{"id":3074,"date":"2023-01-20T05:55:02","date_gmt":"2023-01-20T05:55:02","guid":{"rendered":"https:\/\/heideinternati.wpengine.com\/?p=3074"},"modified":"2023-01-20T05:56:57","modified_gmt":"2023-01-20T05:56:57","slug":"tipos-hipotecas-prestamos-2","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/heideinternational.com\/es\/tipos-hipotecas-prestamos-2\/","title":{"rendered":"Tipos de pr\u00e9stamos hipotecarios"},"content":{"rendered":"
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Hay muchos tipos de pr\u00e9stamos hipotecarios a disposici\u00f3n de las personas que desean comprar una casa. Dependiendo de su situaci\u00f3n financiera actual y de sus preferencias personales, existe una opci\u00f3n que podr\u00eda ser la adecuada para usted. Algunos tipos de hipotecas son las de tipo variable (ARM), las de tipo fijo, los pr\u00e9stamos FHA y los pr\u00e9stamos VA. Las ARM tienen un tipo de inter\u00e9s que fluct\u00faa con el tipo de mercado, mientras que las hipotecas de tipo fijo ofrecen pagos mensuales predecibles a lo largo de todo el pr\u00e9stamo.<\/p>

Los pr\u00e9stamos de la FHA est\u00e1n asegurados por el Gobierno y est\u00e1n dirigidos a quienes compran una vivienda por primera vez y no tienen tanto dinero ahorrado para el pago inicial. Los pr\u00e9stamos VA benefician a quienes tienen experiencia militar o a familiares con servicio militar y permiten planes de amortizaci\u00f3n ampliados con pagos iniciales bajos o nulos. Existen muchos otros tipos de opciones hipotecarias, por lo que es importante hablar con un agente hipotecario para determinar cu\u00e1l es la mejor para sus objetivos a largo plazo.<\/p>

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Tipos de pr\u00e9stamos hipotecarios<\/strong><\/h2>

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Pr\u00e9stamos convencionales<\/strong><\/h4>

Un pr\u00e9stamo convencional es aquel que no est\u00e1 garantizado por el gobierno federal. Los pr\u00e9stamos convencionales exigen una puntuaci\u00f3n crediticia m\u00ednima m\u00e1s alta que otros tipos de pr\u00e9stamos -normalmente 620- y son m\u00e1s dif\u00edciles de conseguir que las hipotecas avaladas por el Gobierno. Los prestatarios que pagan menos de 20% de entrada en este tipo de pr\u00e9stamo hipotecario suelen verse obligados a pagar un seguro hipotecario privado (PMI).<\/p>

Un pr\u00e9stamo conforme es el tipo m\u00e1s popular de hipoteca convencional. Sigue los criterios de Fannie Mae y Freddie Mac y tiene l\u00edmites de pr\u00e9stamo que suelen ajustarse anualmente para tener en cuenta las mejoras en los precios de los inmuebles. En la mayor parte de Estados Unidos, el pr\u00e9stamo conforme m\u00e1ximo para una vivienda unifamiliar en 2022 era de $647.200.<\/p>

Los prestatarios con unos ingresos y un historial laboral constantes, buen cr\u00e9dito y al menos un 3% de pago inicial son ideales.<\/p>

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Hipotecas a tipo fijo<\/strong><\/h4>

Como su nombre indica, una hipoteca a tipo fijo es un tipo de hipoteca en el que el tipo de inter\u00e9s no var\u00eda a lo largo de la vida del pr\u00e9stamo. A menos que obtengas una nueva hipoteca, el tipo de inter\u00e9s que se indica en el momento del cierre es el que se mantendr\u00e1 durante toda la vida del pr\u00e9stamo.<\/p>

Las hipotecas a tipo fijo a 15 y 30 a\u00f1os son dos de las opciones m\u00e1s populares. En comparaci\u00f3n con los pr\u00e9stamos hipotecarios con tipos de inter\u00e9s variables, las hipotecas a tipo fijo son m\u00e1s estables y predecibles, lo que te permite presupuestar mejor los gastos de la vivienda.<\/p>

Ideal para: Titulares de hipotecas que deseen pagos mensuales constantes (incluidos principal e intereses).<\/p>

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Pr\u00e9stamos FHA<\/strong><\/h4>

Estos pr\u00e9stamos hipotecarios est\u00e1n garantizados por la Administraci\u00f3n Federal de la Vivienda (FHA) y est\u00e1n dise\u00f1ados para solicitantes con historiales crediticios imperfectos y peque\u00f1os pagos iniciales. Para un pr\u00e9stamo de la FHA se requiere una puntuaci\u00f3n crediticia de 580, junto con un pago inicial de 3,5% al cierre. En el rango de 500-579, se requerir\u00e1 un pago inicial de 10%. Para viviendas unifamiliares, el l\u00edmite m\u00e1ximo de pr\u00e9stamo de la FHA en la mayor\u00eda de los condados de EE.UU. para 2022 era de $420.680. El importe m\u00e1ximo de pr\u00e9stamo que se pod\u00eda obtener con un programa de la FHA era de $970.800 en localidades de alto coste.<\/p>

Las primas del seguro hipotecario del pr\u00e9stamo de la FHA se exigen por adelantado. Tendr\u00e1 que pagar el seguro hipotecario de la FHA por un pr\u00e9stamo con un pago inicial inferior a 10% hasta que tenga 20% de capital en su vivienda, momento en el que podr\u00e1 refinanciar un pr\u00e9stamo convencional sin esta prima. Si paga al menos 10% de entrada, el plazo se reduce a 11 a\u00f1os.<\/p>

Ideal para: Aquellos prestatarios con peor calificaci\u00f3n crediticia y pocos recursos para el pago inicial ser\u00e1n los m\u00e1s beneficiados con este pr\u00e9stamo.<\/p>

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Hipotecas a tipo variable<\/strong><\/h4>

Un pr\u00e9stamo hipotecario con un tipo de inter\u00e9s variable se conoce como hipoteca de tipo variable (ARM). A diferencia del tipo fijo, \u00e9ste var\u00eda a lo largo del plazo de amortizaci\u00f3n del pr\u00e9stamo. La hipoteca de tipo variable (ARM) 5\/1 es una opci\u00f3n popular porque combina la estabilidad de un plazo a tipo fijo con la flexibilidad de los ajustes peri\u00f3dicos del tipo.<\/p>

El tipo de inter\u00e9s de una hipoteca ARM 5\/1 permanece estable durante los cinco primeros a\u00f1os del pr\u00e9stamo y despu\u00e9s fluct\u00faa anualmente. Inicialmente, las hipotecas de tipo variable (ARM) ofrecen tipos de inter\u00e9s m\u00e1s bajos que las de tipo fijo, pero tras el ajuste inicial pueden aumentar hasta cinco puntos porcentuales o m\u00e1s que el tipo fijo.<\/p>

Ideal para: Beneficioso para los prestatarios que quieren vender su casa o refinanciar antes de que expire el plazo de su pr\u00e9stamo actual a tipo fijo.<\/p>

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Pr\u00e9stamos con saldo elevado<\/strong><\/h4>

Otro tipo de pr\u00e9stamo convencional es el pr\u00e9stamo de saldo alto. En pocas palabras, es un pr\u00e9stamo con una cantidad que excede el l\u00edmite de pr\u00e9stamo conforme convencional, pero todav\u00eda se considera conforme, ya que se mantiene dentro del l\u00edmite de pr\u00e9stamo establecido por la Agencia Federal de Financiaci\u00f3n de Vivienda (FHFA) para lugares de alto costo.<\/p>

En 2022, el pr\u00e9stamo de alto saldo m\u00e1ximo para viviendas unifamiliares era de $970.800, lo que supone 150% del l\u00edmite de pr\u00e9stamo normal antes mencionado.<\/p>

Ideal para: Prestatarios que buscan un pr\u00e9stamo convencional en una regi\u00f3n con precios inmobiliarios superiores a la media.<\/p>

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Hipotecas Jumbo<\/strong><\/h4>

Una hipoteca jumbo es un pr\u00e9stamo convencional m\u00e1s grande que a menudo se utiliza para comprar una casa de gama alta. Las cantidades de los pr\u00e9stamos Jumbo superan todas las limitaciones de los pr\u00e9stamos conformes y a veces necesitan un pago inicial sustancial de al menos 20%.<\/p>

Los pr\u00e9stamos jumbo difieren de los pr\u00e9stamos conformes de saldo alto en que no siguen las normas establecidas por Fannie Mae y Freddie Mac. Si re\u00fane los requisitos, es posible que pueda pedir m\u00e1s con un pr\u00e9stamo jumbo que con un pr\u00e9stamo de saldo alto: quiz\u00e1 $1 mill\u00f3n o m\u00e1s.<\/p>

En los \u00faltimos a\u00f1os, los tipos de inter\u00e9s de las hipotecas Jumbo no han sido ni mucho m\u00e1s altos ni mucho menos m\u00e1s bajos que los de los pr\u00e9stamos convencionales.<\/p>

Ideal para: Prestatarios que necesitan una hipoteca que supere las limitaciones de los pr\u00e9stamos conformes.<\/p>

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Pr\u00e9stamos VA<\/strong><\/h4>

Los veteranos, los militares en activo y sus c\u00f3nyuges pueden solicitar un pr\u00e9stamo garantizado por el Departamento de Asuntos de Veteranos (VA) de Estados Unidos.<\/p>

La mayor\u00eda de los pr\u00e9stamos VA no necesitan un pago inicial. Mientras que el VA no tiene un requisito m\u00ednimo de puntuaci\u00f3n de cr\u00e9dito, los prestamistas VA puede esperar una puntuaci\u00f3n de cr\u00e9dito de al menos 620. Los prestatarios que nunca han utilizado los beneficios de pr\u00e9stamos VA o cuyos pr\u00e9stamos VA actuales han sido pagados en su totalidad tampoco est\u00e1n sujetos a las restricciones de pr\u00e9stamos VA.<\/p>

Ideal para: Miembros del servicio elegibles que puedan beneficiarse de una financiaci\u00f3n con pago inicial cero.<\/p>

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Pr\u00e9stamos USDA<\/strong><\/h4>

Los pr\u00e9stamos USDA est\u00e1n garantizados por el Departamento de Agricultura de Estados Unidos (USDA) y se ponen a disposici\u00f3n de compradores de vivienda con ingresos pobres y moderados en regiones rurales. Estas hipotecas no exigen pago inicial ni seguro hipotecario, pero s\u00ed restricciones de ingresos.<\/p>

Ideal para: Prestatarios con bajos ingresos que quieran evitar poner dinero de entrada.<\/p>

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Segundas hipotecas: Pr\u00e9stamos con garant\u00eda hipotecaria y HELOCS<\/strong><\/h4>

Otra forma de acceder al creciente patrimonio neto de su vivienda es a trav\u00e9s de una segunda hipoteca, que es un subconjunto de la categor\u00eda de pr\u00e9stamos hipotecarios. Una segunda hipoteca tambi\u00e9n es un pr\u00e9stamo garantizado por la casa<\/a>, al igual que la primera hipoteca utilizada para comprar la propiedad. Las segundas hipotecas, sin embargo, se pagan despu\u00e9s de las primeras en caso de ejecuci\u00f3n hipotecaria.<\/p>

Tanto los HELOC como los pr\u00e9stamos sobre el capital de la vivienda son ejemplos de segundas hipotecas. En pocas palabras, un pr\u00e9stamo sobre el valor neto de la vivienda es una suma global de dinero que se concede una sola vez. Un pr\u00e9stamo a tipo fijo es aquel que devenga un tipo de inter\u00e9s constante y se reembolsa en pagos anuales o mensuales iguales durante un periodo de tiempo predeterminado. Una l\u00ednea de cr\u00e9dito con garant\u00eda hipotecaria (HELOC) es una l\u00ednea de cr\u00e9dito que puede reembolsarse a plazos y tiene un tipo de inter\u00e9s variable, muy parecido al de una tarjeta de cr\u00e9dito. Mientras la l\u00ednea de cr\u00e9dito est\u00e9 activa, el dinero se puede pedir prestado, devolver y volver a utilizar.<\/p>

Ideal para: Propietarios que tienen capital en sus viviendas y desean pedir un pr\u00e9stamo con cargo al mismo para pagar otros gastos o inversiones.<\/p>

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Hipotecas inversas<\/strong><\/h4>

Los propietarios de viviendas de 62 a\u00f1os o m\u00e1s pueden optar a una hipoteca inversa, que es distinta de una hipoteca est\u00e1ndar. En lugar de pagar usted al prestamista, el prestamista de la hipoteca inversa le paga a usted una suma global o pagos mensuales con el capital disponible.<\/p>

El tipo m\u00e1s frecuente de hipoteca inversa es la hipoteca de conversi\u00f3n del valor de la vivienda (HECM). Est\u00e1 asegurada por la FHA y tiene muchos gastos iniciales y continuados. Los pr\u00e9stamos HECM, al igual que los pr\u00e9stamos FHA, tienen restricciones de pr\u00e9stamo. El l\u00edmite m\u00e1ximo de pr\u00e9stamo para una HECM en 2022 era de $970.800. Puede reembolsar una hipoteca inversa vendiendo su casa o refinanciando para suscribir una nueva hipoteca a plazo que cubra el importe adeudado.<\/p>

Ideal para: Propietarios de viviendas de edad avanzada (a partir de 62 a\u00f1os) con un patrimonio neto significativo que desean ingresos adicionales por jubilaci\u00f3n.<\/p>

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Conclusi\u00f3n<\/strong><\/h4>

Con tantos tipos de pr\u00e9stamos hipotecarios disponibles, es fundamental que las personas investiguen a fondo y decidan cu\u00e1l se adapta mejor a su situaci\u00f3n financiera. Deben tener en cuenta los requisitos, las condiciones, los costes de cierre, los tipos de inter\u00e9s y otros factores para evaluar qu\u00e9 tipo de pr\u00e9stamo satisfar\u00e1 sus necesidades y objetivos. En \u00faltima instancia, las personas tienen que ser conscientes de que, sea cual sea el tipo de pr\u00e9stamo que elijan, tendr\u00e1n que asumir la responsabilidad durante un periodo de tiempo considerable. Por lo tanto, es esencial que la elecci\u00f3n correcta se base en la diligencia debida y en una informaci\u00f3n correcta.<\/p>

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Perm\u00edtanos ayudarle con todas sus opciones hipotecarias<\/strong><\/h2>

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