mieux.<\/p>\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/section>\n\t\t\t\t

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ARM hybride<\/strong><\/h4>

Les ARM hybrides comprennent une p\u00e9riode \u00e0 taux fixe et une p\u00e9riode \u00e0 taux variable. Le taux d'int\u00e9r\u00eat de cette forme de pr\u00eat est fix\u00e9 au d\u00e9part, puis commence \u00e0 fluctuer \u00e0 une p\u00e9riode d\u00e9finie.<\/p>

Cette information est souvent repr\u00e9sent\u00e9e par deux nombres entiers. Dans la plupart des cas, le premier nombre indique la dur\u00e9e pendant laquelle le taux fixe est appliqu\u00e9 au pr\u00eat, tandis que le second indique la dur\u00e9e ou la fr\u00e9quence de changement du taux variable.<\/p>

Un ARM 2\/28, par exemple, a un taux fixe pendant deux ans, suivi d'un taux variable pendant les 28 ann\u00e9es suivantes. Un ARM 5\/1, par contre, a un taux fixe pendant les cinq premi\u00e8res ann\u00e9es, suivi d'un taux variable qui change annuellement (comme indiqu\u00e9 par le chiffre un apr\u00e8s la barre oblique). De m\u00eame, un ARM 5\/5 commence par un taux fixe pendant cinq ans avant de s'ajuster tous les cinq ans.<\/p>

ARM \u00e0 int\u00e9r\u00eat unique (I-O)<\/strong><\/h4>

Il est \u00e9galement possible d'obtenir un pr\u00eat hypoth\u00e9caire \u00e0 taux d'int\u00e9r\u00eat fixe (I-O), qui implique de ne payer que les int\u00e9r\u00eats sur le pr\u00eat hypoth\u00e9caire pendant une certaine p\u00e9riode, g\u00e9n\u00e9ralement de 3 \u00e0 10 ans. \u00c0 la fin de cette p\u00e9riode, vous devez payer \u00e0 la fois les int\u00e9r\u00eats et le capital du pr\u00eat.<\/p>

Ces programmes sont attrayants pour les consommateurs qui veulent d\u00e9penser moins sur leur pr\u00eat hypoth\u00e9caire au cours des premi\u00e8res ann\u00e9es afin de lib\u00e9rer des fonds pour d'autres fins, comme l'acquisition de meubles pour leur nouvelle maison. Cet avantage, bien s\u00fbr, a un co\u00fbt : plus vous ne payez que les int\u00e9r\u00eats du terme I-O, plus vos paiements seront \u00e9lev\u00e9s \u00e0 l'\u00e9ch\u00e9ance.<\/p>

Consid\u00e9rez que les paiements attendent en stase que vous commenciez \u00e0 les payer. Si vous ne faites qu'une courte pause dans le paiement du principal, vous serez r\u00e9compens\u00e9 par une mensualit\u00e9 moins \u00e9lev\u00e9e. Plus vous vous absentez longtemps du paiement du principal (parce que les ann\u00e9es restent les m\u00eames sur l'ARM), plus le nombre d'ann\u00e9es de paiement du principal et des int\u00e9r\u00eats est \u00e9lev\u00e9. Vous \u00e9talez les paiements sur une p\u00e9riode plus courte ; ils sont donc plus \u00e9lev\u00e9s.<\/p>

Option de paiement ARM<\/strong><\/h4>

Un ARM avec option de paiement est un ARM avec plusieurs m\u00e9thodes de paiement. Ces options comprennent souvent des paiements qui couvrent \u00e0 la fois le principe et les int\u00e9r\u00eats, des paiements qui ne couvrent que les int\u00e9r\u00eats et des paiements qui ne couvrent m\u00eame pas les int\u00e9r\u00eats.<\/p>

Payer uniquement les int\u00e9r\u00eats ou le montant minimal peut sembler s\u00e9duisant. Cependant, n'oubliez pas que vous devez rembourser le pr\u00eateur en totalit\u00e9 \u00e0 la date fix\u00e9e dans le contrat, et que les frais d'int\u00e9r\u00eat sont plus \u00e9lev\u00e9s lorsque le principe n'est pas enti\u00e8rement pay\u00e9. Si vous continuez \u00e0 rembourser petit \u00e0 petit, votre dette continuera de cro\u00eetre, peut-\u00eatre dans des proportions insoutenables.<\/p>\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/section>\n\t\t\t\t

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Refinancement d'un ARM<\/h2>\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/section>\n\t\t\t\t
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Un pr\u00eat \u00e0 taux variable peut \u00eatre appropri\u00e9 dans certains cas, mais que faire si votre situation financi\u00e8re change ? Pour vous assurer une plus grande stabilit\u00e9 qu'un pr\u00eat \u00e0 taux variable, vous pouvez refinancer votre pr\u00eat \u00e0 taux variable en un pr\u00eat \u00e0 taux fixe.<\/p>

Heureusement, la proc\u00e9dure est assez simple. En cas de refinancement, vous contracterez un nouveau pr\u00eat pour rembourser l'hypoth\u00e8que existante. Ensuite, vous commencerez \u00e0 rembourser la nouvelle hypoth\u00e8que.<\/p>

\u00c9tant donn\u00e9 que vous demandez un nouveau pr\u00eat hypoth\u00e9caire, vous devrez suivre un grand nombre des m\u00eames proc\u00e9dures que lors de la demande initiale de votre MRA. Par exemple, vous devrez presque certainement pr\u00e9senter des talons de ch\u00e8que de paie, des relev\u00e9s bancaires et d'autres preuves de revenus et de dettes.<\/p>

Examinez les taux d'int\u00e9r\u00eat actuels pour voir si c'est le bon moment pour refinancer un pr\u00eat hypoth\u00e9caire \u00e0 taux fixe. Si les taux d'int\u00e9r\u00eat sont sup\u00e9rieurs \u00e0 ceux de votre MRA actuel, le changement n'est peut-\u00eatre pas la meilleure option.<\/p>\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/section>\n\t\t\t\t

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Avantages d'un pr\u00eat hypoth\u00e9caire \u00e0 taux variable<\/h2>\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/section>\n\t\t\t\t
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Les ARM peuvent aider les emprunteurs \u00e0 obtenir le taux d'int\u00e9r\u00eat le plus bas. De nombreux pr\u00eats offrent des taux initiaux peu \u00e9lev\u00e9s.\u00a0<\/p>

Les premi\u00e8res mensualit\u00e9s basses peuvent sembler \u00eatre un taux promotionnel, mais elles aideront votre budget. Vous pourriez \u00eatre en mesure de payer un suppl\u00e9ment sur votre capital chaque mois.<\/p>

Cette souplesse \u00e9conomique est id\u00e9ale pour les personnes qui souhaitent d\u00e9m\u00e9nager peu de temps apr\u00e8s avoir achet\u00e9 une propri\u00e9t\u00e9. Si vous pr\u00e9voyez de vendre la propri\u00e9t\u00e9 avant que le taux d'int\u00e9r\u00eat ne soit ajust\u00e9, tout changement n'affectera pas votre budget, \u00e0 condition que la vente se d\u00e9roule comme pr\u00e9vu et que vous ne soyez plus redevable de l'hypoth\u00e8que.<\/p>

Si vous achetez une maison pour d\u00e9butants avec des plans d'am\u00e9lioration, vous pouvez \u00e9galement profiter de ces avantages. Si vous pouvez vendre votre bien avant que le taux d'int\u00e9r\u00eat ne change, les risques li\u00e9s \u00e0 l'ARM sont modestes.<\/p>

Gr\u00e2ce aux paiements mensuels initiaux moins \u00e9lev\u00e9s d'un ARM, vous pouvez accumuler des \u00e9conomies et poursuivre d'autres objectifs financiers. Vous pourriez accumuler des fonds pour vous pr\u00e9parer \u00e0 une \u00e9ventuelle hausse des taux d'int\u00e9r\u00eat au-del\u00e0 du premier terme.<\/p>

Si vous d\u00e9m\u00e9nagez dans un endroit o\u00f9 vous ne resterez pas plus de 5 ans et que vous souhaitez obtenir le taux d'int\u00e9r\u00eat le plus bas sur un pr\u00eat hypoth\u00e9caire, un MRA peut \u00eatre le meilleur choix pour vous.<\/p>\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/section>\n\t\t\t\t

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Inconv\u00e9nients d'un pr\u00eat hypoth\u00e9caire \u00e0 taux variable<\/h2>\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/section>\n\t\t\t\t
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Une hypoth\u00e8que \u00e0 taux variable (ARM), comme d'autres types d'hypoth\u00e8ques, n'est pas sans inconv\u00e9nients potentiels. En contractant un pr\u00eat hypoth\u00e9caire \u00e0 taux variable, vous vous exposez \u00e0 un risque important, \u00e0 savoir la possibilit\u00e9 que votre taux d'int\u00e9r\u00eat augmente. Si cela se produit, vous devez vous attendre \u00e0 une augmentation du montant de votre paiement hypoth\u00e9caire chaque mois.<\/p>

Si les taux d'int\u00e9r\u00eat et les paiements mensuels sont susceptibles de changer, il peut \u00eatre difficile de faire des projections pr\u00e9cises sur votre situation financi\u00e8re actuelle et future. Si les taux d'int\u00e9r\u00eat venaient \u00e0 augmenter, il est probable que vous auriez des difficult\u00e9s \u00e0 effectuer les paiements mensuels plus \u00e9lev\u00e9s qui en d\u00e9coulent. En raison de la volatilit\u00e9 du march\u00e9, les futurs propri\u00e9taires devraient r\u00e9fl\u00e9chir \u00e0 deux fois avant d'obtenir un pr\u00eat hypoth\u00e9caire \u00e0 taux variable.<\/p>\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/section>\n\t\t\t\t

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Qui devrait envisager un MRA ? <\/h2>\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/section>\n\t\t\t\t
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Les pr\u00eats \u00e0 taux variable peuvent \u00eatre plus int\u00e9ressants pour certains acheteurs, notamment ceux qui d\u00e9m\u00e9nagent souvent ou qui cherchent une premi\u00e8re maison. Si vous n'\u00eates pas \u00e0 la recherche d'une maison pour toujours, l'achat d'un pr\u00eat \u00e0 taux variable et sa vente avant l'\u00e9ch\u00e9ance du taux fixe peuvent vous permettre de r\u00e9duire vos versements hypoth\u00e9caires.<\/p>

Bien s\u00fbr, il est toujours possible que vous ne soyez pas en mesure de vendre votre maison avant que votre taux d'int\u00e9r\u00eat n'augmente. Si vous n'\u00eates pas en mesure de vendre, vous devriez envisager de refinancer votre pr\u00eat hypoth\u00e9caire \u00e0 taux fixe ou \u00e0 taux variable. Toutefois, \u00e0 moins que les taux d'int\u00e9r\u00eat ne soient bloqu\u00e9s, ils peuvent grimper avant que les conditions de votre refinancement ne prennent effet.<\/p>\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/section>\n\t\t\t\t

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Trouver les meilleures conditions et taux hypoth\u00e9caires \u00e0 taux variable pour vous<\/h2>\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/section>\n\t\t\t\t<\/div>","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

What Is an Adjustable-Rate Mortgage (ARM)? A variable-rate mortgage (ARM) is a type of house loan with a variable interest rate. The initial interest rate on an ARM is fixed for a set length of time. Following that, the interest rate applied to the outstanding debt is adjusted on a regular basis, at yearly or […]<\/p>","protected":false},"author":8,"featured_media":2931,"comment_status":"closed","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"footnotes":""},"categories":[27],"tags":[],"class_list":["post-2930","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-blog"],"yoast_head":"\nUnderstanding an Adjustable-Rate Mortgage (ARM) - Heide International LLC<\/title>\n<meta name=\"description\" content=\"Adjustable rate mortgages (ARMs) are a type of mortgage in which the interest rate can change every year. 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