{"id":2930,"date":"2022-12-14T20:04:33","date_gmt":"2022-12-14T20:04:33","guid":{"rendered":"https:\/\/heideinternati.wpengine.com\/?p=2930"},"modified":"2022-12-14T20:07:21","modified_gmt":"2022-12-14T20:07:21","slug":"entender-hipoteca-tipo-ajustable-2","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/heideinternational.com\/es\/entender-hipoteca-tipo-ajustable-2\/","title":{"rendered":"Hipoteca a tipo variable (ARM)"},"content":{"rendered":"
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\u00bfQu\u00e9 es una hipoteca a tipo variable?<\/h2>\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/section>\n\t\t\t\t
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Una hipoteca de tipo variable es un tipo de pr\u00e9stamo hipotecario con un tipo de inter\u00e9s variable. El tipo de inter\u00e9s inicial es fijo durante un periodo determinado. Despu\u00e9s, el tipo de inter\u00e9s aplicado a la deuda pendiente se ajusta peri\u00f3dicamente, a intervalos anuales o incluso mensuales.<\/p>

En la mayor\u00eda de los casos, tendr\u00e1 la opci\u00f3n de mantener el tipo de inter\u00e9s fijo durante toda la vida de su hipoteca o permitir que fluct\u00fae al alza y a la baja. Los tipos de inter\u00e9s iniciales de una hipoteca ARM suelen ser m\u00e1s bajos que los de una hipoteca similar a tipo fijo.<\/p>

Las hipotecas ARM se conocen a veces como hipotecas de tipo variable o hipotecas flotantes. El tipo de inter\u00e9s de un ARM se ajusta en funci\u00f3n de un \u00edndice de referencia, m\u00e1s un diferencial conocido como margen ARM. El \u00edndice m\u00e1s utilizado en las hipotecas ARM es el London Interbank Offered Rate (LIBOR).<\/p>

El periodo fijo de una hipoteca ARM puede durar entre 5, 7 y 10 a\u00f1os. Despu\u00e9s, se inicia un periodo de ajuste y el tipo de inter\u00e9s de la hipoteca ARM puede subir o bajar en funci\u00f3n del \u00edndice utilizado.<\/p>\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/section>\n\t\t\t\t

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Hipotecas a tipo fijo frente a hipotecas a tipo variable<\/h2>\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/section>\n\t\t\t\t
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Como posible comprador de una vivienda, puede elegir entre una hipoteca a tipo fijo y otra a tipo variable. Entonces, \u00bfcu\u00e1l es la diferencia entre ambas?<\/p>

Una hipoteca a tipo fijo ofrece m\u00e1s seguridad porque el tipo de inter\u00e9s permanece constante durante la vigencia del pr\u00e9stamo. Esto garantiza que la cuota mensual de la hipoteca seguir\u00e1 siendo la misma durante toda la duraci\u00f3n del pr\u00e9stamo.<\/p>

Un pr\u00e9stamo ARM, por otro lado, puede cobrar menos intereses durante el per\u00edodo introductorio, lo que se traduce en un pago mensual inicial reducido. Sin embargo, despu\u00e9s de ese primer plazo, los cambios en los tipos de inter\u00e9s influir\u00e1n en sus pagos. Los ARM pueden abaratarse a medida que bajan los tipos de inter\u00e9s. Sin embargo, los ARM pueden volverse m\u00e1s caros a medida que suben los tipos de inter\u00e9s.<\/p>\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/section>\n\t\t\t\t

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Conforme Vs. Pr\u00e9stamos ARM no conformes<\/h2>\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/section>\n\t\t\t\t
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Las hipotecas que \"se ajustan\" a las normas de Fannie Mae y Freddie Mac se llaman \"pr\u00e9stamos conformes\". Siempre que las hipotecas cumplan las normas de financiaci\u00f3n de Fannie Mae y Freddie Mac y las restricciones monetarias establecidas por la Agencia Federal de Financiaci\u00f3n de la Vivienda (FHFA), los prestamistas pueden vender las hipotecas que originan a estas organizaciones patrocinadas por el Gobierno para su reempaquetado en el mercado hipotecario secundario.<\/p>

Un pr\u00e9stamo se considera no conforme si no se corresponde con las normas de Fannie Mae, Freddie Mac o la FHFA. Antes de comprometerse con un pr\u00e9stamo no conforme, es importante comprender plenamente los riesgos que conlleva.<\/p>

Los prestatarios pueden tener necesidades leg\u00edtimas de una hipoteca no conforme, y la gran mayor\u00eda de los prestamistas de hipotecas no conformes son empresas fiables. Antes de aceptar el pr\u00e9stamo, debe examinar detenidamente la letra peque\u00f1a sobre los reajustes de tipos en las hipotecas ARM no conformes.<\/p>\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/section>\n\t\t\t\t

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Tipos de ARM<\/h2>\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/section>\n\t\t\t\t
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Las hipotecas a tipo variable no son de una sola clase<\/a>. Existen diferentes opciones para financiar una vivienda y deber\u00eda poder encontrar la que mejor se adapte a sus necesidades.<\/p>\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/section>\n\t\t\t\t

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ARM h\u00edbrido<\/strong><\/h4>

Los ARM h\u00edbridos incluyen un periodo de tipo fijo y otro de tipo variable. El tipo de inter\u00e9s de esta forma de pr\u00e9stamo ser\u00e1 fijo al principio y luego empezar\u00e1 a fluctuar en un periodo definido.<\/p>

Esta informaci\u00f3n suele representarse mediante dos n\u00fameros enteros. En la mayor\u00eda de los casos, el primer n\u00famero indica la duraci\u00f3n del tipo fijo aplicado al pr\u00e9stamo, mientras que el segundo indica la duraci\u00f3n o frecuencia de la variaci\u00f3n del tipo variable.<\/p>

Una hipoteca ARM 2\/28, por ejemplo, tiene un tipo fijo durante dos a\u00f1os seguido de un tipo variable durante los 28 a\u00f1os siguientes. Una hipoteca ARM 5\/1, por otro lado, tiene un tipo fijo durante los primeros cinco a\u00f1os, seguido de un tipo variable que cambia anualmente (como indica el n\u00famero uno despu\u00e9s de la barra). Del mismo modo, una hipoteca ARM 5\/5 comenzar\u00eda con un tipo fijo durante cinco a\u00f1os antes de ajustarse cada cinco a\u00f1os.<\/p>

ARM de s\u00f3lo inter\u00e9s (I-O)<\/strong><\/h4>

Tambi\u00e9n es posible obtener una hipoteca ARM de s\u00f3lo intereses (I-O), que implica pagar \u00fanicamente los intereses de la hipoteca durante un determinado periodo de tiempo, normalmente de 3 a 10 a\u00f1os. Cuando finaliza este plazo, debes pagar tanto los intereses como el capital del pr\u00e9stamo.<\/p>

Estos programas resultan atractivos para los consumidores que quieren gastar menos en su hipoteca durante los primeros a\u00f1os a fin de liberar efectivo para otros fines, como adquirir muebles para su nueva casa. Esta ventaja, por supuesto, tiene un coste: cuanto m\u00e1s tiempo pague s\u00f3lo el plazo I-O de intereses, mayores ser\u00e1n sus pagos cuando venza.<\/p>

Piensa que los pagos esperan en punto muerto a que empieces a pagarlos. Si te tomas un breve descanso en el pago del principal, te ver\u00e1s recompensado con una cuota mensual m\u00e1s baja. Cuanto m\u00e1s tiempo dejes de pagar el principal (porque los a\u00f1os siguen siendo los mismos en el ARM), mayor ser\u00e1 el n\u00famero de a\u00f1os en los que acumules un pago mayor de principal + intereses. Los pagos se distribuyen en menos tiempo, por lo que son m\u00e1s elevados.<\/p>

ARM con opci\u00f3n de pago<\/strong><\/h4>

Una hipoteca ARM con opci\u00f3n de pago es una hipoteca ARM con muchos m\u00e9todos de pago. Estas alternativas suelen incluir pagos que cubren tanto el principal como los intereses, pagos que solo cubren los intereses y pagos que ni siquiera cubren los intereses.<\/p>

Pagar s\u00f3lo los intereses o la cantidad m\u00ednima puede parecer tentador. Sin embargo, tenga en cuenta que debe devolver la totalidad de la deuda al prestamista en la fecha establecida en el contrato, y que los costes por intereses son mayores cuando no se paga la totalidad del principal. Si sigue pagando poco a poco, su deuda seguir\u00e1 creciendo, posiblemente hasta proporciones insostenibles.<\/p>\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/section>\n\t\t\t\t

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Refinanciar un ARM<\/h2>\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/section>\n\t\t\t\t
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Una hipoteca ARM puede ser adecuada en determinados casos, pero \u00bfqu\u00e9 ocurre si cambia su situaci\u00f3n financiera? Para conseguir m\u00e1s estabilidad de la que puede proporcionar una hipoteca ARM, puede refinanciar su hipoteca ARM y convertirla en una hipoteca de tipo fijo.<\/p>

Afortunadamente, el procedimiento es bastante sencillo. En caso de refinanciaci\u00f3n, tendr\u00e1 que pedir un nuevo pr\u00e9stamo para cancelar la hipoteca existente. Despu\u00e9s, empezar\u00e1s a pagar la nueva hipoteca.<\/p>

Dado que est\u00e1 solicitando una nueva hipoteca, tendr\u00e1 que pasar por muchos de los mismos procesos que realiz\u00f3 cuando solicit\u00f3 por primera vez su ARM. Por ejemplo, es casi seguro que le pidan recibos de sueldo, extractos bancarios y otras pruebas de ingresos y obligaciones.<\/p>

Examine los tipos de inter\u00e9s actuales para ver si es el momento adecuado para refinanciar una hipoteca a tipo fijo. Si los tipos de inter\u00e9s son superiores a los de su hipoteca ARM actual, puede que el cambio no sea la mejor opci\u00f3n.<\/p>\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/section>\n\t\t\t\t

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Ventajas de una hipoteca a tipo variable<\/h2>\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/section>\n\t\t\t\t
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Los pr\u00e9stamos ARM pueden ayudar a los prestatarios a obtener el tipo de inter\u00e9s m\u00e1s bajo. Muchos pr\u00e9stamos ofrecen tipos iniciales bajos.\u00a0<\/p>

Los pagos mensuales iniciales bajos pueden parecer una tasa promocional, pero ayudar\u00e1n a su presupuesto. Es posible que puedas pagar m\u00e1s sobre el capital cada mes.<\/p>

Esta flexibilidad econ\u00f3mica es ideal para las personas que desean trasladarse poco despu\u00e9s de comprar una propiedad. Si tiene previsto vender la propiedad antes de que se ajuste el tipo de inter\u00e9s, cualquier cambio no afectar\u00e1 a su presupuesto, suponiendo que la venta se produzca seg\u00fan lo previsto y ya no deba la hipoteca.<\/p>

Si est\u00e1 comprando una casa inicial con planes de mejora, tambi\u00e9n puede disfrutar de estas ventajas. Si puede vender su propiedad antes de que cambie el tipo de inter\u00e9s, los riesgos de la hipoteca ARM son modestos.<\/p>

Con los pagos mensuales iniciales m\u00e1s bajos de un pr\u00e9stamo ARM, puede acumular ahorros y perseguir otros objetivos financieros. Puede acumular fondos para prepararse para una posible subida de los tipos de inter\u00e9s m\u00e1s all\u00e1 del primer plazo.<\/p>

Si se traslada a un lugar en el que no permanecer\u00e1 m\u00e1s de 5 a\u00f1os y desea el tipo de inter\u00e9s m\u00e1s bajo en una hipoteca, una hipoteca ARM puede ser la mejor opci\u00f3n para usted.<\/p>\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/section>\n\t\t\t\t

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Desventajas de una hipoteca a tipo variable<\/h2>\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/section>\n\t\t\t\t
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Una hipoteca con tipo de inter\u00e9s variable (ARM), al igual que otros tipos de hipotecas, no est\u00e1 exenta de posibles inconvenientes. Contratar una hipoteca con un tipo de inter\u00e9s variable le expone a un riesgo importante, que es la posibilidad de que su tipo de inter\u00e9s suba. Si esto ocurriera, deber\u00eda esperar un aumento en el importe de su pago hipotecario cada mes.<\/p>

Si los tipos de inter\u00e9s y los pagos mensuales est\u00e1n sujetos a cambios, puede resultar dif\u00edcil hacer proyecciones precisas sobre su situaci\u00f3n financiera actual y futura. Si los tipos de inter\u00e9s subieran, es probable que tuviera dificultades para hacer frente a los pagos mensuales m\u00e1s elevados si esto ocurriera. Debido a la volatilidad del mercado, los futuros propietarios deber\u00edan pens\u00e1rselo dos veces antes de contratar una hipoteca de tipo variable.<\/p>\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/section>\n\t\t\t\t

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\u00bfQui\u00e9n deber\u00eda plantearse una hipoteca ARM? <\/h2>\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/section>\n\t\t\t\t
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Los ARM pueden tener m\u00e1s sentido para determinados compradores de vivienda, especialmente los que se mudan con frecuencia o los que buscan una primera vivienda. Si no est\u00e1 buscando una casa para siempre, comprar una hipoteca ARM y venderla antes de que finalice el plazo del tipo fijo puede suponer una reducci\u00f3n del pago de la hipoteca.<\/p>

Por supuesto, siempre existe la posibilidad de que no pueda vender su casa antes de que suba el tipo de inter\u00e9s. Si no puede venderla, deber\u00eda considerar la posibilidad de refinanciarla con una hipoteca a tipo fijo o con un nuevo tipo de inter\u00e9s variable. Sin embargo, a menos que los tipos de inter\u00e9s est\u00e9n fijados, podr\u00edan subir antes de que las condiciones de su refinanciaci\u00f3n surtan efecto.<\/p>\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/section>\n\t\t\t\t

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Encuentre las mejores condiciones y tipos de inter\u00e9s ajustables para su hipoteca<\/h2>\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/section>\n\t\t\t\t<\/div>","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

\u00bfQu\u00e9 es una hipoteca de tipo variable? Una hipoteca de tipo variable es un tipo de pr\u00e9stamo hipotecario con un tipo de inter\u00e9s variable. El tipo de inter\u00e9s inicial de una ARM es fijo durante un periodo de tiempo determinado. A continuaci\u00f3n, el tipo de inter\u00e9s aplicado a la deuda pendiente se ajusta de forma peri\u00f3dica, anualmente o [...]<\/p>","protected":false},"author":8,"featured_media":2931,"comment_status":"closed","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"footnotes":""},"categories":[27],"tags":[],"class_list":["post-2930","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-blog"],"yoast_head":"\nUnderstanding an Adjustable-Rate Mortgage (ARM) - Heide International LLC<\/title>\n<meta name=\"description\" content=\"Adjustable rate mortgages (ARMs) are a type of mortgage in which the interest rate can change every year. 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