{"id":1026,"date":"2021-07-16T10:51:04","date_gmt":"2021-07-16T10:51:04","guid":{"rendered":"https:\/\/heideinternati.wpengine.com\/?page_id=1026"},"modified":"2025-10-31T14:33:11","modified_gmt":"2025-10-31T14:33:11","slug":"umkehrhypotheken-2","status":"publish","type":"page","link":"https:\/\/heideinternational.com\/de\/umkehrhypotheken-2\/","title":{"rendered":"Umgekehrte Hypotheken"},"content":{"rendered":"
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Umgekehrte Hypothek\n<\/h1>\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t
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Nach jahrelangem Warten gibt es jetzt Umkehrhypothekenprogramme f\u00fcr Eigentumswohnungen, die nicht von der FHA genehmigt sind!\n<\/h2>\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t
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Was ist eine Umkehrhypothek?<\/h2>\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t
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Einfach ausgedr\u00fcckt, ist es wie jede andere Hypothek, nur dass die Bank Sie bezahlt, anstatt dass Sie die Bank bezahlen. Die g\u00e4ngigste Umkehrhypothek ist die von der FHA versicherte Home Equity Conversion Mortgage (HECM). Es gibt auch neue Arten von Umkehrhypotheken, die von unabh\u00e4ngigen Kreditgebern angeboten werden und es Kreditnehmern erm\u00f6glichen, auf das Eigenkapital von h\u00f6her bewerteten H\u00e4usern bis zu $10.000.000,00 zuzugreifen.<\/p>

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Wie bei einer herk\u00f6mmlichen \"Forward\"-Hypothek geht der Erl\u00f6s aus dem Verkauf des Hauses an den Hauseigent\u00fcmer abz\u00fcglich der Zinsen, des Kapitals und der Abschlussgeb\u00fchren f\u00fcr das Darlehen. Wenn der Hauseigent\u00fcmer noch lebt, darf er den gesamten Verkaufserl\u00f6s behalten. Wenn der Nachlass das Haus nach dem Tod des Hausbesitzers verkauft, kann der Nachlass das Haus auf dem freien Markt zum Marktwert verkaufen.<\/p>\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/section>\n\t\t\t\t

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Wie unterscheiden sich Umkehrhypotheken von regul\u00e4ren Hypotheken?\n\n\n<\/h2>\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t
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Eine Umkehrhypothek ist eine Art von Hypothek, bei der der Kreditnehmer keine Darlehenszahlungen leisten muss, bis er dauerhaft aus dem Haus auszieht, obwohl er monatliche Zahlungen leisten KANN, wenn er das m\u00f6chte.<\/p>

Sie erm\u00f6glichen es berechtigten Hausbesitzern, Eigenkapital aus ihren H\u00e4usern zu entnehmen, ohne die bei herk\u00f6mmlichen Hypotheken erforderlichen monatlichen R\u00fcckzahlungen leisten zu m\u00fcssen. Ein qualifizierter Hausbesitzer kann \u00fcber eine einmalige Zahlung, regelm\u00e4\u00dfige Zahlungen, eine Kreditlinie oder eine Kombination aus allen drei M\u00f6glichkeiten auf einen gro\u00dfen Betrag an nicht steuerpflichtigem Eigenkapital zugreifen. Die Zinsen f\u00fcr das Darlehen laufen auf, bis es f\u00e4llig und zahlbar wird.<\/p>

Das Darlehen wird f\u00e4llig und zahlbar, wenn der Kreditnehmer stirbt, dauerhaft umzieht oder das Haus verkauft wird. Im Gegensatz zu einer Forward-Hypothek, bei der der Kreditgeber rechtliche Schritte einleiten kann, um Fehlbetr\u00e4ge zur\u00fcckzufordern, wenn das Haus f\u00fcr weniger als den geschuldeten Betrag verkauft wird, ist eine umgekehrte Hypothek durch die FHA versichert. Es spielt keine Rolle, ob der Wert des Hauses sinkt oder das Darlehen den Wert des Hauses \u00fcbersteigt. Die durch das Programm gew\u00e4hrte Hypothekenversicherung stellt sicher, dass weder der Kreditnehmer noch der Nachlass des Kreditnehmers f\u00fcr etwaige Fehlbetr\u00e4ge aufkommen muss. Im Wesentlichen ist der Kreditgeber versichert, wenn der Wert des Hauses geringer ist als der Wert der Immobilie, und er wird aus dem Hypothekenversicherungsfonds entsch\u00e4digt.<\/p>

Dies wird als ein Darlehen ohne R\u00fcckgriff bezeichnet, und dies ist an sich schon ein gro\u00dfer Vorteil, den umgekehrte Hypotheken gegen\u00fcber Forward-Hypotheken haben.\u00a0<\/p>\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/div>\n\t\t\t\t

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Wie kann der Kunde sein Geld bekommen?\n\n<\/h2>\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t
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Der Hauseigent\u00fcmer kann zwischen verschiedenen M\u00f6glichkeiten w\u00e4hlen, wie er diese Zahlungen entgegennehmen m\u00f6chte.<\/p>

  1. Einmalige Zahlung: <\/strong>Nur f\u00fcr die Zahlung eines festen Zinssatzes verf\u00fcgbar. Sie erhalten den gesamten Darlehensbetrag zum Zeitpunkt des Abschlusses. Es ist zu beachten, dass bei einem Programm mit festem Zinssatz der gesamte Kreditbetrag bei Abschluss ausgezahlt werden muss. Sie k\u00f6nnen keine anderen Optionen w\u00e4hlen. Die Erl\u00f6se sind auch viel geringer als bei anderen Programmen.<\/li><\/ol>
    1. Leibrente:\u00a0<\/strong>Der Darlehensnehmer kann vom Darlehensgeber lebenslang gleich hohe monatliche Zahlungen erhalten, solange ein Darlehensnehmer die Immobilie als Hauptwohnsitz nutzt.<\/li>
    2. Laufzeit Zahlungen: <\/strong>Der Darlehensnehmer erh\u00e4lt\u00a0<\/strong>Regelm\u00e4\u00dfige monatliche Zahlungen f\u00fcr eine vereinbarte feste Laufzeit k\u00f6nnen die monatliche Zahlung \u00fcber die Tenure-Option erh\u00f6hen.<\/li>
    3. Kreditlinie: <\/strong>Ein Darlehen, aus dem der Hausbesitzer Geld abheben kann, da die Zinsen f\u00fcr den genutzten Teil der Linie anfallen, w\u00e4hrend die nicht genutzten Mittel im Laufe der Zeit weiter an Umfang und Wert zunehmen. Die Kreditlinie ist au\u00dferdem unbefristet, d. h., wenn Sie sich entscheiden, die Kreditlinie zu tilgen oder abzuschreiben, kann sie immer wieder in Anspruch genommen werden.<\/li>
    4. Monatliche Zahlungen plus eine zus\u00e4tzliche Kreditlinie: <\/strong>Der Kreditgeber sichert regelm\u00e4\u00dfige monatliche Zahlungen zu, solange ein Kreditnehmer die Immobilie als Hauptwohnsitz nutzt, und bietet bei Bedarf eine Kreditlinie an. Die Kreditlinie kann immer dann in Anspruch genommen werden, wenn der Kreditnehmer zus\u00e4tzliche Mittel ben\u00f6tigt.<\/li>
    5. Ein Pauschalbetrag in bar bei Abschluss mit dem Restbetrag auf einer Kreditlinie: <\/strong>Auf diese Weise kann ein Kreditnehmer einen unmittelbaren Bedarf decken und dann den Restbetrag der verf\u00fcgbaren Mittel verwalten, ohne dass zus\u00e4tzliche Zinsen anfallen.<\/li><\/ol>\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/section>\n\t\t\t\t
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      Warum sollte man eine Umkehrhypothek aufnehmen?<\/h2>\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t
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      Eine Umkehrhypothek kann von jedem qualifizierten Kreditnehmer f\u00fcr alles verwendet werden, was er m\u00f6chte.<\/p>

      Kaufen Sie ein neues Haus. Da keine Zahlungen erforderlich sind, kann ein betr\u00e4chtlicher Teil des Eigenkapitals in Investitionen f\u00fcr den Ruhestand investiert werden, oder eine umgekehrte Hypothek kann dabei helfen, ein gr\u00f6\u00dferes Haus zu kaufen, ohne sich um hohe Hypothekenzahlungen sorgen zu m\u00fcssen.<\/p>

      • Sie erm\u00f6glichen eine Verbesserung des Lebensstils, wenn ein knappes Budget die Freuden des Lebens wie Reisen, den Kauf von Luxusg\u00fctern oder Dienstleistungen, die vorher nicht m\u00f6glich waren, eingeschr\u00e4nkt hat.<\/li>
      • Ein Ort, um Wertverluste in Anlageportfolios auszugleichen, da Umkehrhypotheken nicht so stark im Wert sinken wie Anlagen. Die Inanspruchnahme von Umkehrhypotheken kann intelligenter sein als die Inanspruchnahme von bereits entwerteten Anlageportfolios.<\/li>
      • Schenkungen von Wohlt\u00e4tigkeitsorganisationen oder vorzeitige Erbschaften an Familienmitglieder<\/li><\/ul>
        • Abzahlung einer ausstehenden Hypothek, um die monatlichen Kreditraten zu sparen<\/li>
        • Wenn Sie auf das Eigenkapital Ihres Hauses zugreifen m\u00fcssen, sich aber die monatlichen Kreditraten f\u00fcr eine herk\u00f6mmliche Hypothek nicht leisten k\u00f6nnen, kann eine Umkehrhypothek eine gute Option sein.<\/li><\/ul>\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/div>\n\t\t\t\t
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          Was ist f\u00fcr eine Umkehrhypothek erforderlich? <\/h2>\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t
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          Art der Immobilie<\/strong><\/p>

          Umkehrhypotheken sind f\u00fcr Einfamilienh\u00e4user, Eigentumswohnungen und Reihenh\u00e4user erh\u00e4ltlich. In Florida m\u00fcssen Eigentumswohnungsprojekte vor der Beantragung von der FHA genehmigt werden.<\/p>

          Altersbeschr\u00e4nkungen<\/strong><\/p>

          Die Antragsteller m\u00fcssen mindestens 62 Jahre alt sein, wobei 55 Jahre das j\u00fcngste Alter bei einigen Portfolio-Programmen ist.<\/p>

          Beratung<\/strong><\/p>

          Das HUD verlangt eine vom HUD zugelassene Beratung f\u00fcr Antragsteller auf umgekehrte Hypotheken. Mit dieser Beratung soll sichergestellt werden, dass die Bewerber f\u00fcr umgekehrte Hypotheken ihre Optionen verstehen. Sie sollte eine Best\u00e4tigung all dessen sein, was Ihr Kreditsachbearbeiter Ihnen bereits mitgeteilt und erkl\u00e4rt hat. Falls nicht, hilft Ihnen dieses Beratungsgespr\u00e4ch, die Vor- und Nachteile einer Umkehrhypothek unter Ber\u00fccksichtigung Ihrer finanziellen und pers\u00f6nlichen Umst\u00e4nde zu pr\u00fcfen. Au\u00dferdem wird erl\u00e4utert, wie sich eine Umkehrhypothek auf den Anspruch auf Medicaid und SSI auswirken kann. Ein Finanzberater sollte auch Ihre zahlreichen M\u00f6glichkeiten besprechen, wie Sie das Geld erhalten k\u00f6nnen.<\/p>

          Versicherung & Schutzma\u00dfnahmen<\/strong><\/p>

          Wie bei jeder anderen Hypothek m\u00fcssen Sie Steuern und Versicherungen p\u00fcnktlich zahlen, das Haus instand halten und Beitr\u00e4ge an die Hausbesitzervereinigung entrichten. Sie m\u00fcssen die Immobilie wie Ihren Hauptwohnsitz unterhalten. Es sollte auch beachtet werden, dass Treuhandfonds bei Umkehrhypotheken nicht die Norm sind. Der Kreditnehmer muss unbedingt wissen, dass er die Zahlung der Grundsteuer und der Wohngeb\u00e4udeversicherung einplanen muss. Das einzige Mal, dass ein Treuhandkonto eingerichtet wird, ist ein so genannter LESA (Life Expectancy Set Aside). Dies kann erforderlich sein, wenn ein Kreditnehmer in der Vergangenheit mit der Zahlung von Immobiliensteuern, der Wohngeb\u00e4udeversicherung oder anderen Verbindlichkeiten in Verzug geraten ist. Mit der LESA wird sichergestellt, dass nach der Einrichtung der Umkehrhypothek alle Immobiliensteuern und die Wohngeb\u00e4udeversicherung p\u00fcnktlich bezahlt werden.<\/p>\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/section>\n\t\t\t\t

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          Wie kann ich mich qualifizieren?<\/h2>\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t
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          Im Gegensatz zu Forward-Hypotheken werden die Voraussetzungen f\u00fcr eine Umkehrhypothek anders berechnet. Die Kreditgeber verwenden eine finanzielle Bewertung des Kreditnehmers, was die Qualifizierung f\u00fcr die Umkehrhypothek erleichtern kann.<\/p>\n

          Auch wenn keine Kreditw\u00fcrdigkeitspr\u00fcfung erforderlich ist, werden die Kreditgeber dennoch die Kreditgeschichte pr\u00fcfen, um festzustellen, ob der Kreditnehmer finanzielle Schwierigkeiten hat.<\/p>\n

          Au\u00dferdem wird bei der Berechnung des Einkommens f\u00fcr die Umkehrhypothek nicht das Verh\u00e4ltnis von Schulden zu Einkommen zugrunde gelegt, sondern der monatliche Cashflow. Das Einkommen kann aus einer Vielzahl von Quellen stammen, darunter traditionelle Eink\u00fcnfte aus Rente, Sozialversicherung und Besch\u00e4ftigung. Das Einkommen kann auch aus Anlageportfolios oder von nicht kreditnehmenden Hausbewohnern stammen. Die Cashflow-Analyse umfasst eine Bewertung der Verbindlichkeiten des Hausbesitzers und der monatlichen Zahlungsausg\u00e4nge. Zu den Verbindlichkeiten geh\u00f6ren Verpflichtungen wie Kreditr\u00fcckzahlungen und Kreditkartenzahlungen.<\/p>\n

          Es wird eine Berechnung durchgef\u00fchrt, bei der die monatlichen Ausgaben von den Einnahmen abgezogen werden. Die Differenz (verbleibende Mittel) wird als Residualeinkommen bezeichnet. Das in Florida 2023 geforderte Residualeinkommen betr\u00e4gt $529,00 pro Monat f\u00fcr ein Einfamilienhaus.<\/p>\n

          Wie hoch sind die Kosten f\u00fcr den Abschluss und wie werden sie bezahlt?<\/strong><\/p>\n

          Wie bei Forward-Hypothekenrefinanzierungen k\u00f6nnen die Abschlusskosten von den Darlehenserl\u00f6sen abgezogen werden. Zu den Abschlusskosten geh\u00f6ren in der Regel die Bereitstellungsgeb\u00fchr, die Hypothekenversicherungspr\u00e4mie und andere traditionelle Abschlusskosten wie Titelgeb\u00fchren, Dokumentationsstempel und immaterielle Steuern. Hinzu kommen monatliche Hypothekenversicherungspr\u00e4mien (MIPs), Kreditservicegeb\u00fchren (falls zutreffend) und Kreditzinsen.<\/p>\n

          Wie viel k\u00f6nnen Sie leihen?<\/strong><\/p>\n

          Der H\u00f6chstbetrag, den Sie mit einem HECM aufnehmen k\u00f6nnen, richtet sich nach Ihrem Alter und dem niedrigeren Wert Ihres Hauses oder dem maximalen Forderungsbetrag der FHA, der ab dem 1. Januar 2023 bei $1.089.300 liegt.<\/p>\n

           Einige Kreditgeber Portfolio-Programme bieten Pl\u00e4ne, die f\u00fcr Hauswerte bis zu $10.000.000,00.<\/p>\n

          Anders als bei Forward-Hypotheken k\u00f6nnen Sie keinen bestimmten Kreditbetrag beantragen. Stattdessen h\u00e4ngt der Betrag, f\u00fcr den Sie sich qualifizieren, vom Alter des Kreditnehmers, dem Wert der Immobilie und den aktuellen Zinss\u00e4tzen ab.<\/p>\n

          Es wird ein Gesamtbetrag bewilligt, und wenn ein Kreditnehmer nicht das gesamte Geld ben\u00f6tigt, wird der Restbetrag auf einer Kreditlinie f\u00fcr einen sp\u00e4teren Zugriff belassen.<\/p>\n

          Die Auszahlung einer umgekehrten Hypothek an den Kreditnehmer wird vom Kreditgeber auf Antrag des Kreditnehmers festgelegt.<\/p>\n

          Wenn Sie weitere Informationen w\u00fcnschen oder sich pers\u00f6nlich \u00fcber eine Umkehrhypothek informieren m\u00f6chten, rufen Sie uns bitte an.<\/p>\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/div>\n\t\t\t\t

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          \n\t\t\t\t\t

          Zeugnis\n<\/h2>\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t
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          \n\t\t\t

          \n\t\t\t\t\"Kurt, wir werden sicherlich weiterhin Leute zu Ihnen schicken. Wir wissen Ihre F\u00fcrsorge zu sch\u00e4tzen und haben das Gef\u00fchl, dass Sie bei der Sicherung unserer Umkehrhypothek \u00fcber Ihre Verantwortung hinausgegangen sind. Nochmals vielen Dank.\"\t\t\t<\/p>\n\t\t\t\t\t\t\t

          \n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\tTony und Pat F., Delray Beach, FL<\/cite>\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/blockquote>\n\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/section>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/section>\n\t\t\t\t<\/div>","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

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The most common reverse […]<\/p>","protected":false},"author":1,"featured_media":0,"parent":0,"menu_order":0,"comment_status":"closed","ping_status":"closed","template":"elementor_header_footer","meta":{"footnotes":""},"class_list":["post-1026","page","type-page","status-publish","hentry"],"yoast_head":"\nReverse Mortgages - Heide International LLC<\/title>\n<meta name=\"description\" content=\"Access the equity in your home that has built up over time with a reverse mortgage from Heide International\" \/>\n<meta name=\"robots\" content=\"index, follow, max-snippet:-1, max-image-preview:large, max-video-preview:-1\" \/>\n<link rel=\"canonical\" href=\"https:\/\/heideinternational.com\/de\/umkehrhypotheken-2\/\" \/>\n<meta property=\"og:locale\" content=\"de_DE\" \/>\n<meta property=\"og:type\" content=\"article\" \/>\n<meta property=\"og:title\" content=\"Reverse Mortgages - Heide International LLC\" \/>\n<meta property=\"og:description\" content=\"Access the equity in your home that has built up over time with a reverse mortgage from Heide International\" \/>\n<meta property=\"og:url\" content=\"https:\/\/heideinternational.com\/de\/umkehrhypotheken-2\/\" \/>\n<meta property=\"og:site_name\" content=\"Heide International LLC\" \/>\n<meta property=\"article:modified_time\" content=\"2025-10-31T14:33:11+00:00\" \/>\n<meta property=\"og:image\" content=\"https:\/\/heideinternational.com\/wp-content\/uploads\/2021\/07\/mort-reverse.png\" \/>\n\t<meta property=\"og:image:width\" content=\"656\" \/>\n\t<meta property=\"og:image:height\" content=\"330\" \/>\n\t<meta property=\"og:image:type\" content=\"image\/png\" \/>\n<meta name=\"twitter:card\" content=\"summary_large_image\" \/>\n<meta name=\"twitter:label1\" content=\"Gesch\u00e4tzte Lesezeit\" \/>\n\t<meta name=\"twitter:data1\" content=\"8\u00a0Minuten\" \/>\n<script type=\"application\/ld+json\" class=\"yoast-schema-graph\">{\"@context\":\"https:\/\/schema.org\",\"@graph\":[{\"@type\":\"WebPage\",\"@id\":\"https:\/\/heideinternational.com\/reverse-mortgages\/\",\"url\":\"https:\/\/heideinternational.com\/reverse-mortgages\/\",\"name\":\"Reverse Mortgages - 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