{"id":2930,"date":"2022-12-14T20:04:33","date_gmt":"2022-12-14T20:04:33","guid":{"rendered":"https:\/\/heideinternati.wpengine.com\/?p=2930"},"modified":"2022-12-14T20:07:21","modified_gmt":"2022-12-14T20:07:21","slug":"hypothek-mit-anpassbarem-zinssatz-verstehen-2","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/heideinternational.com\/de\/hypothek-mit-anpassbarem-zinssatz-verstehen-2\/","title":{"rendered":"Verstehen einer Hypothek mit variablem Zinssatz (ARM)"},"content":{"rendered":"
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Was ist eine Hypothek mit variablem Zinssatz (ARM)?<\/h2>\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/section>\n\t\t\t\t
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Eine Hypothek mit variablem Zinssatz (ARM) ist eine Art von Wohnungsbaudarlehen mit einem variablen Zinssatz. Der anf\u00e4ngliche Zinssatz eines ARM ist f\u00fcr einen bestimmten Zeitraum festgelegt. Danach wird der Zinssatz f\u00fcr die ausstehende Schuld in regelm\u00e4\u00dfigen Abst\u00e4nden - j\u00e4hrlich oder sogar monatlich - angepasst.<\/p>

In den meisten F\u00e4llen haben Sie die M\u00f6glichkeit, den Zinssatz f\u00fcr die gesamte Laufzeit Ihrer Hypothek festzulegen oder ihn nach oben und unten schwanken zu lassen. Die anf\u00e4nglichen Kreditzinsen eines ARM sind oft niedriger als die einer vergleichbaren Hypothek mit festem Zinssatz.<\/p>

ARMs werden manchmal auch als Hypotheken mit variablem Zinssatz oder variable Hypotheken bezeichnet. Der Zinssatz eines ARM wird in Abh\u00e4ngigkeit von einer Benchmark oder einem Index angepasst, zuz\u00fcglich einer als ARM-Marge bezeichneten Spanne. Die London Interbank Offered Rate ist der am h\u00e4ufigsten verwendete Index f\u00fcr ARMs (LIBOR).<\/p>

Die feste Laufzeit eines ARM kann zwischen 5, 7 oder 10 Jahren liegen. Danach beginnt eine Anpassungsphase, in der der Zinssatz des ARM je nach verwendetem Index nach oben oder unten gehen kann.<\/p>\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/section>\n\t\t\t\t

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Hypotheken mit festem vs. variablem Zinssatz<\/h2>\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/section>\n\t\t\t\t
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Als angehender Hausk\u00e4ufer k\u00f6nnen Sie zwischen einer Hypothek mit festem Zinssatz und einer Hypothek mit variablem Zinssatz w\u00e4hlen. Was ist also der Unterschied zwischen den beiden?<\/p>

Eine Festzinshypothek bietet mehr Sicherheit, da der Zinssatz w\u00e4hrend der Laufzeit des Darlehens konstant bleibt. Damit ist sichergestellt, dass Ihre monatliche Hypothekenzahlung w\u00e4hrend der gesamten Laufzeit des Darlehens gleich bleibt.<\/p>

Ein ARM hingegen kann w\u00e4hrend der Einf\u00fchrungsphase weniger Zinsen verlangen, was zu einer geringeren monatlichen Anfangszahlung f\u00fchrt. Nach der ersten Laufzeit wirken sich jedoch \u00c4nderungen der Zinss\u00e4tze auf Ihre Zahlungen aus. ARMs k\u00f6nnen billiger werden, wenn die Zinss\u00e4tze fallen. Allerdings k\u00f6nnen ARMs auch teurer werden, wenn die Zinss\u00e4tze steigen.<\/p>\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/section>\n\t\t\t\t

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Konforme vs. Nonconforming ARM-Darlehen<\/h2>\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/section>\n\t\t\t\t
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Hypotheken, die den Vorschriften von Fannie Mae und Freddie Mac entsprechen, werden als \"konforme Darlehen\" bezeichnet. Solange die Hypotheken den Finanzierungsstandards von Fannie Mae und Freddie Mac und den von der Federal Housing Finance Agency (FHFA) festgelegten monet\u00e4ren Beschr\u00e4nkungen entsprechen, k\u00f6nnen Kreditgeber die von ihnen vergebenen Hypotheken an diese staatlich gef\u00f6rderten Organisationen verkaufen, um sie auf dem sekund\u00e4ren Hypothekenmarkt neu zu verpacken.<\/p>

Ein Darlehen gilt als nicht konform, wenn es nicht den Standards von Fannie Mae, Freddie Mac oder FHFA entspricht. Bevor Sie sich f\u00fcr ein nonkonformes Darlehen entscheiden, sollten Sie die damit verbundenen Risiken genau kennen.<\/p>

Kreditnehmer k\u00f6nnen einen legitimen Bedarf an einer nicht konformen Hypothek haben, und die \u00fcberwiegende Mehrheit der Kreditgeber f\u00fcr nicht konforme Hypotheken sind vertrauensw\u00fcrdige Unternehmen. Sie sollten das Kleingedruckte \u00fcber Zinsanpassungen bei einem nonkonformen ARM sehr sorgf\u00e4ltig pr\u00fcfen, bevor Sie dem Darlehen zustimmen.<\/p>\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/section>\n\t\t\t\t

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Arten von ARMs<\/h2>\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/section>\n\t\t\t\t
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Hypotheken mit variabler Verzinsung gibt es nicht in einer Geschmacksrichtung<\/a>. Es gibt verschiedene M\u00f6glichkeiten, ein Haus zu finanzieren, und Sie sollten in der Lage sein, die Option zu finden, die f\u00fcr Sie am besten geeignet ist.<\/p>\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/section>\n\t\t\t\t

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Hybrider ARM<\/strong><\/h4>

Hybride ARMs bestehen aus einem festen und einem variablen Zinssatz. Der Zinssatz f\u00fcr diese Darlehensform wird zu Beginn festgelegt und beginnt dann in einem bestimmten Zeitraum zu schwanken.<\/p>

Diese Information wird h\u00e4ufig durch zwei ganze Zahlen dargestellt. In den meisten F\u00e4llen gibt die erste Zahl an, wie lange der feste Zinssatz auf das Darlehen angewandt wird, w\u00e4hrend die zweite Zahl die Dauer oder H\u00e4ufigkeit der \u00c4nderung des variablen Zinssatzes angibt.<\/p>

Ein 2\/28 ARM hat beispielsweise einen festen Zinssatz f\u00fcr zwei Jahre, gefolgt von einem variablen Zinssatz f\u00fcr die n\u00e4chsten 28 Jahre. Ein 5\/1 ARM hingegen hat einen festen Zinssatz f\u00fcr die ersten f\u00fcnf Jahre, gefolgt von einem variablen Zinssatz, der sich j\u00e4hrlich \u00e4ndert (wie durch die Zahl eins nach dem Schr\u00e4gstrich angezeigt). In \u00e4hnlicher Weise w\u00fcrde ein 5\/5 ARM mit einem festen Zinssatz f\u00fcr f\u00fcnf Jahre beginnen, bevor er alle f\u00fcnf Jahre angepasst wird.<\/p>

Nur-Zins-ARM (I-O)<\/strong><\/h4>

Es ist auch m\u00f6glich, einen ARM mit Zinsbindung (I-O) abzuschlie\u00dfen, bei dem Sie f\u00fcr einen bestimmten Zeitraum - in der Regel 3 bis 10 Jahre - nur die Zinsen f\u00fcr die Hypothek zahlen. Nach Ablauf dieses Zeitraums m\u00fcssen Sie sowohl die Zinsen als auch die Tilgung des Kredits zahlen.<\/p>

Diese Programme sind f\u00fcr Verbraucher interessant, die in den ersten Jahren weniger f\u00fcr ihre Hypothek ausgeben wollen, um Geld f\u00fcr andere Zwecke freizusetzen, z. B. f\u00fcr die Anschaffung von M\u00f6beln f\u00fcr ihr neues Haus. Dieser Vorteil hat nat\u00fcrlich seinen Preis: Je l\u00e4nger Sie nur die Zinsen f\u00fcr die I-O-Laufzeit zahlen, desto h\u00f6her werden Ihre Zahlungen nach Ablauf der Laufzeit sein.<\/p>

Stellen Sie sich das so vor, als w\u00fcrden die Zahlungen darauf warten, dass Sie mit der Zahlung beginnen. Wenn Sie nur eine kurze Pause von der Zahlung des Kapitals einlegen, werden Sie mit einer niedrigeren monatlichen Rate belohnt. Je l\u00e4nger Sie die Tilgungsrate nicht zahlen (weil die Jahre beim ARM gleich bleiben), desto h\u00f6her ist die Anzahl der Jahre, in denen Sie eine h\u00f6here Tilgungs- und Zinszahlung leisten. Sie verteilen die Zahlungen \u00fcber einen k\u00fcrzeren Zeitraum, so dass sie h\u00f6her ausfallen.<\/p>

Zahlungsoption ARM<\/strong><\/h4>

Ein ARM mit Zahlungsoption ist ein ARM mit vielen Zahlungsm\u00f6glichkeiten. Zu diesen Alternativen geh\u00f6ren oft Zahlungen, die sowohl den Grundsatz als auch die Zinsen abdecken, Zahlungen, die nur die Zinsen abdecken, und Zahlungen, die nicht einmal die Zinsen abdecken.<\/p>

Es mag verlockend erscheinen, nur die Zinsen oder den Mindestbetrag zu zahlen. Bedenken Sie jedoch, dass Sie den Kreditgeber bis zu dem im Vertrag festgelegten Datum vollst\u00e4ndig zur\u00fcckzahlen m\u00fcssen und dass die Zinskosten h\u00f6her sind, wenn die Hauptschuld nicht vollst\u00e4ndig bezahlt wird. Wenn Sie nur nach und nach tilgen, werden Ihre Schulden weiter anwachsen - m\u00f6glicherweise bis zu einem nicht mehr tragbaren Ausma\u00df.<\/p>\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/section>\n\t\t\t\t

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Refinanzierung eines ARM<\/h2>\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/section>\n\t\t\t\t
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Ein ARM kann in bestimmten F\u00e4llen angemessen sein, aber was ist, wenn sich Ihre finanzielle Situation \u00e4ndert? Um sich mehr Stabilit\u00e4t zu sichern, als ein ARM bieten kann, k\u00f6nnen Sie Ihren ARM in eine Hypothek mit festem Zinssatz umfinanzieren.<\/p>

Zum Gl\u00fcck ist das Verfahren recht einfach. Bei einer Umschuldung nehmen Sie einen neuen Kredit auf, um die bestehende Hypothek abzuzahlen. Danach beginnen Sie mit der R\u00fcckzahlung der neuen Hypothek.<\/p>

Da Sie eine neue Hypothek beantragen, m\u00fcssen Sie viele der Prozesse durchlaufen, die Sie auch bei Ihrem ersten ARM-Antrag durchlaufen haben. Gehaltsabrechnungen, Kontoausz\u00fcge und andere Nachweise \u00fcber Einkommen und Verbindlichkeiten werden zum Beispiel mit ziemlicher Sicherheit erforderlich sein.<\/p>

Pr\u00fcfen Sie die aktuellen Zinss\u00e4tze, um festzustellen, ob der Zeitpunkt f\u00fcr eine Umschuldung auf eine Festhypothek g\u00fcnstig ist. Wenn die Zinss\u00e4tze h\u00f6her sind als bei Ihrem bestehenden ARM, ist ein Wechsel m\u00f6glicherweise nicht die beste Option.<\/p>\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/section>\n\t\t\t\t

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Vorteile einer Hypothek mit variablem Zinssatz<\/h2>\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/section>\n\t\t\t\t
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ARMs k\u00f6nnen Kreditnehmern helfen, den niedrigsten Zinssatz zu erhalten. Viele Darlehen bieten niedrige Anfangss\u00e4tze.\u00a0<\/p>

Anf\u00e4nglich niedrige monatliche Raten m\u00f6gen wie ein Sonderangebot erscheinen, aber sie schonen Ihr Budget. M\u00f6glicherweise k\u00f6nnen Sie jeden Monat eine zus\u00e4tzliche Tilgungsrate zahlen.<\/p>

Diese wirtschaftliche Flexibilit\u00e4t ist ideal f\u00fcr Personen, die kurz nach dem Kauf einer Immobilie umziehen m\u00f6chten. Wenn Sie planen, die Immobilie zu verkaufen, bevor der Zinssatz angepasst wird, wirken sich \u00c4nderungen nicht auf Ihr Budget aus, vorausgesetzt, der Verkauf erfolgt wie geplant und Sie schulden die Hypothek nicht mehr.<\/p>

Wenn Sie ein Einsteigerhaus mit Ausbaupl\u00e4nen kaufen, k\u00f6nnen Sie diese Vorteile ebenfalls nutzen. Wenn Sie Ihre Immobilie verkaufen k\u00f6nnen, bevor sich der Zinssatz \u00e4ndert, sind die Risiken eines ARM bescheiden.<\/p>

Dank der niedrigeren anf\u00e4nglichen monatlichen Raten eines ARM k\u00f6nnen Sie Ersparnisse anh\u00e4ufen und andere finanzielle Ziele verfolgen. Sie k\u00f6nnten Mittel ansparen, um sich auf einen m\u00f6glichen Zinsanstieg nach der ersten Laufzeit vorzubereiten.<\/p>

Wenn Sie an einen Ort ziehen, an dem Sie nicht l\u00e4nger als 5 Jahre bleiben werden, und den niedrigsten Zinssatz f\u00fcr eine Hypothek w\u00fcnschen, kann ein ARM die beste Hypothekenwahl f\u00fcr Sie sein.<\/p>\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/section>\n\t\t\t\t

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Nachteile einer Hypothek mit variablem Zinssatz<\/h2>\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/section>\n\t\t\t\t
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Eine Hypothek mit variablem Zinssatz (ARM) ist wie andere Hypothekenarten auch nicht ohne Nachteile. Wenn Sie eine Hypothek mit einem anpassbaren Zinssatz abschlie\u00dfen, gehen Sie ein erhebliches Risiko ein, n\u00e4mlich die M\u00f6glichkeit, dass Ihr Zinssatz ansteigt. Sollte dies der Fall sein, m\u00fcssen Sie damit rechnen, dass sich Ihre monatliche Hypothekenzahlung erh\u00f6ht.<\/p>

Wenn sich Zinss\u00e4tze und monatliche Zahlungen \u00e4ndern k\u00f6nnen, kann es schwierig sein, genaue Prognosen \u00fcber Ihre derzeitige und k\u00fcnftige finanzielle Situation zu erstellen. Sollten die Zinss\u00e4tze steigen, ist es wahrscheinlich, dass Sie Schwierigkeiten haben werden, die h\u00f6heren monatlichen Zahlungen zu leisten. Aufgrund der Volatilit\u00e4t des Marktes sollten angehende Hausbesitzer zweimal dar\u00fcber nachdenken, ob sie eine Hypothek mit variablem Zinssatz aufnehmen wollen.<\/p>\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/section>\n\t\t\t\t

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Wer sollte einen ARM in Betracht ziehen? <\/h2>\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/section>\n\t\t\t\t
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ARMs k\u00f6nnen f\u00fcr bestimmte Hausk\u00e4ufer sinnvoller sein, vor allem f\u00fcr diejenigen, die h\u00e4ufig umziehen oder zum ersten Mal ein Haus kaufen m\u00f6chten. Wenn Sie nicht auf der Suche nach einem Haus f\u00fcr immer sind, kann der Kauf eines ARM und der Verkauf vor Ablauf der Festzinsperiode zu einer geringeren Hypothekenzahlung f\u00fchren.<\/p>

Es besteht nat\u00fcrlich immer die M\u00f6glichkeit, dass Sie Ihr Haus nicht verkaufen k\u00f6nnen, bevor Ihr Zinssatz steigt. Wenn Sie nicht in der Lage sind, Ihr Haus zu verkaufen, sollten Sie eine Refinanzierung in eine Hypothek mit festem Zinssatz oder eine neue Hypothek mit variablem Zinssatz in Betracht ziehen. Wenn die Zinss\u00e4tze jedoch nicht festgeschrieben sind, k\u00f6nnen sie steigen, bevor die Bedingungen f\u00fcr Ihre Refinanzierung in Kraft treten.<\/p>\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/section>\n\t\t\t\t

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Finden Sie die besten Bedingungen und Zinss\u00e4tze f\u00fcr Hypotheken mit variablem Zinssatz f\u00fcr Sie<\/h2>\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/section>\n\t\t\t\t<\/div>","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

What Is an Adjustable-Rate Mortgage (ARM)? A variable-rate mortgage (ARM) is a type of house loan with a variable interest rate. The initial interest rate on an ARM is fixed for a set length of time. Following that, the interest rate applied to the outstanding debt is adjusted on a regular basis, at yearly or […]<\/p>","protected":false},"author":8,"featured_media":2931,"comment_status":"closed","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"footnotes":""},"categories":[27],"tags":[],"class_list":["post-2930","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-blog"],"yoast_head":"\nUnderstanding an Adjustable-Rate Mortgage (ARM) - Heide International LLC<\/title>\n<meta name=\"description\" content=\"Adjustable rate mortgages (ARMs) are a type of mortgage in which the interest rate can change every year. 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