{"id":3074,"date":"2023-01-20T05:55:02","date_gmt":"2023-01-20T05:55:02","guid":{"rendered":"https:\/\/heideinternati.wpengine.com\/?p=3074"},"modified":"2023-01-20T05:56:57","modified_gmt":"2023-01-20T05:56:57","slug":"typen-hypothekendarlehen-2","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/heideinternational.com\/de\/typen-hypothekendarlehen-2\/","title":{"rendered":"Arten von Hypothekendarlehen"},"content":{"rendered":"
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Es gibt viele Arten von Hypothekendarlehen f\u00fcr Menschen, die ein Haus kaufen m\u00f6chten. Je nach Ihrer aktuellen finanziellen Situation und Ihren pers\u00f6nlichen Pr\u00e4ferenzen gibt es eine Option, die f\u00fcr Sie geeignet sein k\u00f6nnte. Zu den Hypothekenarten geh\u00f6ren Hypotheken mit variablem Zinssatz (ARM), Festzinshypotheken, FHA- und VA-Darlehen. ARMs haben einen Zinssatz, der mit dem Marktzins schwankt, w\u00e4hrend Festhypotheken w\u00e4hrend der gesamten Laufzeit Ihres Kredits vorhersehbare monatliche Zahlungen bieten.<\/p>

FHA-Darlehen werden von der Regierung versichert und richten sich an Erstk\u00e4ufer, die m\u00f6glicherweise nicht so viel Geld f\u00fcr eine Anzahlung zur\u00fccklegen k\u00f6nnen. VA-Darlehen kommen denjenigen zugute, die \u00fcber Milit\u00e4rerfahrung verf\u00fcgen oder Familienangeh\u00f6rige haben, die im Milit\u00e4rdienst stehen, und erm\u00f6glichen verl\u00e4ngerte R\u00fcckzahlungspl\u00e4ne mit niedrigen oder keinen Anzahlungen. Es gibt noch viele andere Arten von Hypotheken, so dass es wichtig ist, mit einem Hypothekenmakler zu sprechen, um festzustellen, welche f\u00fcr Ihre langfristigen Ziele am besten geeignet ist.<\/p>

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Arten von Hypothekendarlehen<\/strong><\/h2>

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Konventionelle Darlehen<\/strong><\/h4>

Ein konventioneller Kredit ist ein Kredit, der nicht von der Bundesregierung garantiert wird. Herk\u00f6mmliche Darlehen erfordern eine h\u00f6here Mindestkreditw\u00fcrdigkeit als andere Darlehensarten - normalerweise 620 - und sind schwieriger zu qualifizieren als staatlich garantierte Hypotheken. Kreditnehmer, die bei dieser Form des Hypothekendarlehens weniger als 20% anzahlen, sind oft gezwungen, eine private Hypothekenversicherung (PMI) abzuschlie\u00dfen.<\/p>

Ein konformes Darlehen ist die g\u00e4ngigste Form der konventionellen Hypothek. Er folgt den Kriterien von Fannie Mae und Freddie Mac und hat Darlehensgrenzen, die oft j\u00e4hrlich angepasst werden, um Verbesserungen der Immobilienpreise zu ber\u00fccksichtigen. In weiten Teilen der Vereinigten Staaten lag der H\u00f6chstbetrag f\u00fcr ein konformes Darlehen f\u00fcr ein Einfamilienhaus im Jahr 2022 bei $647.200.<\/p>

Kreditnehmer mit einem konstanten Einkommen und Job Geschichte, gute Kredit-und mindestens ein 3% Anzahlung sind ideal.<\/p>

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Festverzinsliche Hypotheken<\/strong><\/h4>

Wie der Name schon sagt, handelt es sich bei einer Festzinshypothek um eine Hypothek, bei der sich der Zinssatz w\u00e4hrend der gesamten Laufzeit des Darlehens nicht \u00e4ndert. Wenn Sie keine neue Hypothek aufnehmen, ist der bei Vertragsabschluss angegebene Zinssatz derjenige, den Sie w\u00e4hrend der gesamten Laufzeit Ihres Kredits beibehalten.<\/p>

Eine 15-j\u00e4hrige und eine 30-j\u00e4hrige Festhypothek sind zwei der beliebtesten Optionen. Im Vergleich zu Hypothekendarlehen mit variablen Zinss\u00e4tzen sind Festzinshypotheken stabiler und berechenbarer, so dass Sie die Ausgaben f\u00fcr Ihr Haus besser planen k\u00f6nnen.<\/p>

Ideal f\u00fcr: Hypothekennehmer, die gleichbleibende monatliche Zahlungen (einschlie\u00dflich Zinsen und Tilgung) w\u00fcnschen.<\/p>

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FHA-Darlehen<\/strong><\/h4>

Diese Hypothekendarlehen werden von der Federal Housing Administration (FHA) garantiert und sind f\u00fcr Antragsteller mit unvollkommener Kredithistorie und geringer Anzahlung gedacht. F\u00fcr ein FHA-Darlehen ist eine Kreditw\u00fcrdigkeit von 580 erforderlich, zusammen mit einer Anzahlung von 3,5% bei Abschluss. Im Bereich von 500-579 wird eine Anzahlung von 10% verlangt. F\u00fcr Einfamilienh\u00e4user lag die Obergrenze f\u00fcr FHA-Darlehen in den meisten Bezirken der USA im Jahr 2022 bei $420.680. Der maximale Darlehensbetrag, der im Rahmen eines FHA-Programms gew\u00e4hrt werden konnte, betrug $970.800 in teuren Gegenden.<\/p>

Die Pr\u00e4mien f\u00fcr die FHA-Hypothekenversicherung sind im Voraus zu zahlen. Sie werden ben\u00f6tigt, um FHA Hypothekenversicherung auf ein Darlehen mit einer Anzahlung von weniger als 10% zu zahlen, bis Sie 20% Eigenkapital in Ihrem Haus haben, an welchem Punkt Sie in ein konventionelles Darlehen ohne diese Pr\u00e4mie refinanzieren k\u00f6nnen. Bei einer Anzahlung von mindestens 10% wird die Laufzeit auf 11 Jahre verk\u00fcrzt.<\/p>

Ideal f\u00fcr: Kreditnehmer mit schlechterer Bonit\u00e4t und geringen Mitteln f\u00fcr eine Anzahlung profitieren am meisten von diesem Darlehen.<\/p>

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Hypotheken mit variablem Zinssatz<\/strong><\/h4>

Ein Hypothekendarlehen mit wechselndem Zinssatz wird als \"adjustable-rate mortgage\" (ARM) bezeichnet. Im Gegensatz zu einem festen Zinssatz \u00e4ndert sich dieser w\u00e4hrend der gesamten R\u00fcckzahlungsdauer des Darlehens. Die 5\/1-Hypothek mit anpassbarem Zinssatz (ARM) ist sehr beliebt, weil sie die Stabilit\u00e4t einer Festzinsperiode mit der Flexibilit\u00e4t regelm\u00e4\u00dfiger Zinsanpassungen verbindet.<\/p>

Der Zinssatz f\u00fcr einen 5\/1 ARM bleibt in den ersten f\u00fcnf Jahren des Darlehens stabil und schwankt danach j\u00e4hrlich. Anf\u00e4nglich sind die Zinss\u00e4tze f\u00fcr Hypotheken mit anpassbarem Zinssatz (ARM) niedriger als f\u00fcr Hypotheken mit festem Zinssatz, aber nach der ersten Anpassung k\u00f6nnen sie auf f\u00fcnf Prozentpunkte oder mehr gegen\u00fcber dem festen Zinssatz steigen.<\/p>

Ideal f\u00fcr: Vorteilhaft f\u00fcr Kreditnehmer, die ihr Haus verkaufen oder refinanzieren wollen, bevor die Laufzeit ihres aktuellen Festzinskredits abl\u00e4uft.<\/p>

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Kredite mit hoher Bilanzsumme<\/strong><\/h4>

Eine andere Art von konventionellem Darlehen ist ein High-Balance-Darlehen. Kurz gesagt handelt es sich dabei um ein Darlehen, dessen Betrag die konventionelle, konforme Darlehensgrenze \u00fcberschreitet, das aber immer noch als konform gilt, da es innerhalb der von der Federal Housing Finance Agency (FHFA) f\u00fcr hochpreisige Standorte festgelegten Darlehensgrenze bleibt.<\/p>

Im Jahr 2022 betr\u00e4gt der H\u00f6chstbetrag f\u00fcr Darlehen mit hoher Bilanzsumme f\u00fcr Einfamilienh\u00e4user $970.800, was 150% der oben erw\u00e4hnten normalen Darlehensgrenze entspricht.<\/p>

Ideal f\u00fcr: Kreditnehmer, die einen konventionellen Kredit in einer Region mit \u00fcberdurchschnittlich hohen Immobilienpreisen suchen.<\/p>

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Jumbo-Hypotheken<\/strong><\/h4>

Eine Jumbo-Hypothek ist ein gr\u00f6\u00dferes konventionelles Darlehen, das h\u00e4ufig zum Kauf eines hochwertigen Hauses verwendet wird. Jumbo-Darlehen Betr\u00e4ge \u00fcbersteigen alle konformen Darlehen Grenzen und manchmal brauchen eine erhebliche Anzahlung von mindestens 20%.<\/p>

Jumbo-Darlehen unterscheiden sich von High-Balance-Conforming-Darlehen dadurch, dass sie nicht den von Fannie Mae und Freddie Mac aufgestellten Regeln entsprechen. Wenn Sie qualifiziert sind, k\u00f6nnen Sie mit einem Jumbo-Darlehen unter Umst\u00e4nden mehr Geld aufnehmen als mit einem Darlehen mit hoher Bilanzsumme - vielleicht $1 Million oder mehr.<\/p>

Die Jumbo-Hypothekenzinsen waren in den letzten Jahren im Vergleich zu konformen konventionellen Krediten im Durchschnitt weder sp\u00fcrbar h\u00f6her noch g\u00fcnstiger.<\/p>

Ideal f\u00fcr: Kreditnehmer, die eine Hypothek ben\u00f6tigen, die \u00fcber die konformen Darlehensgrenzen hinausgeht.<\/p>

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VA-Darlehen<\/strong><\/h4>

Veteranen, Soldaten im aktiven Dienst und ihre Ehepartner k\u00f6nnen einen vom US Department of Veterans Affairs (VA) garantierten Kredit beantragen.<\/p>

Bei den meisten VA-Darlehen ist keine Anzahlung erforderlich. Die VA hat zwar keine Mindestanforderungen an die Kreditw\u00fcrdigkeit, doch k\u00f6nnen VA-Kreditgeber eine Kreditw\u00fcrdigkeit von mindestens 620 erwarten. Kreditnehmer, die noch nie VA-Darlehensleistungen in Anspruch genommen haben oder deren laufende VA-Darlehen vollst\u00e4ndig zur\u00fcckgezahlt wurden, unterliegen ebenfalls nicht den Einschr\u00e4nkungen f\u00fcr VA-Darlehen.<\/p>

Ideal f\u00fcr: Anspruchsberechtigte Service-Mitglieder, die von einer Finanzierung ohne Anzahlung profitieren k\u00f6nnen.<\/p>

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USDA-Darlehen<\/strong><\/h4>

USDA-Darlehen werden vom Landwirtschaftsministerium der Vereinigten Staaten (USDA) garantiert und f\u00fcr Hausk\u00e4ufer mit geringem und mittlerem Einkommen in l\u00e4ndlichen Regionen zur Verf\u00fcgung gestellt. F\u00fcr diese Hypotheken ist keine Anzahlung oder Hypothekenversicherung erforderlich, allerdings gibt es Einkommensbeschr\u00e4nkungen.<\/p>

Ideal f\u00fcr: Kreditnehmer mit geringem Einkommen, die keine Anzahlung leisten wollen.<\/p>

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Zweite Hypotheken: Eigenheimdarlehen und HELOCS<\/strong><\/h4>

Eine weitere M\u00f6glichkeit, an das wachsende Eigenkapital Ihres Hauses heranzukommen, ist eine zweite Hypothek, die eine Unterkategorie des Hypothekendarlehens darstellt. Eine zweite Hypothek ist ebenfalls ein durch das Haus gesichertes Darlehen<\/a>Die zweite Hypothek ist genauso hoch wie die erste Hypothek, mit der die Immobilie erworben wurde. Zweite Hypotheken werden jedoch im Falle einer Zwangsvollstreckung nach den ersten Hypotheken zur\u00fcckgezahlt.<\/p>

HELOCs und Eigenheimkredite sind beides Beispiele f\u00fcr zweite Hypotheken. Vereinfacht ausgedr\u00fcckt, handelt es sich bei einem Eigenheimdarlehen um eine einmalige, pauschale Geldsumme. Ein festverzinsliches Darlehen ist ein Darlehen mit einem konstanten Zinssatz, das in gleichen j\u00e4hrlichen oder monatlichen Raten \u00fcber einen bestimmten Zeitraum zur\u00fcckgezahlt wird. Ein Eigenheimkredit (Home Equity Line of Credit, HELOC) ist ein Kredit, der in Raten zur\u00fcckgezahlt werden kann und einen variablen Zinssatz hat, \u00e4hnlich wie eine Kreditkarte. Solange die Kreditlinie aktiv ist, kann das Geld geliehen, zur\u00fcckgezahlt und wieder verwendet werden.<\/p>

Ideal f\u00fcr: Hausbesitzer, die \u00fcber Eigenkapital in ihrem Haus verf\u00fcgen und dieses zur Finanzierung anderer Ausgaben oder Investitionen nutzen m\u00f6chten.<\/p>

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Umgekehrte Hypotheken<\/strong><\/h4>

Hausbesitzer ab 62 Jahren k\u00f6nnen f\u00fcr eine Umkehrhypothek in Frage kommen, die sich von einer normalen \"Forward\"-Hypothek unterscheidet. Anstatt dass Sie Zahlungen an Ihren Kreditgeber leisten, zahlt Ihnen Ihr Kreditgeber f\u00fcr die umgekehrte Hypothek einen Pauschalbetrag oder monatliche Zahlungen aus Ihrem verf\u00fcgbaren Eigenkapital.<\/p>

Die am weitesten verbreitete Form der Umkehrhypothek ist die Home Equity Conversion Mortgage (HECM). Sie ist von der FHA versichert und ist mit vielen Vorleistungen und laufenden Kosten verbunden. F\u00fcr HECM-Darlehen gelten wie f\u00fcr FHA-Darlehen Darlehensbeschr\u00e4nkungen. Der H\u00f6chstbetrag f\u00fcr ein HECM-Darlehen lag im Jahr 2022 bei $970.800. Sie k\u00f6nnen eine umgekehrte Hypothek zur\u00fcckzahlen, indem Sie Ihr Haus verkaufen oder eine neue Terminhypothek aufnehmen, um den f\u00e4lligen Betrag zu decken.<\/p>

Ideal f\u00fcr: \u00c4ltere Haus- und Wohnungseigent\u00fcmer (ab 62 Jahren) mit hohem Eigenkapital, die ein zus\u00e4tzliches Einkommen im Ruhestand w\u00fcnschen.<\/p>

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Schlussfolgerung<\/strong><\/h4>

Da es so viele Arten von Hypothekendarlehen gibt, ist es f\u00fcr die Menschen wichtig, sich gr\u00fcndlich zu informieren und zu entscheiden, welches f\u00fcr ihre finanzielle Situation am besten geeignet ist. Sie sollten die Anforderungen, Bedingungen, Abschlusskosten, Zinss\u00e4tze und andere Faktoren ber\u00fccksichtigen, um zu beurteilen, welche Art von Darlehen ihren Bed\u00fcrfnissen und Zielen entspricht. Letztlich muss man sich dar\u00fcber im Klaren sein, dass man unabh\u00e4ngig von der Art des Kredits, f\u00fcr den man sich entscheidet, f\u00fcr einen l\u00e4ngeren Zeitraum haftet. Daher ist es wichtig, dass die richtige Wahl auf der Grundlage der gebotenen Sorgfalt und korrekter Informationen getroffen wird.<\/p>

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Wir helfen Ihnen bei all Ihren Hypothekenoptionen<\/strong><\/h2>

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