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Nederlands (België) Wie schützt das Consumer Financial Protection Bureau Ihre Hypothek?
Das Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) wurde 2011 eingerichtet, um Verbraucher vor unlauteren, betrügerischen und missbräuchlichen Praktiken im Finanzsektor zu schützen. Ein Schwerpunkt der CFPB liegt auf Hypothekenkreditgebern und -dienstleistern. Die CFPB legt Standards für eine verantwortungsvolle Kreditvergabe fest und hilft Kreditnehmern, ihre Rechte zu verstehen, wenn es um die Aufnahme eines Hypothekendarlehens oder den Umgang mit einem Kreditvermittler geht.
Die CFPB hat Regeln aufgestellt, die von Hypothekarkreditgebern, -dienstleistern und -maklern sowohl bei neuen Hypotheken als auch bei der Refinanzierung bestehender Hypotheken befolgt werden müssen. Dazu gehören:
- Gesetz über die Wahrheit bei der Kreditvergabe (TILA): Dieses 1968 erlassene Gesetz verpflichtet die Kreditgeber, klare Angaben zu den Kreditbedingungen und -kosten zu machen, damit die Verbraucher verschiedene Kreditangebote leicht vergleichen können.
- Gesetz über Abrechnungsverfahren bei Immobilien (RESPA): Dieses Gesetz schützt die Rechte der Verbraucher während des Abschlussverfahrens und verpflichtet die Kreditgeber unter anderem dazu, eine geschätzte Abrechnung und eine aufgeschlüsselte Liste aller mit der Hypothek verbundenen Gebühren vorzulegen.
- Gesetz über die zivilrechtliche Entlastung von Dienstleuten (SCRA): Dieses Gesetz sieht einen besonderen Schutz für Militärangehörige vor, die sich im aktiven Dienst befinden oder kürzlich entlassen worden sind.
Die CFPB überwacht auch Verbraucherbeschwerden über Hypotheken und ist befugt, gegen Kreditgeber und Dienstleister zu ermitteln, wenn es Beweise für Fehlverhalten gibt. Wenn Verstöße festgestellt werden, kann die CFPB Maßnahmen ergreifen, um unlautere Praktiken zu unterbinden und von den Finanzinstituten zu verlangen, dass sie die betroffenen Verbraucher entschädigen.
Mehr darüber, wie TILA und RESPA funktionieren
Wie TILA funktioniert
Der Truth in Lending Act (TILA) ist ein Bundesgesetz aus dem Jahr 1968, das Kunden dabei helfen soll, sich im Umgang mit Kreditgebern und Gläubigern zu schützen. Das Federal Reserve Board hat den TILA durch eine Reihe von Vorschriften übernommen.
Einige der wichtigsten Bestandteile des TILA beziehen sich auf die Informationen, die einem Kreditnehmer vor der Kreditvergabe mitgeteilt werden müssen, wie z. B. der effektive Jahreszins, die Kreditlaufzeit und die Gesamtkosten des Kreditnehmers. Diese Informationen müssen auf den Dokumenten, die dem Kreditnehmer vor der Unterzeichnung ausgehändigt werden, und in bestimmten Fällen auch auf den monatlichen Abrechnungen des Kreditnehmers deutlich sichtbar sein.
Die Richtlinien sollen den Kunden den Vergleich bei der Aufnahme von kurzfristigen Krediten, Hypotheken oder Kreditkarten erleichtern und sie vor betrügerischen oder unlauteren Kreditvergabepraktiken schützen. Einige Bundesstaaten haben ihre eigenen Varianten des TILA, aber das Hauptmerkmal bleibt die korrekte Offenlegung wichtiger Informationen bei Kreditgeschäften, um sowohl den Verbraucher als auch den Kreditgeber zu schützen. Wenn potenzielle Kreditnehmer beispielsweise einen Antrag für eine Hypothek mit variablem Zinssatz (ARM) stellen, müssen sie darüber informiert werden, wie sich ihre Darlehenszahlungen in Zukunft bei verschiedenen Zinsszenarien erhöhen können.
Wie RESPA funktioniert
Der Real Estate Settlement Procedures Act (RESPA) wurde 1975 vom Kongress der Vereinigten Staaten verabschiedet, um Käufern und Verkäufern genaue Angaben zu den Abwicklungskosten zu ermöglichen. RESPA wurde auch erlassen, um Bestechungsgelder zu verhindern und die Verwendung von Treuhandkonten bei der Abwicklung von Immobiliengeschäften einzuschränken. Das Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) ist derzeit für die Durchsetzung des RESPA zuständig, bei dem es sich um ein Bundesgesetz handelt.
RESPA regelt seit seiner Einführung Hypothekarkredite für Ein- bis Vierfamilienhäuser. Ziel von RESPA ist es, die Verbraucher über ihre Abwicklungskosten aufzuklären und Schmiergeldpraktiken und Vermittlungsgebühren zu verbieten, die die Kosten für die Aufnahme einer Hypothek in die Höhe treiben könnten. Der Großteil der Kaufdarlehen, Annahmen, Refinanzierungen, Renovierungsdarlehen und Eigenheimkredite (Home Equity Lines of Credit - HELOCs) fallen unter RESPA.
Nach dem RESPA sind Darlehensgeber, Hypothekenmakler und -verwalter verpflichtet, den Kreditnehmern alle Informationen über die Immobilientransaktion offen zu legen. Abwicklungsdienste, geltende Verbraucherschutzvorschriften und alle anderen Informationen im Zusammenhang mit den Kosten des Immobilienabwicklungsverfahrens sollten offengelegt werden. Der Kreditnehmer sollte über alle geschäftlichen Verbindungen zwischen Anbietern von Abwicklungsdienstleistungen und anderen am Abwicklungsverfahren beteiligten Parteien informiert werden.
Wenn Sie Ihre Rechte als Verbraucher bei Hypothekenkrediten und -dienstleistungen kennen, können Sie sicher sein, dass Sie ein faires Angebot erhalten. Die CFPB ist dazu da, dies sicherzustellen. Die Kenntnis Ihrer Verbraucherrechte ist der Schlüssel, um sich vor räuberischen Kreditgebern und schlechten Praktiken im Finanzsektor zu schützen. Weitere Informationen zum Verbraucherschutz finden Sie unter consumerfinance.gov.
Das Consumer Financial Protection Bureau hat es sich zur Aufgabe gemacht, dafür zu sorgen, dass jeder Zugang zu dem finanziellen Verbraucherschutz hat, den er für finanziellen Erfolg und Stabilität braucht - insbesondere, wenn es um Hypotheken geht. Dank des Verbraucherschutzes können Sie darauf vertrauen, dass Ihr Hypothekarkreditgeber oder -verwalter bei der Kreditvergabe Ihre Interessen im Auge behält.
Die Quintessenz
Die CFPB stellt auch Materialien zur Verbraucheraufklärung zur Verfügung, um Kreditnehmer über ihre Rechte und Pflichten bei der Aufnahme einer Hypothek zu informieren. Diese Materialien befassen sich mit Themen wie dem Verständnis von Darlehensbedingungen, dem Einkaufen von Darlehen und der Vermeidung räuberischer Kreditvergabepraktiken. Die CFPB bietet auch Online-Tools an, mit denen Verbraucher die Gebühren und Zinssätze verschiedener Kreditgeber vergleichen und das für sie beste Angebot finden können.
Das Consumer Financial Protection Bureau setzt sich für den Schutz der Verbraucherrechte ein und gewährleistet einen fairen und transparenten Hypothekenprozess für alle Kreditnehmer. Dank dieses Verbraucherschutzes können Sie darauf vertrauen, dass Ihr Kreditgeber oder Hypothekenmakler Ihre Interessen am Herzen liegen. Die Kenntnis Ihrer Verbraucherrechte ist der Schlüssel dazu, dass Sie bei einem Hypothekendarlehen das beste Angebot erhalten - stellen Sie also sicher, dass Sie informiert sind und wissen, worauf Sie achten müssen.
Denken Sie also daran: Wenn Sie ein Hypothekendarlehen aufnehmen möchten, sollten Sie Ihre Verbraucherrechte kennen und den Prozess verstehen. Das Consumer Financial Protection Bureau soll die Verbraucher vor unlauteren, irreführenden und missbräuchlichen Praktiken schützen - nutzen Sie also die dort angebotenen Ressourcen.
