{"id":3014,"date":"2023-01-16T15:11:39","date_gmt":"2023-01-16T15:11:39","guid":{"rendered":"https:\/\/heideinternati.wpengine.com\/?p=3014"},"modified":"2023-01-16T15:13:34","modified_gmt":"2023-01-16T15:13:34","slug":"was-ist-fannie-mae-2","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/heideinternational.com\/de\/was-ist-fannie-mae-2\/","title":{"rendered":"Was sind Fannie Mae und Freddie Mac?"},"content":{"rendered":"
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Fannie Mae<\/strong><\/h2>

Sie haben zweifellos schon von Fannie Mae, auch bekannt als Federal National Mortgage Association, geh\u00f6rt, ob Sie nun ein Haus kaufen, eine Immobilie refinanzieren oder einfach nur die Nachrichten verfolgen (FNMA). Selbst wenn Sie mit der Funktionsweise von Fannie Mae nicht vertraut sind, wissen Sie wahrscheinlich, dass sie eine wichtige Rolle auf dem Immobilienmarkt spielt.<\/p>

Fannie Mae ist nur ein Unternehmen, das bei der Suche nach einer Hypothek zu ber\u00fccksichtigen ist. Wenn Sie jedoch wissen, wie Investoren wie Fannie Mae arbeiten, erhalten Sie einen besseren \u00dcberblick \u00fcber die Immobilienbranche und den Hypothekenprozess im Allgemeinen.<\/p>

\u00a0<\/strong><\/p>

Freddie Mac<\/strong><\/h2>

Die Federal Home Loan Mortgage Corporation (FHLMC) ist oft auch als Freddie Mac bekannt. Freddie Mac wurde 1970 im Rahmen des Emergency Home Finance Act gegr\u00fcndet, um den sekund\u00e4ren Hypothekenmarkt der Vereinigten Staaten zu verbessern.<\/p>

Vor der Gr\u00fcndung von Freddie Mac war die Federal National Mortgage Association (allgemein bekannt als Fannie Mae) die einzige Einrichtung, die Immobilienhypotheken und Hauskredite von Emittenten aufkaufte.<\/p>

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Ginnie Mae<\/strong><\/h2>

Die Government National Mortgage Association (GNMA), auch bekannt als Ginnie Mae, ist eine staatliche Einrichtung, die die fristgerechte Zahlung von hypothekarisch gesicherten Wertpapieren (MBS) garantiert. Ginnie Mae arbeitet mit anderen staatlichen Organisationen zusammen, um erschwinglichen Wohnraum \u00fcber Hypothekendarlehen breiter verf\u00fcgbar zu machen.<\/p>

\u00a0<\/strong>Das US-Ministerium f\u00fcr Wohnungsbau und Stadtentwicklung (HUD) beaufsichtigt die GNMA, die als Folge einer Abspaltung von Fannie Mae gegr\u00fcndet wurde. Ihre Aufgabe ist die Bereitstellung von Marktliquidit\u00e4t f\u00fcr Wohnungsbaudarlehen, die direkt von der US-Regierung versichert sind.<\/p>

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Geschichte von Fannie Mae<\/strong><\/h2>

Die Federal National Mortgage Association (Fannie Mae) wurde 1938 als staatlich gef\u00f6rdertes Unternehmen (Government Sponsored Enterprise, GSE) mit dem Ziel gegr\u00fcndet, Amerikanern mit geringem Einkommen den Zugang zu Wohnraum zu erleichtern. In der Vergangenheit war oft eine betr\u00e4chtliche Anzahlung von mindestens 50% erforderlich, um eine Hypothek zu erhalten. Dar\u00fcber hinaus gab es strenge Bedingungen, die es dem Kreditgeber erm\u00f6glichten, das Haus bei nur einem Zahlungsverzug zu pf\u00e4nden.<\/p>

Fannie Mae ist seit seiner Gr\u00fcndung stark gewachsen, hatte aber auch einige Herausforderungen zu meistern. Nach einer vom Kongress genehmigten Investitionsrunde der Aktion\u00e4re wurde Fannie Mae 1968 zu einem privaten Unternehmen. Das gesamte Geld daf\u00fcr stammte aus dem Verkauf von Aktien und Anleihen. Die Wirtschaftskrise und die daraus resultierenden Schwierigkeiten auf dem Immobilienmarkt in den sp\u00e4ten 2000er Jahren hatten jedoch erhebliche Auswirkungen auf Fannie Mae.<\/p>

Ende 2008 ernannte die Regierung die Federal Housing Finance Agency (FHFA) zum Konservator f\u00fcr Fannie Mae. Nachdem das Unternehmen an den B\u00f6rsen von New York und Chicago gehandelt worden war, wurde es Mitte 2010 von der B\u00f6rse genommen. Im Gegenzug f\u00fcr Vorzugsaktien erkl\u00e4rt sich die FHFA bereit, Fannie Mae unter bestimmten, in der Vereinbarung festgelegten Bedingungen finanziell zu unterst\u00fctzen.<\/p>

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Wie funktionieren Fannie Mae (FNMA)-Darlehen?<\/strong><\/h2>

Sie k\u00f6nnen eine Hypothek nicht direkt von Fannie Mae erhalten, da Fannie Mae keine Kredite vergibt. Banken und Kreditgeber, die keine Banken sind, sind daf\u00fcr zust\u00e4ndig, den Antrag eines Kunden entgegenzunehmen, das Darlehen zu pr\u00fcfen - was die Best\u00e4tigung von Einkommen, Verm\u00f6gen und Immobilienwert beinhaltet - und sie zum Abschluss zu bringen. Fannie Mae kauft die Kredite, die ihren Standards entsprechen, von den Kreditgebern, sobald das Gesch\u00e4ft abgeschlossen ist.<\/p>

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Fannie Mae Conforming Loan-Grenzen<\/strong><\/h2>

Die FHFA legt f\u00fcr Fannie Mae konforme Beleihungsgrenzen fest. Fannie Mae garantiert diese Hypothekendarlehen, die als konforme Hypotheken bezeichnet werden. Dies bedeutet, dass sie die Investoren zur\u00fcckzahlen werden, wenn der Kreditnehmer ausf\u00e4llt. Fannie Mae b\u00fcndelt diese Kredite in hypothekarisch gesicherten Wertpapieren (MBS), bevor sie diese an Investoren auf dem offenen Anleihemarkt verkauft.<\/p>

Ein MBS kann aus 1.000 oder mehr Krediten mit vergleichbaren Merkmalen zusammengesetzt sein. Fannie Mae hat verschiedene Kriterien, von denen eines besagt, dass sie keine nicht konformen Kredite erwerben wird. Es gibt viele Faktoren, die dazu f\u00fchren k\u00f6nnen, dass ein Kredit nicht konform ist, aber einer der h\u00e4ufigsten ist der Jumbo-Kreditstatus, der f\u00fcr das Jahr 2022 jedes Darlehen \u00fcber $726.200 f\u00fcr 1-Einheiten-H\u00e4user in nicht hochpreisigen Lagen bedeutet.<\/p>

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Fannie Mae Darlehensanforderungen<\/strong><\/h2>

Sie sollten immer die M\u00f6glichkeit haben, Ihre Situation mit einem Experten f\u00fcr Wohnungsbaudarlehen zu besprechen, aber im Folgenden finden Sie einige grundlegende Prinzipien f\u00fcr die Genehmigung von Fannie Mae-Darlehen:<\/p>

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Kredit-Score<\/strong><\/h5>

Ihre Kreditw\u00fcrdigkeit wird w\u00e4hrend des gesamten Kreditgenehmigungsverfahrens ber\u00fccksichtigt. F\u00fcr Darlehen von Fannie Mae oder seinem Konkurrenten Freddie Mac ist ein qualifizierter FICO\u00ae Score von mindestens 620 erforderlich. Die qualifizierten Punktzahlen der einzelnen Kreditnehmer sind der Mittelwert der drei wichtigsten Kreditb\u00fcros - Experian\u2122, Equifax\u00ae und TransUnion\u00ae. Eine Besonderheit von Fannie-Mae-Darlehen besteht darin, dass bei zwei oder mehr Kreditnehmern der Durchschnitt der mittleren Kreditscores als qualifizierter Kreditscore f\u00fcr Hypothekenzwecke herangezogen wird.<\/p>

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Schulden-Einkommens-Verh\u00e4ltnis (DTI)<\/strong><\/h5>

Um sich f\u00fcr ein Fannie Mae-Darlehen zu qualifizieren, sollte Ihr DTI nicht mehr als 50% betragen, was Ihre monatlichen Schuldenzahlungen mit Ihrem Monatseinkommen vor Steuern vergleicht. Dieser Wert kann je nach Ihren Lebensumst\u00e4nden reduziert werden m\u00fcssen.<\/p>

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Anzahlung<\/strong><\/h5>

Die Anforderungen an die Anzahlung f\u00fcr Zweitwohnungen und als Finanzinvestition gehaltene Immobilien sind h\u00f6her, aber f\u00fcr einen Hauptwohnsitz mit einer Einheit kann die Anzahlung zwischen 3% und 5% liegen.<\/p>

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Reserven<\/strong><\/h5>

Reserven sind der Betrag an Hypothekenzahlungen, den die Kreditgeber im Falle eines Einkommensverlusts oder anderer finanzieller Schwierigkeiten auf Ihrem Konto sehen m\u00f6chten. Bei einem Fannie Mae-Darlehen k\u00f6nnen Ihre R\u00fccklagen bis zu 6 Monate betragen, 2 Monate sind jedoch in der Regel ein guter Ausgangspunkt.<\/p>

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Fannie Mae-Hypotheken-Programme<\/strong><\/h2>

Fannie Mae ist ein Hypotheken-Investor, aber sie bieten Programme an, um jeden zu unterst\u00fctzen, vom erstmaligen Hausk\u00e4ufer bis zu bestehenden Hausbesitzern und sogar Mietern.<\/p>

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HomeReady\u00ae<\/strong><\/h5>

Das HomeReady\u00ae-Programm, das sowohl Erst- als auch Wiederholungsk\u00e4ufern zur Verf\u00fcgung steht, erm\u00f6glicht es Ihnen, ein Haus zu kaufen, zu refinanzieren, um Ihren Zinssatz zu senken, und\/oder Ihre Darlehenslaufzeit mit nur 3% Anzahlung oder vorhandenem Eigenkapital zu \u00e4ndern.<\/p>

Da das Darlehen f\u00fcr Kunden mit geringem bis mittlerem Einkommen gedacht ist, d\u00fcrfen die Kreditnehmer nicht mehr als 80% des Medianeinkommens der Region zusammen verdienen. Fannie Mae bietet eine 3%-Anzahlungsoption ohne Einkommensbeschr\u00e4nkungen an, aber mindestens ein Kunde muss ein erstmaliger Hausk\u00e4ufer sein.<\/p>

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HeimWeg\u00ae.<\/strong><\/h5>

Auf der HomePath\u00ae-Website von Fannie Mae werden Zwangsversteigerungen vorgestellt, die das Unternehmen f\u00fcr den Wiederverkauf \u00fcbernommen hat und die oft als Immobilien im Eigentum (REO) bezeichnet werden. Wenn Sie ein zwangsversteigertes Haus kaufen, m\u00fcssen Sie sich dar\u00fcber im Klaren sein, worauf Sie sich einlassen, denn die H\u00e4user werden oft im Ist-Zustand angeboten und ben\u00f6tigen h\u00e4ufig eine gewisse Instandhaltung. M\u00f6glicherweise k\u00f6nnen Sie jedoch ein gutes Angebot erhalten.<\/p>

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RefiNow\u2122<\/strong><\/h5>

Das RefiNow\u2122-Programm bietet L\u00f6sungen f\u00fcr Hausbesitzer, die bisher Schwierigkeiten hatten, sich f\u00fcr eine Refinanzierung zur Senkung ihrer Hypothekenzahlungen zu qualifizieren. RefiNow\u2122 bietet weniger strenge DTI- und Eigenkapitalanforderungen und ist daher auch f\u00fcr Hausbesitzer mit bescheidenem Einkommen geeignet.<\/p>

Hausbesitzer, die sich f\u00fcr das RefiNow\u2122-Programm qualifizieren, m\u00fcssen mindestens eine Senkung ihres Zinssatzes um 0,5% sowie eine Verringerung ihrer gesamten Hypothekenzahlung erfahren. Ein weiterer Vorteil des RefiNow\u2122-Programms ist, dass Personen, die sich qualifizieren, eine Gutschrift von $500 f\u00fcr ein eventuell erforderliches Hausgutachten erhalten.<\/p>

Es ist wichtig zu wissen, dass bei der Qualifikation f\u00fcr RefiNow\u2122 der niedrigste Medianwert der Kreditw\u00fcrdigkeit ber\u00fccksichtigt wird, auch wenn der Kredit zahlreiche Kunden hat. Der niedrigste Median des FICO\u00ae-Scores aller Kreditnehmer muss weniger als 580 betragen.<\/p>

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Gibt Freddie Mac Darlehen direkt aus?<\/strong><\/h2>

Freddie Mac vergibt keine direkten Kredite an Hausk\u00e4ufer, sondern kauft Hypothekenpakete von Banken und anderen Hypothekengebern. Die Banken k\u00f6nnen mehr Amerikanern Kredite gew\u00e4hren, wenn sie Hypotheken b\u00fcndeln und als hypothekarisch gesicherte Wertpapiere an Freddie Mac verkaufen.<\/p>

Wenn Sie jeden Monat Ihre Hypothek bezahlen und Ihr Darlehen von Freddie Mac garantiert wird, wird das von Ihnen gezahlte Geld von Ihrem Hypothekenverwalter an Freddie Mac \u00fcberwiesen. Schlie\u00dflich fasst Freddie Mac Ihre Zahlung mit anderen zusammen, zieht eine kleine Geb\u00fchr ab und verteilt den Rest an die Investoren, die die hypothekarisch gesicherten Wertpapiere urspr\u00fcnglich gekauft haben.<\/p>

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Welchen Einfluss hat Freddie Mac auf den Hypothekenmarkt?<\/strong><\/h2>

Freddie Mac hat einen allgemein positiven Einfluss auf den Hypothekenmarkt. G\u00e4be es Freddie Mac nicht, w\u00e4ren die Hypothekengeber gezwungen, Hypothekendarlehen intern zu vergeben.<\/p>

Infolgedessen w\u00fcrden diese Unternehmen das gesamte Risiko tragen und ihr Bargeld binden. Dadurch w\u00fcrden die Zinss\u00e4tze steigen, die die Banken ben\u00f6tigen, um Gewinne zu erzielen, was die Gesamtkosten f\u00fcr Wohneigentum im ganzen Land in die H\u00f6he treiben w\u00fcrde.<\/p>

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Ginnie Mae vs. Fannie Mae vs. Freddie Mac<\/strong><\/h2>

Ginnie Mae weist einige Parallelen zu Fannie Mae und Freddie Mac auf. Sie alle erwerben Hypotheken, um sie in MBS zu b\u00fcndeln, die dann auf dem Anleihemarkt verkauft werden. Dies schafft Liquidit\u00e4t auf dem Hypothekenmarkt und tr\u00e4gt dazu bei, dass H\u00e4user erschwinglich bleiben. Sowohl Fannie Mae als auch Freddie Mac wurden ebenfalls mit staatlicher Genehmigung gegr\u00fcndet und sind daher aus vergleichbaren Bereichen mit demselben Ziel entstanden.<\/p>

Ein grundlegender Unterschied zwischen Fannie Mae, Freddie Mac und Ginnie Mae liegt in der Art der Hypotheken, die sie erwerben. Fannie Mae und Freddie Mac unterst\u00fctzen Hypotheken, die als konventionelle Darlehen bekannt sind. Diese erfordern eine Mindestkreditw\u00fcrdigkeit von 620. Die Zinss\u00e4tze f\u00fcr diese Darlehen sind oft niedriger als die f\u00fcr viele staatliche Darlehen, da die Kreditw\u00fcrdigkeit h\u00f6her ist und die Antragsteller h\u00e4ufig besser qualifiziert sind.<\/p>

Unter dem Gesichtspunkt der jemand, der eine Hypothek aufnehmen m\u00f6chte<\/a>Bei herk\u00f6mmlichen Hypotheken ist eine Anzahlung von nur 3% m\u00f6glich, w\u00e4hrend Sie mit einer Anzahlung von 20% die Hypothekenversicherung vollst\u00e4ndig abschaffen k\u00f6nnen. Noch besser: Wenn Sie 20% Eigenkapital erreicht haben, k\u00f6nnen Sie beantragen, dass Ihre Hypothekenversicherung aufgehoben wird.<\/p>

Die Bem\u00fchungen, Freddie Mac und Fannie Mae aus der Aufsicht der Federal Housing Finance Agency (FHFA) zu entlassen, sind gescheitert. Vorerst herrscht der Status quo vor.<\/p>

Ginnie Mae kauft staatlich besicherte Hypotheken auf, um dem Hypothekensektor neue Mittel zur Verf\u00fcgung zu stellen, die es ihm erm\u00f6glichen, zus\u00e4tzliche Kredite zu vergeben und das Ziel eines erschwinglichen Wohnraums zu f\u00f6rdern. Nach dem Ankauf der Hypotheken werden Darlehen mit vergleichbaren Merkmalen in MBS geb\u00fcndelt und an Investoren auf dem Anleihemarkt verkauft. Die GNMA verpflichtet sich, die Anleihen zu st\u00fctzen, auch wenn die Kredite ausfallen.<\/p>

Ginnie Mae unterst\u00fctzt FHA-, VA- und USDA-Darlehen sowie das Kreditprogramm Section 184, um amerikanischen Ureinwohnern den Erwerb von Wohneigentum zu erleichtern. Fannie Mae und Freddie Mac sind staatlich unterst\u00fctzte GSEs, aber sie sind an und f\u00fcr sich keine staatlichen Institutionen. Sie kaufen herk\u00f6mmliche Darlehen an.<\/p>

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Wir helfen Ihnen, Fannie Mae zu verstehen und mit ihr zu arbeiten<\/strong><\/h2>

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Fannie Mae Sie haben zweifellos schon von Fannie Mae, auch bekannt als Federal National Mortgage Association, geh\u00f6rt, ob Sie nun ein Haus kaufen, eine Immobilie refinanzieren oder einfach nur die Nachrichten verfolgen (FNMA). 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