¿Qué son los impuestos sobre bienes inmuebles?

¿Qué son los impuestos sobre bienes inmuebles?

Como definición general, los impuestos sobre la propiedad son impuestos por los gobiernos, normalmente a nivel estatal y municipal, sobre los bienes inmuebles propiedad de particulares. Los impuestos sobre la propiedad existen desde hace mucho tiempo. En algunas partes del país, el pago mensual de la hipoteca puede ser inferior a la factura anual del impuesto sobre bienes inmuebles. En algunas zonas puede llegar a ser tres o cuatro veces superior.

Dado que los impuestos inmobiliarios varían mucho de un lugar a otro, es importante tenerlos en cuenta a la hora de elegir una nueva casa. Tendrá que hacer un hueco en su presupuesto para pagar los caros impuestos de propiedad en lugares con instalaciones excepcionales, como buenas escuelas y programas públicos. Los impuestos sobre la propiedad son cruciales para la financiación de los gobiernos estatales y municipales. Generan la mayor parte del dinero que se utiliza para mantener las infraestructuras, la policía y las escuelas públicas del condado.

 

¿Cuál es la diferencia entre los impuestos sobre la propiedad y los impuestos sobre bienes inmuebles?

Los impuestos sobre la propiedad y los impuestos sobre bienes inmuebles son términos intercambiables. El Servicio de Impuestos Internos (IRS) clasifica los impuestos sobre la propiedad como impuestos sobre bienes inmuebles, aunque en principio son lo mismo. El gobierno utiliza estos ingresos para prestar servicios esenciales al público.

 

¿Cómo funcionan los impuestos sobre bienes inmuebles?

Antes de entrar en los detalles del funcionamiento de los impuestos sobre bienes inmuebles, establezcamos algunos conceptos cruciales. En primer lugar, debe familiarizarse con el término "coeficiente de valoración". El coeficiente de valoración es la relación entre el valor de la vivienda establecido por una tasación oficial (a menudo realizada por un tasador del condado) y el valor de mercado. Si su casa tiene un valor de tasación de $200.000 y un valor de mercado de $250.000, el coeficiente de valoración es de 80% (200.000/250.000). El valor catastral de su propiedad a efectos fiscales es igual al valor de mercado de su casa multiplicado por el coeficiente de valoración de su región.

¿Cómo determina el tasador del condado el valor de su vivienda? Una vez más, esto puede variar de un condado a otro, pero una evaluación puede hacerse anualmente, cada cinco años, o en cualquier lugar en el medio. Este método puede resultar complejo.

En algunos estados, el valor de tasación de su casa puede ser el mismo que su valor real de mercado. El tasador lo averigua mirando los precios de las casas vendidas recientemente que son comparables a la suya. Es posible que el valor catastral de su vivienda sea muy inferior al valor de mercado en otros estados en varios miles de dólares. Puede obtener más información sobre el sistema del impuesto de bienes inmuebles en su zona poniéndose en contacto con el gobierno de su condado, ya sea en persona o a través de su sitio web.

Pasemos a otro término frecuente del impuesto sobre bienes inmuebles: "tipos de gravamen". El tipo de gravamen es la cantidad de impuesto impuesta por cada $1.000 de valor de la propiedad. El millage se mide en décimas de penique. Un millar equivale a $0,001. Por ejemplo, un tipo de $0,003 sobre una vivienda de $300.000 supondrá una deuda fiscal de $900 ($0,003 x $300.000 de valor catastral = $900).

Para determinar el valor imponible de su propiedad, tome su valor estimado y deduzca cualquier exención a la que tenga derecho. El valor imponible se multiplica por el total de los tipos de gravamen aplicables.

Hombre con casa en miniatura entre las manos.

Deduzca las exenciones a las que tenga derecho

Ciertos grupos demográficos suelen estar exentos de pagar impuestos sobre la propiedad en la mayoría de las localidades. Las exenciones son un esfuerzo por ayudar a los propietarios a pagar sus impuestos sobre la propiedad. En raras circunstancias, puede incluso ser posible eliminar por completo los impuestos sobre la propiedad.

A continuación se enumeran las exenciones del impuesto sobre bienes inmuebles más populares; no obstante, debe consultar con su administración local para ver qué opciones tiene.

 

Exención del impuesto sobre bienes inmuebles

La mayoría de las localidades conceden una exención o desgravación fiscal si vive en la propiedad a tiempo completo. Si utiliza la casa como propiedad vacacional o de inversión, no podrá acogerse a esta exención.

 

Exención para personas mayores

Muchas comunidades ofrecen una exención a las personas mayores, que reduce o congela los impuestos sobre bienes inmuebles a un tipo determinado. Para ello, debe tener una edad determinada y residir en la vivienda a tiempo completo. Esto es especialmente útil si tiene unos ingresos fijos.

 

Exenciones religiosas

Su propiedad puede quedar excluida de los impuestos sobre bienes inmuebles si se trata de una organización eclesiástica, religiosa o benéfica.

 

Exenciones para propietarios discapacitados

Si es usted un propietario discapacitado (veterano o no), puede acogerse a una exención que reduzca o elimine el pago de impuestos. Dependiendo del grado de minusvalía, cada gobierno tiene leyes y exenciones distintas.

Cómo pagar el impuesto sobre bienes inmuebles

Los procedimientos de pago del impuesto sobre bienes inmuebles pueden variar según el lugar donde viva. Algunos propietarios pagan mensualmente más del mínimo exigido por su hipoteca. El prestamista retiene esa cantidad en custodia hasta que llega el momento de efectuar el pago obligatorio al gobierno en nombre del propietario.

Una cuenta de garantía bloqueada es una cuenta separada establecida con su prestamista o administrador hipotecario. Su administrador calculará los pagos del impuesto sobre bienes inmuebles correspondientes al año siguiente y los dividirá en 12 cuotas iguales, que se añadirán al pago mensual de su hipoteca. Su prestamista guardará ese dinero en una cuenta de depósito en garantía y pagará los impuestos en su nombre.

Otras personas realizan pagos anuales, trimestrales, semestrales o mensuales directamente al gobierno del condado en su factura del impuesto sobre bienes inmuebles. La frecuencia con la que debe realizar los pagos de impuestos viene determinada por el método utilizado por su condado.

 

¿Qué pasa si no estoy de acuerdo con mi factura del impuesto sobre bienes inmuebles?

Puede presentar un recurso contra la factura del impuesto sobre bienes inmuebles si no está de acuerdo con el importe. Sin embargo, sólo podrá recurrir el valor catastral o una exención denegada. No podrá negociar los tipos de gravamen. Son los mismos en toda la zona.

Los procesos de apelación varían mucho dependiendo de dónde se encuentre. Algunas jurisdicciones sólo aceptan recursos por escrito, mientras que otras insisten en la comparecencia personal. Muchas de ellas también tienen plazos en los que deben presentarse los recursos. Para conocer los procesos específicos de su región, visite la página web de su ayuntamiento.

 

¿Qué pasa si no pago mis impuestos inmobiliarios?

Los impuestos sobre la propiedad, al igual que los impuestos sobre la renta, no son negociables, lo que significa que deben pagarse. Si no lo haces, puedes enfrentarte a embargos hipotecarios o ejecuciones hipotecarias.

Un embargo hipotecario es una reclamación sobre su propiedad hasta que pague sus obligaciones, en este ejemplo, los impuestos sobre la propiedad. Si no paga los impuestos, el condado puede embargar su propiedad. Esto implica que, a menos que usted satisfaga el gravamen antes de vender la casa, ellos tienen derecho preferente al dinero cuando usted la venda.

Si espera demasiado para pagar los impuestos atrasados, la deuda hipotecaria puede convertirse en una ejecución hipotecaria. En una ejecución hipotecaria, pierdes tu casa en favor del condado, que se queda con la parte de los impuestos que les debes.

Permítanos ayudarle con los impuestos sobre bienes inmuebles vinculados a su hipoteca