{"id":2947,"date":"2022-12-14T20:40:13","date_gmt":"2022-12-14T20:40:13","guid":{"rendered":"https:\/\/heideinternati.wpengine.com\/?p=2947"},"modified":"2022-12-14T20:54:57","modified_gmt":"2022-12-14T20:54:57","slug":"wie-funktioniert-die-refinanzierung-eines-hauses-2","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/heideinternational.com\/de\/wie-funktioniert-die-refinanzierung-eines-hauses-2\/","title":{"rendered":"Wie funktioniert die Refinanzierung eines Hauses?"},"content":{"rendered":"
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Was bedeutet es, ein Haus zu refinanzieren?<\/h2>\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/section>\n\t\t\t\t
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Wenn Sie die Hypothek f\u00fcr Ihr Haus refinanzieren, tauschen Sie Ihre bestehende Hypothek gegen eine neuere Hypothek aus, die oft einen neuen Kapitalbetrag und einen anderen Zinssatz hat. Der Grund daf\u00fcr ist, dass die neue Hypothek einen h\u00f6heren Betrag umfasst. Danach wird Ihr Kreditgeber die neuere Hypothek zur Tilgung der \u00e4lteren Hypothek verwenden, so dass Sie nur noch ein einziges Darlehen haben und jeden Monat eine einzige Zahlung zu leisten haben.<\/p>

Es gibt verschiedene Beweggr\u00fcnde, die Hausbesitzer dazu bewegen, ihr Haus zu refinanzieren. Sie k\u00f6nnen das Eigenkapital in ihrem Haus nutzen, indem sie eine Cash-out-Refinanzierung beantragen, oder sie k\u00f6nnen einen besseren Zinssatz und\/oder eine niedrigere monatliche Zahlung durch eine Zins- und Laufzeitrefinanzierung anstreben. Im Rahmen einer Refinanzierung ist es m\u00f6glich, einen Mitunterzeichner aus der Hypothek herauszunehmen, was im Falle einer Scheidung h\u00e4ufig der Fall ist. Sie haben auch die M\u00f6glichkeit, eine andere Person in die neue Hypothek aufzunehmen.<\/p>\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/section>\n\t\t\t\t

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Wie funktioniert die Refinanzierung eines Hauses?<\/h2>\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/section>\n\t\t\t\t
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Eine Refinanzierung ist im Allgemeinen einfacher als ein Hauskauf, umfasst aber viele der gleichen Schritte. Eine Refinanzierung dauert in der Regel 30 bis 45 Tage.<\/p>

Schauen wir uns die Refinanzierung an.<\/p>

Die Anwendung<\/strong><\/h4>

Recherchieren Sie zun\u00e4chst die Refinanzierungsm\u00f6glichkeiten, um die f\u00fcr Sie am besten geeignete zu finden.<\/p>

Ihr Kreditgeber fragt nach denselben Informationen, die Sie beim Kauf des Hauses angegeben haben, wenn Sie eine Refinanzierung vornehmen. Er pr\u00fcft Ihr Einkommen, Ihr Verm\u00f6gen, Ihre Schulden und Ihre Kreditw\u00fcrdigkeit, um festzustellen, ob Sie refinanzieren k\u00f6nnen.<\/p>

Ihr Kreditgeber ben\u00f6tigt m\u00f6glicherweise:<\/p>

  1. Zwei aktuelle Gehaltsabrechnungen<\/li>
  2. Zwei der letzten W-2s<\/li>
  3. Zwei aktuelle Kontoausz\u00fcge<\/li><\/ol>

    \u00a0<\/p>

    In einem Staat, in dem eine G\u00fctergemeinschaft besteht, kann Ihr Kreditgeber die Unterlagen Ihres Ehepartners verlangen (unabh\u00e4ngig davon, ob Ihr Ehepartner das Darlehen in Anspruch nimmt). Selbstst\u00e4ndige ben\u00f6tigen unter Umst\u00e4nden einen h\u00f6heren Einkommensnachweis. Lassen Sie au\u00dferdem Ihre letzten Steuererkl\u00e4rungen erstellen.<\/p>

    Sie sind nicht verpflichtet, bei Ihrem bisherigen Kreditgeber zu refinanzieren. Wenn Sie den Kreditgeber wechseln, zahlt der neue Kreditgeber Ihren alten Kreditgeber aus und beendet damit Ihre Verbindung. Vergleichen Sie die Hypothekenzinsen, die Verf\u00fcgbarkeit und die Kundenzufriedenheit der einzelnen Kreditgeber.<\/p>

    Tarifsperre<\/strong><\/h4>

    Nach der Bewilligung k\u00f6nnen Sie w\u00e4hlen, ob Sie Ihren Zinssatz fest oder variabel gestalten wollen.<\/p>

    Refinanzierungszinsbindung<\/strong><\/h5>

    15 bis 60 Tage Zinsbindung. Standort, Kreditart und Kreditgeber beeinflussen die Dauer der Zinsbindung.<\/p>

    Sie k\u00f6nnen einen besseren Zinssatz erhalten, wenn Sie den Kredit f\u00fcr eine k\u00fcrzere Dauer abschlie\u00dfen, da der Kreditgeber den Markt nicht so lange absichern muss. Wenn Ihr Kredit nicht innerhalb der Sperrfrist abgeschlossen wird, m\u00fcssen Sie m\u00f6glicherweise f\u00fcr eine Verl\u00e4ngerung bezahlen.<\/p>

    Rate-floating<\/strong><\/h5>

    M\u00f6glicherweise k\u00f6nnen Sie Ihren Zinssatz auch variabel gestalten, was bedeutet, dass Sie ihn nicht festschreiben. Diese Option kann Ihnen einen niedrigeren Zinssatz bieten, erh\u00f6ht aber Ihr Hypothekenzinsrisiko.<\/p>

    Unter bestimmten Umst\u00e4nden kann eine Float-Down-Option das Beste aus beiden Welten bieten, aber wenn Sie mit den Zinss\u00e4tzen zum Zeitpunkt der Antragstellung zufrieden sind, ist es besser, sie zu fixieren.<\/p>

    Underwriting<\/strong><\/h4>

    Ihr Kreditgeber beginnt mit dem Underwriting, wenn Sie Ihren Antrag auf ein Refinanzierungsdarlehen einreichen. Ihr Kreditgeber pr\u00fcft Ihre Finanzdaten w\u00e4hrend des Underwritings.<\/p>

    Ihr Kreditgeber pr\u00fcft die Immobilie, so wie Sie sie damals erworben haben. Dazu geh\u00f6rt auch eine Bewertung des Hauses. Die Bewertung der Refinanzierung ist ein wichtiger Bestandteil des Prozesses, da sie dar\u00fcber entscheidet, welche Alternativen Ihnen zur Verf\u00fcgung stehen.<\/p>

    Der Wert Ihrer Immobilie wirkt sich darauf aus, wie viel Geld Sie bei einer Refinanzierung verdienen k\u00f6nnen. Wenn Sie Ihre Hypothekenzahlung senken m\u00f6chten, kann der Wert beeinflussen, ob Sie \u00fcber gen\u00fcgend Eigenkapital verf\u00fcgen, um die private Hypothekenversicherung (PMI) abzuschaffen oder sich f\u00fcr eine bestimmte Kreditvariante zu qualifizieren.<\/p>

    Bewertung<\/strong><\/h4>

    F\u00fcr eine Refinanzierung ist eine Sch\u00e4tzung erforderlich, genau wie beim Kauf. Ihr Kreditgeber fordert ein Gutachten an, ein Gutachter besucht Ihr Haus, und Sie erhalten einen Kostenvoranschlag.<\/p>

    Sorgen Sie daf\u00fcr, dass Ihr Haus bei der Bewertung gut aussieht. Um einen guten Eindruck zu machen, sollten Sie putzen und reparieren. Machen Sie eine Liste der Verbesserungen, die Sie seit dem Kauf vorgenommen haben.<\/p>

    Ihre n\u00e4chsten Schritte h\u00e4ngen davon ab, ob:<\/p>

    Darlehensbetrag stimmt mit der Bewertung \u00fcberein. Wenn die Bewertung des Hauses mit dem Darlehensbetrag \u00fcbereinstimmt oder diesen \u00fcbersteigt, ist die Risiko\u00fcbernahme abgeschlossen. Ihr Darlehensgeber wird Ihnen Informationen zum Abschluss geben.<\/p>

    Was ist, wenn das Gutachten zu niedrig ausf\u00e4llt? Wenn das Gutachten zu niedrig ausf\u00e4llt, ist der Beleihungsauslauf (LTV) Ihrer Refinanzierung m\u00f6glicherweise zu hoch. In diesem Fall k\u00f6nnen Sie entweder den Betrag, den Sie durch die Refinanzierung erhalten m\u00f6chten, reduzieren oder Ihren Antrag zur\u00fcckziehen. Sie k\u00f6nnen eine Cash-in-Refinanzierung durchf\u00fchren, um die Bedingungen Ihres derzeitigen Gesch\u00e4fts zu erhalten.<\/p>

    Abschluss des Darlehens<\/strong><\/h4>

    Nach dem Underwriting und der Begutachtung schlie\u00dfen Sie Ihr Darlehen ab. Ihr Kreditgeber wird Ihnen vor dem Abschluss eine Abschlusserkl\u00e4rung (Closing Disclosure) aush\u00e4ndigen. Darin finden Sie alle endg\u00fcltigen Zahlen zu Ihrem Darlehen.<\/p>

    Eine Refinanzierung geht schneller als ein Kauf. Die Inhaber des Kredits und des Titels sowie ein Vertreter des Kreditgebers oder des Titelunternehmens nehmen am Abschluss teil.<\/p>

    Beim Abschluss pr\u00fcfen und unterzeichnen Sie die Kreditunterlagen. Alle Abschlussgeb\u00fchren, die nicht in Ihrem Kredit enthalten sind, werden zu diesem Zeitpunkt bezahlt. Wenn Ihr Kreditgeber Ihnen Geld schuldet (z. B. f\u00fcr eine Cash-out-Refinanzierung), erhalten Sie es nach dem Abschluss.<\/p>

    Nach dem Abschluss haben Sie ein paar Tage Zeit, bevor Sie sich festlegen m\u00fcssen. Sie k\u00f6nnen Ihre Refinanzierung w\u00e4hrend der 3-t\u00e4gigen Nachfrist widerrufen, wenn etwas schiefgeht.<\/p>\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/section>\n\t\t\t\t

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    Neufassung (Umstrukturierung) vs. Refinanzierung<\/h2>\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/section>\n\t\t\t\t
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    Viele Kreditgeber werden Ihnen das nicht sagen, aber Sie k\u00f6nnen Ihre Hypothek zu einem g\u00fcnstigeren Zinssatz umstrukturieren (umschreiben). Mit ein paar einfachen Formalit\u00e4ten und etwa $250.00 k\u00f6nnen Sie einen niedrigeren Zinssatz und eine niedrigere monatliche Rate erhalten, ohne dass Ihnen die zus\u00e4tzlichen Refinanzierungskosten entstehen.<\/p>

    Schlie\u00dflich sollten Sie in Erw\u00e4gung ziehen, \u00fcberhaupt keine Refinanzierung vorzunehmen. M\u00f6glicherweise haben Sie bereits einen erheblichen Prozentsatz der Hypothekenzinsen gezahlt. Da die Hypothekenzinsen in den ersten Jahren stark ins Gewicht fallen (Front-End-Loaded), ist eine Refinanzierung m\u00f6glicherweise nicht sinnvoll, wenn Ihre aktuelle Zahlung gr\u00f6\u00dftenteils aus Kapital besteht.<\/p>

    Wie Sie sehen, beschr\u00e4nken sich die Einsparungen nicht nur auf die Zahlung, sondern es kann noch mehr sein. Wir hoffen, dass diese Vorschl\u00e4ge Ihnen helfen werden, viel mehr Geld zu sparen, als Sie es sich vorstellen k\u00f6nnen.<\/p>

    Wenn Ihr Kreditgeber sich weigert, das Darlehen umzuschulden, und stattdessen eine regul\u00e4re Refinanzierung anbietet, bitten Sie um eine Gutschrift f\u00fcr die Jahre, die Sie bereits gezahlt haben. In einem Jahr haben Sie bereits $24.000,00 zu $2.000,00 pro Monat gezahlt!<\/p>

    Wenn Sie also eine Hypothek mit einer Laufzeit von 28 Jahren beantragen, m\u00fcssen Sie zwei weitere Jahre lang nichts bezahlen. Wenn Ihre Bank dies nicht tun w\u00fcrde, k\u00f6nnen Sie es selbst tun, indem Sie das Darlehen \u00fcber einen Zeitraum von 28 Jahren vorzeitig zur\u00fcckzahlen.<\/p>

    Eine weitere gute Strategie, um Geld zu sparen, ist die Beibehaltung Ihrer derzeitigen Raten nach der Refinanzierung. Die Refinanzierung eines Darlehens mit 30 Jahren Laufzeit in ein Darlehen mit 15 Jahren Laufzeit kann Ihre Zinskosten erheblich senken, aber die Beibehaltung Ihrer urspr\u00fcnglichen Zahlung kann Ihre Hypothek beschleunigen und um 3 Jahre oder mehr verk\u00fcrzen.<\/p>

    4 Gr\u00fcnde f\u00fcr die Refinanzierung Ihrer Hypothek<\/h6>

    1. \u00c4ndern Sie Ihre Darlehenslaufzeit
    2. Senken Sie Ihren Zinssatz
    3. \u00c4ndern Sie Ihre Darlehensart
    4. Lassen Sie sich Ihr Eigenkapital auszahlen<\/p>\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/section>\n\t\t\t\t

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    Sollte ich meine Hypothek refinanzieren?<\/h2>\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/section>\n\t\t\t\t
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    Im Allgemeinen ist es ratsam, eine Umschuldung vorzunehmen, wenn dies zu einem um ein Prozent oder mehr niedrigeren Zinssatz f\u00fchren w\u00fcrde. Die Berechnung des Break-even-Points ist der genaueste Ansatz, um sicher zu wissen, ob eine Refinanzierung in Ihrem besten Interesse ist. Dazu dividieren Sie den Gesamtbetrag Ihrer Abschlusskosten durch den Betrag, den Sie voraussichtlich jeden Monat sparen werden. Das Ergebnis ist der Zeitraum, in dem sich die Investition in die Refinanzierung f\u00fcr Sie auszahlen wird.<\/p>

    Wenn Sie durch eine Refinanzierung $150 pro Monat einsparen, aber $5.000 an Geb\u00fchren zahlen m\u00fcssen, erreichen Sie die Gewinnschwelle erst nach 33 Zahlungen ($5.000 \/ $150 = 33,33). Die Refinanzierung ist vorteilhaft, wenn Sie beabsichtigen, mindestens die n\u00e4chsten drei Jahre in Ihrem derzeitigen Haus zu bleiben.<\/p>

    Das Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) r\u00e4t, mit der Refinanzierung zu warten, bis Sie innerhalb von zwei Jahren die Gewinnschwelle erreicht haben. Eine Refinanzierung kann zwar kostspielig sein, ist aber keine schlechte Idee, wenn Sie davon ausgehen, dass Sie \u00fcber den Break-even-Punkt hinaus in Ihrem Haus bleiben werden. Wenn Sie planen, nach der Refinanzierung auf absehbare Zeit in dem Haus zu bleiben, k\u00f6nnen Sie mehr Geld sparen.<\/p>\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/section>\n\t\t\t\t

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    Finden Sie mit uns das richtige Hypothekenrefinanzierungsprogramm<\/h2>\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/section>\n\t\t\t\t<\/div>","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

    What Does It Mean to Refinance A House? When you refinance the mortgage on your home, you are effectively exchanging your existing mortgage for a more recent one, which will often have a new principal and a different interest rate. This is because the new mortgage will be for a greater amount. After this, your […]<\/p>","protected":false},"author":8,"featured_media":2948,"comment_status":"closed","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"footnotes":""},"categories":[27],"tags":[],"class_list":["post-2947","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-blog"],"yoast_head":"\nHow Does Refinancing A Home Work? - Heide International LLC<\/title>\n<meta name=\"description\" content=\"Refinance your mortgage with one of our trusted lenders. 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